Adalah sukar bagi pelabur muda untuk memulakan pelaburan. Mereka mungkin berurusan dengan dana yang terhad, hutang pinjaman pelajar atau kurang pengetahuan mengenai bagaimana melabur dalam pasaran saham berfungsi. Selain itu, mereka menghadapi pasaran yang lebih berminat untuk mengiklankan kepada mereka daripada mendidik mereka tentang apa yang mungkin menjadi pilihan terbaik untuk dipertimbangkan.

Ini tidak semestinya memegang pelabur muda kembali dari masuk ke pasaran. Sebaliknya, mereka harus mendidik diri mereka sendiri dan mencari kenderaan pelaburan yang terbaik untuk memenuhi keperluan mereka. Dengan itu, ramai pelabur muda akan mendengar tentang dana yang diperdagangkan (ETF) atau dana bersama dan bertanya-tanya mana yang terbaik. Tidak ada jawapan yang mudah kepada soalan itu walaupun terdapat beberapa perkara yang perlu diingat ketika memutuskan antara kedua-dua. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana atau ETF: Yang Betul untuk Anda? )

Kes untuk ETF

ETFs adalah anak baru di blok pelaburan. Mereka pertama kali mula berdagang pada tahun 1993 dan telah berkembang popular sejak sejak. Terdapat banyak perkara yang dapat disukai tentang ETF, seperti:

• Mereka lebih murah daripada saudara mereka bersama dana dengan nisbah perbelanjaan purata. Berbanding 44%. 64% untuk dana bersama.
• Mereka pada umumnya lebih pasif dan menjejaki indeks daripada aktif berdagang seperti dana bersama.
• Anda boleh membeli ETF melalui hampir mana-mana broker dalam talian sedangkan dana bersama tidak selalu tersedia melalui semua broker.
• Banyak broker dalam talian kini menawarkan ETF tanpa komisyen, tanpa mengira baki akaun.

Terdapat beberapa perbezaan penting antara ETF dan dana bersama, walaupun senarai di atas memberikan pandangan peringkat tinggi yang baik yang akan memberi manfaat kepada kebanyakan pelabur muda. Bagi kebanyakan yang mempunyai masa yang sukar untuk memenuhi minimum permulaan untuk dana bersama, ETF boleh menjadi alternatif yang hebat. Ini terutamanya jika mereka menerapkan strategi membeli dan memegang jangka panjang untuk berpegang kepada indeks arus perdana. Apabila mengikuti indeks piawai, ETF juga lebih cekap dan lebih cair daripada dana bersama. Sekali lagi, ini bagus untuk pelabur muda yang memberi tumpuan kepada membina kekayaan dalam jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: ETF Kecairan: Kenapa Pentingnya .)

Kes Terhadap ETF

Untuk mengatakan bahawa ETF adalah sempurna untuk pelabur muda adalah pandangan yang kurang jelas. Tiada apa-apa yang sempurna dan begitu juga dengan ETF. Walaupun nisbah perbelanjaan yang lebih murah dan kurang perolehan adalah baik, tidak benar semua ETF. Malah, kegilaan ETF telah membawa beberapa untuk mewujudkan ETF yang mengesan indeks jelas yang sering berdagang dengan sangat jarang. ETF tanpa komisyen yang disebutkan sebelumnya boleh menjadi baik, tetapi dalam beberapa keadaan mereka tidak mempunyai dana indeks yang kukuh yang menjejaki indeks yang diketahui.

Ini bukan satu-satunya kelemahan kepada ETF. "Kelemahan kepada ETF adalah bahawa ia akan melakukan apa yang indeksnya menjejaki. Jadi, sebagai contoh, jika anda melabur dalam ETF yang menjejaki S & P 500 jika ia kehilangan 40% daripada nilainya, maka juga akan ETF. Dengan dana bersama, pengurus tidak biasanya melabur dalam aset yang sama dengan indeks … dan sebagainya, terdapat kemungkinan melakukan lebih baik daripada ETF. Perkara yang sama berlaku untuk pasaran. Jika indeks meningkat 40% maka akan ETF. Dana bersama yang dikendalikan secara aktif dapat melihat prestasi indeks, tetapi ini tidak pernah ada sesuatu yang boleh ditiru masa dan masa lagi dalam jangka waktu yang panjang, "kata perancang kewangan Brent D. Dickerson (CFP), pengasas Kekayaan Trinity Pengurusan.

