Robo-penasihat dianggap sebagai pengurus pelaburan yang ideal untuk semua pelabur, dari yang baru mulai kepada pelabur yang lebih berpengalaman. Bettermentment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig dan Bijaksana Banyan adalah penasihat yuran yang sangat rendah untuk mereka yang mula-mula. Modal Peribadi, RebalanceIRA atau Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, dengan syarat kemasukan minimum yang lebih tinggi dan penasihat kewangan yang berdedikasi, mungkin menyesuaikan bil untuk pelabur yang lebih kaya. Dengan semakin banyak penasihat robo, anda mungkin membayangkan bahawa terdapat platform yang tersedia untuk setiap jenis pelabur.

Walaupun dipublikasikan sebagai ubat penawar pelaburan, penasihat robo mungkin gagal dalam kepelbagaian khusus. Kecuali Motif Investing, yang menjalankan model yang berbeza dari kebanyakan penasihat robo, terdapat sejumlah aset yang terhad dalam setiap portfolio yang berbeza. Bagi pelabur yang lebih arif, yang ingin menukarkan portfolio mereka dan mengakses kelas aset yang lebih luas atau peruntukan aset alternatif daripada yang disediakan oleh model robo-penasihat tertentu, platform penasihat automatik mungkin mengecewakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan & Keraguan Menggunakan Robo-Advisor .)

Sebagai contoh, portfolio Wealthfront hanya menggabungkan empat dana dana saham: U. S., pasaran maju asing, pasaran baru muncul dan dana saham kenaikan dividen. Pilihan pelaburan ini berbeza dengan enam pilihan saham sektor saham iaitu Betterment: U. S., U. S. nilai besar, U. S. nilai pertengahan nilai, nilai U. S. nilai kecil, pasaran maju antarabangsa dan dana pasaran antarabangsa baru muncul.

Selain itu, Wealthfront dan Betterment menawarkan pendekatan yang berbeza untuk bon dan kelas pelaburan lain. Sebagai contoh, Betterment menyediakan akses kepada bon S. kerajaan S. dalam menu tetapnya. Wealthfront menawarkan dana perdagangan dan perdagangan komoditi (ETF), sedangkan Betterment tidak. Jika keutamaan anda ke arah campuran kelas aset tertentu dan penasihat robo tidak menggabungkan pilihan jenis dana tertentu, maka anda tidak beruntung. (Untuk lebih lanjut, lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fi & Dana .)

Kekurangan

Sebagai contoh, pertimbangkan William yang mahukan portfolio dana indeks yang sangat luas. Bagi bahagian saham pelaburannya, beliau percaya pada prestasi buruk sejarah yang didokumenkan daripada saham kecil dan nilai saham dan mahu akses kepada aset tersebut dalam portfolio pelaburannya. Di samping itu, William adalah penyokong nilai pelaburan global dan mahu memanfaatkan pasaran saham dan bon antarabangsa. Untuk mengimbangi pelaburannya, beliau lebih suka melabur dalam dana bon kerajaan yang dilindungi inflasi seperti sekuriti dilindungi inflasi Perbendaharaan (TIPS) dan bon saya.Selanjutnya, William tidak mempunyai minat terhadap sumber semula jadi atau sektor tenaga kerana beliau percaya bahawa sektor-sektor itu telahpun dilindungi dalam portfolio pelaburan yang pelbagai.

Walaupun komponen kelas aset pilihan Williams disertakan dalam beberapa penasihat robo yang lain, sukar untuk menemui hanya satu penasihat automatik yang merangkumi semua pilihan pelaburannya dalam peratusan yang dia suka. SigFig adalah salah satu penasihat robo yang mengurus aset sedia ada anda dan tidak memerlukan pelabur untuk mengembalikan semua pegangan mereka untuk diurus dalam portal mereka. Kelemahan SigFig ialah akaun anda mesti diadakan dalam tiga broker diskaun. Sekiranya pelaburan anda tidak berada di firma tersebut, anda perlu memindahkannya agar mereka diuruskan oleh syarikat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihatlah Penasihat Robo Vanguard .)

Robo-penasihat, mengikut sifat mereka, direka untuk orang ramai. Penasihat kewangan peribadi manusia boleh menapis portfolio anda dan memenuhi permintaan peribadi anda. Sebagai contoh, Jun ingin menyokong syarikat Israel dan meminta penasihatnya membeli ETF Israel untuk akaunnya. Jenis pemperibadian ini tidak tersedia dengan robot penasihat.

Walaupun kelemahan penasihat robo, terdapat banyak pilihan dalam bidang yang memilih penasihat automatik. Pelabur yang ingin menggunakan pendekatan melabur momentum boleh memilih platform TradeKing Advisors. Orang lain yang berhasrat tidak membayar yuran penasihat kos mungkin mempertimbangkan Portfolio Pintar Schwab atau Banyan Bijaksana. Bagi kebanyakan pelabur mencari pengurus pelaburan automatik, kelemahan landskap-penasihat landskap tidak akan menjadi kebimbangan.

Bottom Line

Jika anda seorang pelabur dengan idea-idea khusus tentang bagaimana untuk membina portfolio pelaburan anda, maka penasihat robo mungkin bukan untuk anda. Dalam kes ini, penasihat robo jatuh pendek dan anda lebih baik dengan pendekatan sendiri atau memilih untuk mengambil penasihat kewangan manusia. (Untuk lebih, lihat: Siapa yang menang dengan Robo-Penasihat? Semua orang )