Anda membeli insurans untuk melindungi rumah dan kereta anda daripada kerosakan, tetapi apabila kemalangan berlaku, adakah anda berminat untuk memfailkan tuntutan? Nampaknya jawapannya sepatutnya menjadi "ya," tetapi "mimpi" mungkin adalah tindak balas yang lebih baik. Kenapa kekaburan itu? Keputusan untuk memfailkan tuntutan boleh memberi impak besar ke atas kadar insurans anda, walaupun kemalangan itu adalah kecil atau bukan kesalahan anda.

Permainan Tuntutan
Terlepas dari skop kemalangan atau yang bersalah, bilangan tuntutan insurans anda memfailkan mempunyai kesan langsung ke atas kadar anda. Semakin banyak jumlah tuntutan yang difailkan, semakin besar kemungkinan kenaikan kadar. Fail terlalu banyak tuntutan dan syarikat insurans mungkin tidak memperbaharui dasar anda. Begitu juga, jika tuntutan itu difailkan berdasarkan kerosakan yang anda menyebabkan, kadar anda hampir pasti akan meningkat.

Sebaliknya, jika anda tidak bersalah, kadar anda mungkin atau mungkin tidak berubah. Mendarat dari belakang apabila kereta anda diparkir atau mempunyai bahagian tepi rumah anda semasa badai jelas bukan kesalahan anda dan mungkin tidak menyebabkan peningkatan kadar, tetapi ini tidak selalu berlaku. Keadaan yang meringankan, seperti jumlah tuntutan sebelumnya yang telah anda buat, jumlah tiket yang anda terima, kekerapan bencana alam di kawasan anda (gempa bumi, ribut taufan, banjir) dan juga penarafan kredit yang rendah boleh menyebabkan kadar anda naik walaupun tuntutan terbaru dibuat untuk kerosakan yang tidak anda buat.

Kebanyakan / Paling Tuntutan Memudaratkan
Ketika datang untuk mengadar kenaikan harga, tidak semua tuntutan dibuat sama. Gigi anjing, tuntutan kecederaan diri slip-dan-jatuh, kerosakan air dan acuan adalah barang bendera merah kepada penanggung insurans. Perkara-perkara ini cenderung mempunyai kesan negatif terhadap kadar anda dan kesanggupan syarikat insurans anda untuk terus menyediakan liputan.

Sebaliknya, tiket laju yang ditakuti tidak boleh menyebabkan kenaikan kadar sama sekali. Banyak syarikat memaafkan tiket pertama. Perkara yang sama berlaku untuk kemalangan kereta kecil atau tuntutan kecil terhadap dasar insurans pemilik rumah anda.

Kadar kenaikan
Mengambil tuntutan sering mengakibatkan kenaikan kadar yang boleh berada dalam lingkungan 20-40%. Kadar kenaikan itu berkuat kuasa selama bertahun-tahun, walaupun saiz dan panjang umur kenaikan itu boleh berbeza-beza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans. Pada sesetengah firma kenaikan tersebut hanya bertahan selama dua tahun, manakala pada yang lain ia mungkin bertahan selama lima tahun. Jika penanggung insurans anda jatuh perlindungan anda, anda mungkin terpaksa membeli insurans berisiko tinggi, yang boleh datang dengan premium yang luar biasa mahal.

Untuk Fail atau Tidak Untuk Fail?
Tidak ada peraturan yang keras dan pantas di sekitar kenaikan kadar. Apa satu syarikat yang memaafkan, yang lain tidak akan lupa. Kerana apa-apa tuntutan sama sekali boleh menimbulkan risiko kepada kadar anda, memahami dasar anda adalah langkah pertama untuk melindungi dompet anda.Jika anda tahu bahawa kemalangan pertama anda diampuni atau tuntutan yang difailkan sebelumnya tidak akan dikira terhadap anda selepas beberapa tahun tertentu, keputusan sama ada atau tidak untuk memfailkan tuntutan boleh dibuat dengan pengetahuan terlebih dahulu tentang kesannya atau tidak akan mempunyai kadar anda. Bercakap dengan ejen anda mengenai dasar syarikat insurans sebelum anda perlu memfailkan tuntutan juga penting. Sesetengah ejen diwajibkan melaporkan anda kepada syarikat jika anda membincangkan tuntutan yang berpotensi dan memilih untuk tidak memfailkan. Atas sebab ini, anda juga tidak mahu menunggu sehingga anda perlu memfailkan tuntutan untuk bertanya mengenai dasar penanggung insurans anda mengenai perundingan dengan ejen anda.

Terlepas dari keadaan anda, meminimumkan jumlah tuntutan yang anda memfailkan adalah kunci untuk melindungi kadar insurans anda dari peningkatan yang besar. Peraturan yang baik untuk diikuti adalah untuk memfailkan tuntutan sekiranya berlaku kerugian bencana. Sekiranya kereta anda mendapat lekuk di atas bumper atau beberapa lepuh tiup dari bumbung di rumah anda, anda mungkin lebih baik jika anda mengurus perbelanjaan anda sendiri.

Jika kereta anda berjumlah dalam kemalangan atau seluruh bumbung gua rumah anda, memfailkan tuntutan menjadi latihan yang lebih ekonomik. Perlu diingat bahawa walaupun anda mempunyai liputan dan telah membayar premium anda tepat pada masanya selama bertahun-tahun, syarikat insurans anda mungkin menolak untuk memperbaharui liputan anda apabila polisi anda tamat.

Strategi untuk Menjimatkan Kos Dasar Anda
Memahami logik di sebalik memfailkan tuntutan hanya sekiranya berlaku kerugian yang besar juga memberikan wawasan bagaimana untuk menyelamatkan beberapa dolar pada premium insurans anda. Kerana anda tidak akan memfailkan tuntutan sekiranya berlaku kerugian kecil, dengan pengecualian yang rendah pada dasar anda tidak masuk akal kewangan. Sekiranya anda telah merancang untuk membayar $ 500 atau $ 1, 000 dolar kerosakan yang bernilai daripada poket anda sendiri, ketepikan jumlah tersebut dalam akaun simpanan yang memberi faedah dan dapatkan dedahan insurans anda untuk menyesuaikan nombor tersebut. Meningkatkan deduktif anda akan mengakibatkan kadar insurans yang lebih rendah, dan wang tunai di bank akan menanggung kos saku poket sekiranya berlaku kemalangan.

Bottom Line Apabila anda membayar premium insurans anda dengan kerap dan tepat pada waktunya, ia mungkin kelihatan seperti anda harus memfailkan banyak tuntutan yang sah seperti yang anda mahukan. Malangnya, industri tidak berfungsi dengan cara ini. Filing tuntutan terlalu banyak atau jenis tuntutan tertentu boleh memberi kesan buruk terhadap kadar insurans anda atau bahkan membatalkan dasar anda sama sekali setelah tuntutan telah dibayar. Untuk mengelakkan kenaikan kadar yang tidak adil dan kejutan kewangan yang tidak menyenangkan, lakukan kerja rumah anda dan pelajari tentang polisi dan amalan industri insurans khusus anda sebelum anda perlu membuat tuntutan.