a:

Nisbah kecukupan modal (CAR) mengukur jumlah modal yang dikekalkan oleh bank berbanding risikonya. Pengawal selia kebangsaan mesti mengesan CAR bank untuk menentukan sejauh mana ia dapat mengekalkan jumlah kerugian yang munasabah. Pengawal selia negara juga mesti menentukan sama ada CAR semasa bank mematuhi peraturan modal statutori. KWSP adalah penting kepada para pemegang saham kerana ia adalah satu langkah penting mengenai kekukuhan kewangan sebuah bank.

Dua jenis modal diukur dengan CAR. Modal pertama, tier 1, dapat menyerap sejumlah kerugian yang munasabah tanpa memaksa bank untuk menghentikan perdagangannya. Jenis kedua, modal tier 2, dapat menampung kerugian sekiranya terjadi likuidasi. Modal Tahap 2 memberikan perlindungan kurang kepada pendepositnya.

Berhubung dengan jumlah dana yang dipinjam dan deposit yang dibuat, jumlah ekuiti pemegang saham di dalam bank adalah agak kecil. Kerana ini, bank-bank biasanya sangat leveraged, yang memerlukan bank-bank untuk beroperasi pada pinjaman yang lebih tinggi dari yang akan dilihat dalam kebanyakan perniagaan lain.

Secara umum, perniagaan meminjam dana yang lebih kurang sama dengan nilai bersihnya. Sebaliknya, bank mempunyai liabiliti yang biasanya melebihi 10 kali modal ekuiti. Bahagian terbesar dari liabiliti tersebut adalah wakil jumlah wang yang lebih kecil yang disimpan oleh pendeposit ke bank.

Oleh kerana sifat risiko di mana bank beroperasi, peraturan modal memerlukan bank untuk mengekalkan tahap ekuiti minimum bagi setiap pinjaman dan aset lain. Ini minimum yang diperlukan direka untuk perlindungan, yang membolehkan bank-bank untuk mengekalkan kerugian yang tidak dijangka. Minimum juga direka untuk menawarkan keyakinan para pendeposit terhadap keselamatan deposit mereka dengan memberikan maklumat asimetrik.

Pendeposit individu tidak dapat mengetahui jika bank telah mengambil risiko melebihi apa yang dapat diserapnya. Oleh itu, pendeposit menerima tahap jaminan daripada ekuiti pemegang saham, bersama dengan peraturan, audit dan penarafan kredit.

Jumlah ekuiti yang diterima oleh bank daripada pemegang saham menetapkan had nilai deposit yang dapat menariknya. Ini juga membataskan sejauh mana bank boleh meminjamkan wang. Sekiranya bank mengalami kerugian besar menerusi kredit atau perdagangan, menghantam nilai bersih bank, ini menyebabkan asas dana yang menurun di mana bank boleh menawarkan pinjaman.

CAR menyediakan pemegang saham dengan pemahaman yang lebih baik mengenai risiko yang diambil oleh bank dengan ekuiti yang mereka berikan. Sebuah bank yang terus mengambil risiko lebih daripada itu dapat menopang daun pemegang saham yang berpotensi dengan akal bahawa pelaburan ekuiti mereka lebih berisiko. Sebuah bank mesti mengekalkan tahap pengurusan risiko profesional dan amalan pemberian pinjaman yang baik untuk menarik modal yang bertindak sebagai barisan pertahanan pertama terhadap kerugian, yang dijangka dan tidak diduga.