Perkara terakhir yang perlu dipertimbangkan oleh para pelabur muda ialah bagaimana mereka merancang untuk berdagang ETF. Dagangan aktif akan membawa yuran, membawa kepada kenaikan yuran keseluruhan mereka.

Kes untuk Reksadana

Walaupun tidak sehebat ETF, dana bersama boleh menjadi pilihan pelaburan yang hebat untuk banyak pelabur muda. Mereka mungkin tidak boleh didapati melalui semua pembrokeran, tetapi dalam kebanyakan kes anda boleh membelinya terus dari keluarga dana yang diberikan. Walaupun anda boleh membelinya melalui broker, ia biasanya lebih murah untuk membelinya secara langsung melalui keluarga dana.

Kebanyakan keluarga dana juga memudahkan untuk meneteskan wang pada selang yang ditetapkan, yang merupakan ciri hebat untuk pelabur muda yang cuba mewujudkan corak pelaburan yang konsisten. "Bagi pelabur muda yang ingin melabur dengan sendiri, saya rasa dana bersama kos rendah adalah sumpah slam. Ia jauh lebih mudah dan lebih cekap untuk melaksanakan jenis pelaburan secara automatik sebanyak $ x sebulan yang paling biasa bagi pelabur muda dengan dana bersama. Mereka boleh pergi ke syarikat dana murah seperti Vanguard dan menubuhkan program pelaburan automatik di mana mungkin $ 100 ditarik dari akaun cek mereka setiap dua minggu dan dilaburkan dalam Roth IRA. Mereka boleh menetapkan ini dengan beberapa minit kerja dan kemudian biarkan program pelaburan berlaku, "kata Jason Lina, Penganalisis Kewangan Chartered (CFA), CFP, penasihat utama dengan Kumpulan Perancangan Sumber. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Tutorial Mengenai Asas .)

Akhirnya, dana bersama biasanya diuruskan secara aktif dan bukannya mengesan satu indeks tunggal. Dalam keadaan tertentu ini membawa nilai tambah kepada dana.

Kes Terhadap Dana Bersama

Dana bersama lebih mahal secara purata. Purata ETF nisbah perbelanjaan. 44% walaupun bilangan yang saksama mereka jauh lebih rendah. Di samping itu, dana bersama, secara purata. 64% walaupun banyak di atas 1% disebabkan oleh perkara-perkara seperti 12b-1 yuran - yang pada asasnya memberi pampasan kepada penasihat untuk menjual dana tertentu.

Dana bersama juga secara umumnya diuruskan. Pengurusan aktif bukanlah perkara yang buruk, walaupun ia boleh membawa kos tambahan dan situasi cukai untuk pelabur muda yang mereka tidak mungkin menjangkakan atau tahu bagaimana untuk mengurus. Ini juga tidak menyebut risiko yang kurang baik dalam pasaran keseluruhan.(Untuk lebih, sila lihat: Reksa Dana: Jangan Berbayar Lebih Besar untuk Mereka .)

Akhir sekali, banyak dana bersama mempunyai minimum untuk membuka akaun. Dalam banyak keadaan yang mungkin $ 1, 000 atau $ 2, 500 sehingga anda tidak dapat melabur dalam dana yang diberikan melainkan anda mempunyai jumlah wang untuk melabur. Bagi pelabur muda baru mula ini dapat menahan mereka apabila mereka tidak boleh melabur dalam ETF.

Bottom Line

Persoalan sama ada ETF atau dana bersama adalah lebih baik untuk pelabur muda merindukan titik ke tahap yang tertentu. Perkara yang lebih penting adalah untuk memulakan pelaburan untuk membina kekayaan. Kenderaan pelaburan yang dipilih adalah penting, tetapi kebimbangan tidak boleh menahan anda dari bermula. (Untuk lebih banyak lagi, lihat: Adakah Dana Bersama Paling Popular? Betul? )