Menyelamatkan persaraan, mengetepikan wang untuk keperluan pendidikan kanak-kanak atau membeli rumah yang lebih besar adalah contoh umum matlamat kewangan peribadi. Potongan bergerak yang datang dengan kehidupan yang penuh dan sibuk menjadikannya sukar untuk tetap berada di atas keputusan harian dan perancangan berkala yang diperlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Masukkan perakaunan mental.

Fikirkan perakaunan mental sebagai bersamaan dengan kaedah sampul untuk belanjawan. Ia membantu anda mencapai matlamat akhir perlahan-lahan dari masa ke masa kerana ia membantu mengukur matlamat. Pelabur cenderung berbuat baik dengan pelaburan berasaskan matlamat kerana ia membolehkan mereka melihat pelaburan mereka sebagai bekerja ke arah realiti akhirnya. "Bahagian yang terbaik adalah dalam fikiran mereka, bukan lagi 'mimpi', tetapi matlamat - sesuatu yang dapat diterapkan dan dapat dicapai," menurut penasihat kewangan hanya biaya Carlos Dias, Jr. dari Excel Tax & Kumpulan Kekayaan. Pendekatan pelaburan berasaskan matlamat membantu anda beralih dari mentaliti yang "saya mahu ini" yang samar-samar ke arah matlamat yang boleh diukur dan boleh diukur. Sebelum anda memulakan pendekatan pelaburan berdasarkan matlamat, anda perlu tahu di mana anda hendak pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pelaburan Berasaskan Matlamat: Strategi Setiap Orang Harus Tahu .)

Mulakan Dengan Pelan

Melabur berasaskan matlamat, dan melabur secara umum, sebaiknya disampaikan dengan pelan pelaburan. Pelan ini membolehkan anda menuliskan apa yang ingin anda capai. Pelan pelaburan anda harus menjadi salah satu perkara pertama yang anda bincangkan dengan penasihat kewangan anda untuk membantu membimbing keputusan pelaburan anda. Semasa keadaan turun naik pasaran, pelan pelaburan anda akan bertahan terhadap keputusan yang tidak anda buat. Pendekatan ini menjadi penting semasa tempoh perubahan pasaran yang melampau dalam sejarah baru-baru ini.

"Jika anda tidak meletakkan pelan anda secara bertulis dan anda tidak khusus tentang matlamat kewangan anda, anda lebih cenderung untuk membuat keputusan ad hoc," menurut Michael Alexenko, yang disewa penganalisis kewangan (CFA) daripada Pengurus Asset Royal. