Cabaran dan kerumitan yang dihadapi oleh penasihat kewangan dalam amalan mereka boleh menjadi sangat menggembirakan. Isu-isu pematuhan, pengurusan pelaburan, hubungan pelanggan dan halangan teknologi boleh menambahkan lebih dari apa yang hanya boleh ditangani seorang penasihat, walaupun dengan bantuan pembantu pentadbiran dan kakitangan pejabat belakang. Atas sebab ini, banyak perancang kewangan telah memilih untuk bekerjasama dengan penasihat lain agar lebih baik melayani pelanggan dan mengurangkan beban kerja peribadi mereka. Dan ketika membuat perkongsian yang efektif dapat menjadi suatu cabaran dalam dan dari dirinya sendiri, ia sering dapat menghasilkan imbalan yang jauh melebihi kelemahan yang mungkin. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pertumbuhan Penasihat Kewangan .)

Pilih Rakan Yang Benar

Sudah tentu, mana-mana perkongsian yang berjaya akan mengandungi beberapa bahan yang jelas, seperti kepercayaan bersama, rasa hormat dan keupayaan untuk bergaul dan membuat perselisihan dengan baik fesyen. Perkongsian juga perlu mempunyai dua orang yang sama-sama bersedia untuk melakukan bahagian mereka untuk membuatnya berfungsi. Kebanyakan pasukan yang berjaya dalam perniagaan juga mempunyai dua perspektif yang semestinya berbeza, di mana setiap sekurang-kurangnya boleh menutupi kawasan buta dan kelemahan yang lain. Dalam banyak kes, gabungan ini mungkin tidak datang dari penasihat lain seumpamanya; seorang pengurus aset bebas boleh mencari broker insurans atau pengamal cukai yang mempunyai klien besar sendiri yang boleh mendapat manfaat daripada perspektif pengurus wang.

Pangkalan pelanggan pengurus aset boleh mendapat manfaat daripada kepakaran profesional yang lain. Dalam hal ini, perjanjian penggabungan atau timbal balik dapat meningkatkan perniagaan secara menyeluruh di setiap papan bagi setiap pengamal, dan para klien akan lebih baik berkhidmat juga. Dari segi profesional, mereka juga akan mempunyai dua atau tiga profesional dengan set kemahiran pelengkap. Kebanyakan duos dan penasihat penasihat terbaik terdiri daripada satu rakan yang mahir dengan angka dan analisis manakala yang lain lebih berpusatkan orang dan memberi tumpuan terutamanya kepada pembangunan perniagaan. Susunan jenis ini boleh memberi manfaat kepada semua orang yang terlibat dalam sekurang-kurangnya tiga penghormatan yang berasingan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Hari dalam Kehidupan Penasihat Kewangan .)

The 'cruncher nombor' boleh memberi tumpuan kepada pengurusan portofolio dan menganalisis situasi klien manakala 'orang orang' dapat menghabiskan lebih banyak rangkaian dan membawa perniagaan. Perkongsian berkesan akan menghasilkan pembahagian buruh yang lebih cekap bagi perniagaan, yang boleh membawa kepada pendapatan yang lebih tinggi, kepuasan pelanggan yang lebih tinggi dan kepuasan yang lebih tinggi untuk penasihat juga.

Fidelity Investments menerbitkan Kajian Indeks Sentimen Broker dan Penasihatnya pada bulan Mac 2015, yang menggabungkan data yang ditambang dari 1, 200 broker dan perancang domestik.Mereka memberikan maklumat mengenai model perniagaan mereka, sifat dan tahap pampasan, statistik demografi dan aset mereka di bawah pengurusan. Kajian ini mendedahkan beberapa statistik mengenai jenis amalan yang paling berjaya.

Salah satu fakta yang paling penting yang ditunjukkan oleh kajian itu adalah bahawa broker yang bekerja sama mendapat hampir satu pertiga daripada rakan-rakan mereka yang berfungsi sebagai pemilik tunggal. Ia juga menunjukkan bahawa purata saiz akaun untuk perancangan duos ialah $ 2. 88 juta berbanding $ 1. 16 juta akaun purata untuk penasihat tunggal. Dan, mungkin agak mengejutkan, kajian itu juga menunjukkan hanya 13% daripada perancang yang bertindak balas bekerja sepenuh masa sebagai satu pasukan. Satu lagi 37% mempunyai beberapa jenis lengan panjang dengan broker lain atau perancang, manakala separuh lagi bekerja bersendirian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Belajar dari Peeranya .)

Hasil kajian ini dapat menggalakkan lebih banyak dari mereka dalam separuh solo perniagaan untuk mencuba kemitraan yang akan maju. Satu lagi penemuan penting dari kajian ini ialah penasihat yang beralih kepada struktur pampasan berasaskan fi berkata kedua-dua hasil dan kepuasan kerja mereka telah meningkat hasil daripada perubahan ini. Penasihat yang berpusat di Suruhanjaya yang tidak bersetuju dengan idea untuk menggabungkan dengan perancang lain atau profesional kewangan lain mungkin mendapati perubahan ini juga membantu melancarkan peralihan untuk bekerja sebagai pasangan, memandangkan yuran pengisian dapat membantu menyamakan pampasan bagi kedua belah pihak dalam beberapa kes. (Untuk lebih, lihat: Ingin Menjadi Perancang Kewangan? Klik Di Sini .)

Melewati Obor-dan Melewatinya Kembali

Mentoring relationships juga biasa dalam perniagaan, , penasihat yang lebih berpengalaman membantu melatih protégé muda di titik-titik halus menjalankan amalan. Hasil kaji selidik Fidelity juga mendedahkan bahawa umur purata untuk penasihat telah menurun sebanyak dua tahun, dari 48 kepada 46. Bahkan lebih banyak lagi ialah hakikat bahawa penasihat Generasi X dan Y mempunyai lebih banyak wang di bawah pengurusan daripada rakan-rakan mereka yang lebih tua, dengan purata AUM hanya kurang dari $ 60 juta berbanding penasihat yang lebih tua, yang purata AUM masuk lebih dari $ 50 juta.

Setiap segmen ini boleh belajar banyak dari yang lain, dengan generasi muda mempelajari lebih lanjut mengenai motivasi yang mendorong pelanggan yang lebih tua yang memerlukan penjagaan yang lebih tua dan perancangan harta tanah dari rakan-rakan mereka yang lebih tua. Mereka yang lebih maju dalam tahun-tahun sering boleh belajar banyak dari penasihat Generasi Y dan Millennial mengenai perkhidmatan digital dan bagaimana untuk memasarkan diri mereka sendiri secara dalam talian kepada pemilik perniagaan dan usahawan muda yang berjaya.

Sinergi ini juga boleh meningkatkan perniagaan di seluruh lembaga untuk kedua-dua segmen dan juga menyediakan pelbagai perkhidmatan yang lebih komprehensif kepada pelanggan mereka. Satu kajian yang dijalankan oleh LIMRA menunjukkan bahawa hampir tiga perempat dari semua profesional insurans muda mempunyai beberapa jenis hubungan mentor, rasmi atau sebaliknya. Ia juga menunjukkan bahawa profesional insurans yang lebih muda yang mempunyai mentor yang lebih tua menjana hampir 50% lebih banyak pendapatan yang mereka tidak.(Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Utama untuk Penasihat Kewangan Muda .)

Bottom Line

Broker, perancang dan penasihat yang bekerja sendirian mungkin ingin meneroka kemungkinan bergabung dengan penasihat lain cara untuk meningkatkan pendapatan dan mungkin mewakilkan satu atau lebih tugas kepada orang lain yang mereka sendiri kurang mahir berurusan dengannya. Strategi ini boleh memberi manfaat kepada semua orang jika ia dilakukan dengan betul dan penasihat dapat mencari rakan kongsi yang melengkapi mereka dengan berkesan. Untuk maklumat lanjut mengenai cara membina perkongsian nasihat yang berjaya, layari laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www. fpanet. org. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Pertumbuhan Penasihat Kewangan .)