Berurusan dengan beban cukai adalah salah satu halangan utama dalam merancang persaraan. Tidak ada cara untuk mengetahui betapa sihat rancangan anda jika anda tidak tahu bagaimana ia akan dikenakan cukai. Ini boleh menjadi keadaan yang rumit.

Apabila berkaitan dengan Keselamatan Sosial, komplikasi cukai yang menjengkelkan berbeza-beza mengikut dasar negara - 13 negara kini mendapat manfaat cukai. Adakah anda merancang untuk bersara di salah satu negeri di bawah? Untuk mengetahui bagaimana manfaat anda akan terjejas, bacalah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Cukai Negeri dan Persaraan: Apa Yang Harus Anda Ketahui dan Rencana Untuk .)

• Colorado : Negeri Centennial hanya membayar Jaminan Sosial jika pendapatan anda melebihi jumlah tertentu. Kadar cukai untuk faedah ini ialah 4. 63% dan hanya dikenakan kepada mereka yang berusia lebih muda dari 65 tahun yang memperoleh lebih daripada $ 20,000 atau mereka yang berumur 65 tahun ke atas yang mendapat manfaat lebih daripada $ 24,000.

• Connecticut : Negara New England ini sama-sama sejuk untuk faedah Keselamatan Sosial. Hanya pasangan yang berkahwin yang memfailkan secara bersama dan memperoleh kurang daripada $ 60, 000 dalam pendapatan kasar yang diselaraskan dikecualikan daripada cukai pendapatan Sosial mereka. Pengirim tunggal boleh mempunyai AGI sehingga $ 50, 000 dan dikecualikan daripada cukai. Kadar cukai adalah antara 3% hingga 6. 7%.

• Kansas : Kadar cukai di sini adalah antara 3% hingga 6. 45%. Negeri Sunflower mengecualikan mereka yang berpendapatan $ 75, 000 atau kurang dalam pendapatan kasar diselaraskan.

• Minnesota : Negara Midwestern yang mesra ini tidak begitu mesra kepada Keselamatan Sosial. Bukan sahaja kadar cukai salah satu yang tertinggi di antara 5 hingga 35% hingga 9. 85%, tetapi tidak ada pengecualian pendapatan daripada cukai ke atas manfaat Keselamatan Sosial. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Pengenalan kepada Keselamatan Sosial dan Bagaimana Manfaat Keselamatan Sosial Dianggarkan dan Dikenakan? )

• Missouri : Pintu masuk ke negara Barat membenarkan salah satu pengecualian AGI tertinggi pada $ 100, 000 untuk pasangan yang berkahwin bersama dan $ 85, 000 untuk individu. Kadar cukai bermula pada 1. 5% dan pergi ke 6%.

• Montana : Walaupun tidak mempunyai cukai jualan negeri, Montana mempunyai beberapa piawaian yang paling sukar untuk mengelakkan cukai ke atas Jaminan Sosial. Kadar cukai adalah antara 1% dan 6. 9% dan secara umum, hanya pasangan yang berpendapatan kurang dari $ 32, 000 dikecualikan daripada cukai ke atas Jaminan Sosial.

• Nebraska : Nebraska mengikuti kerajaan persekutuan dari segi cukai Keselamatan Sosial. Penerbit tunggal membayar cukai jika pendapatan mereka melebihi $ 25, 000 dan pasangan yang berkahwin memfailkan bersama-sama membayar cukai atas manfaat mereka jika pendapatan mereka adalah $ 32,000 atau lebih. Kadar cukai pendapatan antara 2. 46% hingga 6. 84%.

• New Mexico : Orang hanya boleh mengecualikan sehingga $ 8,000 pendapatan persaraan, bergantung pada tahap pendapatan mereka. Cukai pendapatan untuk New Mexico adalah dari 1.7% hingga 4. 9%.

• North Dakota : North Dakota mengikuti peraturan cukai kerajaan persekutuan untuk faedah Keselamatan Sosial. Kadar cukai bermula pada 1. 1% dan topi pada 2. 9%. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Tips Utama untuk Meminimumkan Cukai Ke atas Keselamatan Sosial dan Bilakah Saya Menghentikan Membayar Cukai Jaminan Sosial? )

• Rhode Island : The Ocean State juga membayar Jaminan Sosial dengan cara yang sama dengan kerajaan persekutuan. Mereka mengecualikan pemohon tunggal yang berpendapatan sehingga $ 80, 000 dan pasangan berkahwin memfailkan secara bersama pada $ 100, 000. Kadar cukai pendapatannya adalah dari 3. 75% hingga 5. 99%.

• Utah : Negeri Great Salt Lake hanya mempunyai satu kurungan cukai pada 5%. Ia menawarkan kredit cukai $ 450 untuk orang tunggal dan $ 900 untuk pasangan yang memfailkan bersama. Fasa untuk kredit ini bermula pada $ 25, 000 untuk pemohon tunggal dan $ 32, 000 untuk pasangan suami isteri.

• Vermont: Vermont mempunyai peraturan yang sama mengenai cukai manfaat keselamatan sosial sebagai kerajaan persekutuan. Kadar cukainya berkisar dari 3. 55% hingga 8. 95%.

• West Virginia: Mereka yang tinggal di West Virginia hanya boleh mengecualikan sehingga $ 8,000 pendapatan persaraan pada cukai mereka, tetapi yang lain akan dikenakan cukai pada kadar pendapatan tetap 3% hingga 6. 5%.

Bottom Line

Walaupun mungkin mengejutkan banyak manfaat sosial yang dikenakan cukai, jangan biarkan ia menggagalkan keadaan cukai anda sekarang atau semasa merancang untuk bersara. Bercakap dengan akauntan atau penasihat kewangan anda tentang bagaimana untuk merancang ke hadapan supaya anda tidak terkejut apabila 15 April bergolek. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Elakkan Perangkap Cukai Keselamatan Sosial )