Dalam kebanyakan perkahwinan dan perkongsian, apabila menyusun buku cek dan melaburkan dana persaraan, satu pasangan biasanya memimpin. Walau bagaimanapun, kebanyakan pasangan dan / atau rakan kongsi gagal menyedari bahawa jenis pengaturan ini boleh menjadi buruk kerana beberapa sebab. Contohnya, apa yang berlaku jika individu yang "menjaga buku" menjadi tidak berupaya atau - dalam senario kes terburuk - tiba-tiba berlalu? Adakah rakan kongsi yang lain tahu apa yang harus dilakukan atau ke mana hendak pergi? Oleh kerana itu, penting bagi kedua belah pihak untuk bertanggungjawab untuk mengetahui semua situasi kewangan dan undang-undang mereka.

Mari kita lihat senarai item dan isu-isu yang kedua-dua pasangan / rakan sepatutnya akrab dengan akrab supaya rakan kongsi yang kurang bijak dari segi kewangan boleh, jika diperlukan, mengambil tempat yang lain ditinggalkan.

Akan Lokasi / Pengetahuan Kandungan Percaya atau tidak banyak pasangan tidak tahu apa yang ada dalam kehendak pasangan mereka. Oleh itu, mereka tidak menyedari perkiraan pengebumian pilihan pasangan mereka, benefisiari dan / atau pengagihan aset. Hal ini menjadikan urusan harta orang itu jauh lebih sulit apabila orang mati.

Sebagai persoalannya, kedua-dua rakan sepatutnya duduk bersama, mengambil kehendak mereka masing-masing dan bercakap tentang pengaturan pengebumian dan pengedaran aset pilihan. Melakukannya akan memastikan mereka berdua berada di laman yang sama, dan bersedia jika penyakit atau kematian yang serius berlaku secara tiba-tiba. Malah, kedua-dua rakan sepatutnya duduk sekurang-kurangnya sekali setahun untuk membincangkan sebarang perubahan dalam pilihan atau perubahan keadaan yang mungkin berlaku sejak ceramah terakhir.

Di samping mengetahui dan memahami kandungan wasiat, penting juga untuk mengetahui lokasi fizikalnya. Sekiranya kematian berlaku, salinan asal dokumen itu diperlukan untuk membelanjakan aset dan / atau mengesahkan harta pusaka.

Sebagai tip, apabila kehendak yang disusun biasanya terdapat tiga atau empat asal. Cara yang baik untuk memfailkan asal-asalan ini adalah untuk menyimpannya di rumah, satu di peti deposit keselamatan, satu dengan saudara yang boleh dipercayai, dan satu di pejabat peguam anda. Dengan cara itu, anda akan mendapat akses cepat ke dokumen ini, tidak kira apa kecemasan. dan Tiga Dokumen yang Anda Sekiranya , Memulakan Pelan Harta Anda dan 't Do Without .) Hutang Setiap kali anda akan membaca tentang pasangan yang menjual rumahnya untuk membayar hutang pasangan yang meninggal dunia, denda IRS, dan lebih lagi. Kedua-dua rakan sepatutnya menyedari sepenuhnya hutang-hutang yang belum dijelaskan serta penyelesaian yang mungkin untuk memuaskan mereka jika rakan debitur meninggal dunia. Penyelesaian ini termasuk insurans hayat, penjualan barangan peribadi, dan banyak lagi.Juga, jika boleh mempertimbangkan termasuk seorang peguam cukai, seorang akauntan dan / atau profesional lain dalam perbincangan ini. (Untuk bacaan yang berkaitan sila lihat

Menggali Hutang Peribadi .) Akses Akaun Tidak jarang mendengar tentang seorang ahli keluarga yang telah meninggal tanpa diduga dan meninggalkan pasangan yang masih hidup dengan akaun bank yang ada dalam nama si mati sahaja. Dalam kes ini, wang itu boleh diadakan sehingga estet diselesaikan. Tangan bank terikat dalam situasi ini, dan ia boleh mengambil bulan untuk mendapatkan akaun beku ini dicairkan. Pasangan yang masih hidup tidak mempunyai akses kepada wangnya dan mungkin perlu bergantung kepada muhibah atau aset orang lain sehingga estet itu diselesaikan. Untuk mengelakkan senario ini, pastikan semua akaun berjudul nama kedua-dua rakan kongsi dan diadakan dalam penyewaan bersama. Pilihan lain adalah memastikan bahawa akaun ditandakan "dibayar atas kematian" (atau POD untuk jangka pendek). Ini akan membolehkan akses rakan kongsi yang masih hidup kepada dana. Semak dengan bank atau institusi pemberi pinjaman anda untuk maklumat lanjut sebelum membuka dan menamakan sebarang akaun. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca

