Yang kaya memperoleh lebih banyak uang, mengumpulkan lebih banyak kekayaan, dan sering membayar banyak pajak. Kemunculan mempunyai kekayaan yang besar adalah keinginan untuk menyimpan wang yang diperolehi seberat mungkin.

Insurans hayat adalah cara yang popular bagi golongan kaya untuk memaksimumkan kemakmuran mereka selepas cukai dan mempunyai lebih banyak wang untuk diserahkan kepada waris. Begini bagaimana dan mengapa insurans membantu. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Life vs. Health Insurance: Yang Dapat Beli )

Undang-undang Cukai Insurans Memihak

Undang-undang cukai memberikan premium insurans hayat dan faedah cukai hasil dan membolehkan kaya cara untuk melindungi aset.

Pendapatan insurans hayat adalah bebas cukai kepada benefisiari. Orang kaya tidak mahu kematian mereka menjadi travelling kewangan untuk ahli waris, jadi manfaat kematian adalah komponen besar dalam strategi insurans hayat. Tetapi ada kelebihan tambahan untuk insurans hayat.

Jika pemilik polisi mempunyai estet yang bernilai kurang daripada $ 5. 45 juta untuk individu dan $ 10. 9 juta untuk pasangan, harta itu dikecualikan daripada cukai persekutuan persekutuan. Jadi bagaimana pula dengan orang-orang estet bernilai lebih daripada $ 10. 9 juta? Perolehan polisi insurans hayat yang besar boleh digunakan oleh pewaris untuk membayar tagihan cukai bagi individu kaya yang estetinya melampaui ambang pengecualian cukai estat.

Premium insurans, juga, tidak akan dikenakan cukai harta benda. Sebagai contoh, jika seseorang yang kaya membelanjakan $ 500,000 untuk polisi insurans hayat $ 2 juta, bayaran premium awal keluar dari ladang dan tidak akan dikenakan cukai. Untuk melihat premium insurans dengan cara lain, nilai selepas cukai sebanyak $ 500, 000 adalah $ 300,000, dengan itu untuk $ 200,000 (jumlah premium $ 500,000 - cukai harta tanah $ 300,000), keluarga menerima $ 2 juta dijamin pembayaran insurans hayat. Itulah jaminan yang dijamin atas bayaran premium. Biz Owners Should Definitely Have It Jika seorang usahawan memiliki perniagaan, insurans jiwa boleh membiayai pembelian / menjual perjanjian jika kematian tiba-tiba pemilik. Perniagaan keluarga akan mendapat manfaat daripada dasar insurans utama lelaki. Ini adalah insurans kepada orang utama dalam perniagaan kecil, biasanya pemilik, pengasas, atau pekerja utama. Polisi ini melindungi firma daripada pergi ke bawah sekiranya kakitangan utama menyambung sebelum pengganti berlaku.

Manfaat tambahan untuk jenis polisi insurans ini adalah bahawa premium biasanya boleh ditolak sebagai perbelanjaan perniagaan.

Insurans Hayat sebagai Aset

Insurans hayat adalah lebih daripada manfaat kematian. Bergantung kepada jenis insurans, ia mungkin mempunyai nilai tunai atau intrinsik. Oleh itu, apabila insurans tidak lagi diperlukan, ia boleh dijual sebagai penyelesaian hayat.

Keseluruhan insurans hayat, berstruktur dengan betul, boleh menawarkan dividen bebas cukai yang mantap. Walaupun tidak dijamin, banyak syarikat insurans telah wujud selama satu abad. Nilai tunai dalam polisi ini juga dibina dan boleh digunakan sebagai bank peribadi anda untuk pelbagai aktiviti menghasilkan pendapatan.

Akhirnya, dengan insurans hayat penuh, manfaat kematian anda dijamin tanpa mengira kesihatan masa depan anda. Ini adalah jaminan jangka panjang yang penting untuk keluarga dan waris pemilik polisi. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Meneroka Asas Kontrak Insurans Lanjutan

) Strategi Insurans Hayat Terdapat pelbagai senario insurans untuk dipilih; yang betul boleh bergantung kepada, katakan, bagaimana dana persaraan anda akan dikenakan cukai. Perhatikan contoh berikut:

1. Rancangan Persaraan 401 (k) Pelan atau Akaun Persaraan Individu (IRA) Dana Strategi Insurans Hayat

Dana pelan persaraan individu yang kaya akan dikenakan cukai dua kali - pertama sebagai pendapatan dan seterusnya, dengan cukai harta pusaka. James mempunyai $ 900, 000 dalam IRAnya. Untuk mengelakkan kehilangan sebahagian besar IRAnya kepada Uncle Sam apabila kematiannya, James membeli polisi insurans kedua untuk mati dengan $ 900,000. Setelah kematian James, isterinya menerima $ 3 juta manfaat bebas cukai.

2. Memindahkan Insurans Hayat Semasa dengan Polisi Nilai Penyerahan Tunai untuk Meningkatkan Manfaat Kematian

Kevin mempunyai polisi insurans dua tahun ke atas yang bernilai $ 850,000 dengan faedah kematian sebanyak $ 1. 53 juta. Penasihatnya mencadangkan dia melakukan pertukaran dasar insurans bebas cukai. Dasar baru ini mempunyai faedah kematian yang meningkat sebanyak $ 3. 48 juta dan tidak ada caj poket.

3. Taktik Anuiti Dua Langkah Langkah

Sarah membeli anuiti hidup bersama dengan segera untuk $ 1 juta, yang membayar $ 43, 843 setiap tahun selagi Sarah dan suaminya Sean hidup. Seterusnya, Sarah menggunakan $ 43, 843 pembayaran tahunan untuk membiayai $ 5. 68 juta polisi kedua-ke-mati. Pada dasarnya, Sarah menukar $ 600, 000, nilai selepas cukai awal $ 1 juta, menjadi $ 5. 68 juta. Akhirnya, manfaat anuiti dan kematian dijamin.

Talian Bawah

Penasihat kewangan adalah penting apabila meneliti strategi insurans pintar untuk pelanggan kaya. Orang-orang ini mempunyai masalah yang diingini - menguruskan, memelihara dan meningkatkan kekayaan. Insurans hayat berstruktur yang betul boleh membantu mereka dengan semua matlamat ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Siapa Haruskah Anda Penerima Insuran Hayat?

)