Banyak orang dewasa tidak mengambil masa untuk memahami bagaimana untuk melabur dengan bijak. Dalam banyak kes, ini adalah kerana mereka bimbang tentang perkara ini dan sekarang, bukan masa depan.

Walaupun anda tidak perlu melepaskan gaya hidup anda semasa anda masih muda, mengambil fokus jangka panjang dan melabur secara konsisten dalam jangka masa yang panjang akan memastikan simpanan dan nilai bersih anda berada di sana apabila anda memerlukannya. Dalam artikel ini, kami akan meneroka pelbagai cara untuk melabur serta taktik khusus untuk melabur secara bijak.

Cara Melabur
Mari kita lihat kenderaan pelaburan jangka panjang yang paling popular yang boleh anda pilih:

401 (k) s A 401 (k) pelan persaraan yang ditawarkan oleh sebuah syarikat kepada pekerjanya. Ia membolehkan anda melabur pada dasar yang ditangguhkan cukai (bermakna anda tidak perlu membayar cukai atas apa-apa wang yang anda masukkan ke dalam pelan itu sehingga anda menarik baliknya). Sebagai bonus tambahan, dalam banyak keadaan, syarikat akan memadankan sekurang-kurangnya sebahagian daripada jumlah yang anda sumbangkan kepada rancangan tersebut.

Pelabur muda perlu meletakkan sumbangan 401 (k) mereka ke dalam indeks dana, yang merupakan produk pelaburan yang terdiri daripada banyak stok yang dibundel ke dalam satu pakej kemas, yang direka untuk meniru prestasi saham utama indeks seperti S & P 500. Mengambil bahagian dalam jenis rancangan ini bermakna anda akan membawa pulang gaji yang lebih kecil, kerana caruman anda akan ditolak terus dari gaji pretas anda. Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak akan terlepas wang sebanyak yang anda fikirkan; kerana sumbangan dibuat pretasi, kebanyakan profesional muda (yang berada di 25% pendirian cukai persekutuan) hanya akan membawa pulang $ 75 kurang untuk setiap $ 100 yang mereka sumbangkan kepada 401 (k).

Sebagai pertukaran untuk pengorbanan kecil ini dalam gaji semasa, anda akan mengalami beberapa manfaat penting. Selain penjimatan cukai serta-merta yang baru saja kami sebutkan, anda juga akan mengalami penangguhan cukai bagi semua pendapatan dan keuntungan yang anda buat. Selain itu, selagi anda melabur sebahagian daripada wang anda dalam pelaburan berisiko rendah, anda boleh menyumbang secara bebas kepada pelan anda tanpa perlu risau tentang terlalu banyak wang di luarnya untuk kecemasan, kerana kemungkinan untuk mengambil pinjaman tanpa penalti dari 401 (k). Akhir sekali, jika anda memutuskan untuk meninggalkan pekerjaan anda sekarang, anda tidak akan kehilangan apa yang anda telah melabur - anda boleh menukar 401 (k) anda ke IRA melalui apa yang dikenali sebagai peralihan.

Penting untuk diperhatikan bahawa kualiti pilihan pelaburan anda boleh berbeza-beza bergantung kepada majikan anda. Juga, tidak semua syarikat menawarkan 401 (k) s dan, bertentangan dengan kepercayaan popular, orang-orang yang melakukan tidak perlu menawarkan program pencapaian pekerja. Untungnya, ini bukan satu-satunya pilihan pelaburan anda.

403 (b) s
Rancangan 403 (b) adalah seperti 401 (k), tetapi ia ditawarkan kepada pendidik, pekerja awam dan pekerja bukan keuntungan tertentu.Seperti 401 (k), apa yang anda sumbangkan ditolak dari gaji anda dan akan berkembang berdasarkan asas yang ditangguhkan cukai; anda boleh melancarkan semuanya ke dalam IRA jika anda menukar majikan. Kebanyakan 403 (b) akan membolehkan anda melabur dalam dana bersama, tetapi yang lain boleh mengehadkan anda ke anuiti. Sesetengah akan membenarkan anda mengambil pinjaman terhadap pelan itu, tetapi pilihan ini boleh berbeza dari pelan untuk merancang.

Akaun Persaraan Individu (IRA)
Terdapat dua jenis akaun persaraan individu (IRAS): IRA Tradisional dan IRA Roth. Ini adalah pelan yang anda boleh menyumbang sendiri, tanpa mengira sama ada majikan anda menawarkan pelan persaraan. Kedua-duanya boleh dibuka di syarikat bank atau broker dan membolehkan anda melabur dalam stok, bon, dana bersama atau sijil deposit (CD). Had sumbangan jauh lebih rendah daripada apa yang anda boleh sumbangkan melalui pelan yang ditaja oleh majikan; pada tahun 2012, had sumbangan IRA bagi mereka yang berumur 49 tahun dan ke bawah adalah $ 5, 000, atau jumlah pampasan boleh cukai 2012 anda, yang mana lebih rendah.