Manfaat dan Kesalahan Penyewaan Bersama .) Meninggalkan Surat Walaupun tidak wajib secara sah untuk berbuat demikian, kedua-dua pasangan harus meninggalkan surat atau dokumentasi untuk setiap lain terperinci apa yang harus dilakukan jika yang lain meninggal dunia. Surat-surat tersebut harus mengandungi semua maklumat kewangan yang relevan (kad kredit, nombor rekening bank dan broker, dll.). Ia juga harus mengandungi kata laluan dan cadangan untuk menyelesaikan masalah serta senarai penasihat yang dipercayai yang mungkin membantu dalam masa yang sukar. Akhirnya, perkiraan pengebumian pilihan juga harus disenaraikan. (Untuk lebih lanjut mengenai cara melakukan ini, baca

Surat Arahan - Jangan Biarkan Kehidupan Tanpa Ini. ) Pendek kata, cubalah untuk menguraikan semua pilihan anda dengan terperinci yang teliti supaya kelonggaran anda pasangan boleh membuat keputusan rasional apabila kematian anda. Dia akan berada dalam kedudukan yang lebih baik kerana ini, membolehkan pasangan masa untuk meratapi dan bukan menggunakan masa untuk mencari fail cukai lama atau nama peguam. Mewujudkan Dana Kecemasan

Apabila pasangan hidup itu adalah pasangan yang tidak dapat dikekalkan secara kewangan, dia mungkin tidak tahu aset mana yang hendak dijual atau akaun mana yang harus ditoreh untuk menutup perbelanjaan pengebumian, yuran peguam atau bil lain. Atas sebab ini, masuk akal untuk menetapkan sedikit wang (sebaiknya beberapa bulan perbelanjaan hidup - supaya pasangan itu boleh bertahan dan membayar untuk kejadian-kejadian yang tidak disengajakan). Pertimbangkan untuk menyimpan wang ini dengan rakan, atau dalam keadaan selamat di rumah anda, atau di dalam akaun bersama (sekali lagi ditandakan "POD") di bank tempatan.

Jika tidak ada lagi, langkah ini akan membantu mengurangkan kebimbangan di mana dana akan datang dari hari-hari yang membingungkan dan minggu selepas kematian pasangan. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang dana kecemasan, sila lihat: Bina Diri Anda Dana Kecemasan

) Jangan Putuskan Belajar Walaupun pasangan yang kurang arif dalam bidang kewangan mungkin tidak dapat menyamai keupayaan pasangannya, semua orang boleh (dan sepatutnya) belajar untuk mengimbangi buku cek, membayar bil, membaca penyata kewangan dan melabur.Untuk itu, kedua-dua rakan sepatutnya duduk bersama dan berkongsi pengetahuan mereka semasa mereka hidup dan sihat. Pasangan sepatutnya mempertimbangkan untuk mengasah kemahiran kewangan mereka dengan buku, kursus kolej dan atau kuliah mengenai pelaburan umum.

Matlamat kerja ini adalah untuk memastikan bahawa kedua-dua pasangan suami isteri mempunyai celik kewangan. Jika tidak ada yang lain, ini akan membantu untuk memastikan pengendalian bersama bersama setelah pasangan pertama meninggal. Bottom Line

Untuk memastikan bahawa pasangan dan / atau pasangan anda dapat menjalankan selepas kematian anda, anda mesti merancang semasa anda masih hidup. Iaitu, anda mesti mendidik pasangan anda tentang sifat semua aset dan hutang anda. Di samping itu, anda mesti membuat mereka lebih menyedari pilihan anda untuk pengebumian, dan juga memberi mereka cadangan agar mereka dapat membiayai perbelanjaan sekiranya berlaku kecemasan.

Sekali lagi, ambil masa sekarang. Anda dan pasangan anda akan gembira yang anda lakukan.