IRA Tradisional adalah akaun persaraan yang ditangguhkan cukai. Sama seperti 401 (k), anda menyumbangkan dolar pretasi, yang membebaskan cukai. Hanya apabila anda mula mengeluarkan wang, anda akan mula membayar cukai ke atas pengeluaran. IRA tradisional boleh mempunyai had ke atas sumbangan jika pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) yang diubahsuai melebihi ambang tertentu. Umur awal anda boleh memulakan pengeluaran adalah 59. 5; jika anda mengambil wang sebelum masa ini, anda boleh dikenakan penalti 10%. Sebaik sahaja anda mencapai usia 70 tahun. 5, terdapat pengeluaran minimum mandatori yang perlu anda ambil.

Dengan IRA Roth, anda membayar cukai sebelum anda membuat sumbangan anda. Kemudian, apabila anda mengeluarkan wang semasa persaraan berikutan peraturan pelan, tiada kesan cukai. IRA Roth juga mempunyai batasan pendapatan, tetapi tidak ada umur pengedaran mandatori dan sumbangan anda (walaupun bukan pendapatan anda) boleh ditarik balik sebelum umur 59 tahun. 5 tanpa penalti.

Kesalahan untuk Dihindari: Tips dan Taktik untuk Melabur Secara Bijak
Mencapai kejayaan dengan pelan pelaburan jangka panjang ini memerlukan anda secara konsisten membuat sumbangan, mengamalkan minda jangka panjang dan tidak membenarkan perubahan pasaran saham sehari-hari menghalang anda dari matlamat utama anda membina untuk masa depan. Untuk memanfaatkan pendapatan anda ketika anda masih muda, elakkan kesilapan yang biasa ini.

Tidak Berinvestasi Kepada ramai, melabur kelihatan seperti proses yang mencabar. Ia memerlukan tumpuan dan disiplin. Untuk mengelakkannya, ramai pelabur muda meyakinkan diri mereka bahawa mereka boleh melabur "kemudian" dan semuanya akan menjadi OK.

Apa yang orang ramai tidak menyedari adalah bahawa lebih awal anda mula mengeluarkan wang, semakin sedikit anda perlu menyumbang. Dengan melabur secara konsisten ketika anda masih muda, anda akan membenarkan proses penggabungan berfungsi untuk kelebihan anda. Amaun yang anda pelabur akan berkembang dengan ketara dari masa ke masa apabila anda memperoleh faedah, menerima dividen dan nilai saham yang dihargai. Semakin lama wang anda sedang bekerja, yang lebih kaya anda akan berada di masa depan dan pada kos yang paling rendah untuk anda.

Being Unrealistic Apabila anda melabur pada usia muda, anda mampu mengambil risiko yang dikira. Yang mengatakan, adalah penting untuk mempunyai jangkaan realistik pelaburan anda. Jangan mengharapkan setiap pelaburan untuk segera menyampaikan pulangan 50%. Apabila pasaran dan ekonomi sedang berjalan dengan baik, ada saham yang mempunyai pulangan seperti ini, tetapi saham-saham ini pada umumnya sangat tidak menentu dan boleh mengalami perubahan harga yang besar pada bila-bila masa. Dengan menjangkakan kerugian kertas dalam tahun-tahun buruk dan pulangan purata 8 hingga 12% setahun dalam jangka masa panjang, anda boleh mengelakkan perangkap meninggalkan pelaburan anda daripada kekecewaan.

Tidak Mempelbagaikan Kepelbagaian adalah strategi yang dapat mengurangkan risiko keseluruhan anda dengan melakukan pelaburan dalam pelbagai bidang. Ini membolehkan anda tidak terlalu terdedah kepada pelaburan yang mungkin tidak berfungsi dengan baik dan membantu mengekalkan wang anda pada kadar yang konsisten dan mantap setiap tahun. Melabur dalam dana indeks adalah cara terbaik untuk mempelbagaikan dengan usaha yang minimum.

Membiarkan Emosi Anda Memandu Pelaburan Anda Satu lagi kesilapan yang banyak pelabur membuat menjadi emosi tentang pelaburan mereka. Dalam beberapa kes, ini bermakna percaya bahawa pelaburan yang telah dilakukan dengan baik pada masa lalu, seperti saham berprestasi tinggi, akan terus berjalan dengan baik pada masa akan datang. Membeli pelaburan yang mempunyai harga yang tinggi kerana kejayaan masa lalu dapat membuatnya sukar untuk meraih keuntungan dari pelaburan itu. Sebaliknya, ramai orang akan menjual pelaburan mereka, atau berhenti membuat sumbangan pelaburan apabila pasaran turun atau ekonomi tidak berfungsi dengan baik. Tingkah laku ini akan mengunci kerugian anda, menyakiti pengkompaunan anda dan membawa anda ke mana-mana.

Garis Bawah Penting untuk memulakan pelaburan awal dan konsisten untuk memanfaatkan sepenuhnya pengkompaunan dan menggunakan alat-alat berfaedah cukai seperti 401 (k) s, 403 (b) dan IRA untuk meneruskan matlamat anda .

Abaikan tinggi dan rendah dalam jangka pendek dalam pasaran keseluruhan dan pelaburan individu anda dan teruskan fokus pada jangka panjang. Dengan mempelbagaikan dan mengekalkan realistik dan tidak emosional tentang pelaburan anda, anda akan dapat membina kekayaan dengan selesa dari semasa ke semasa.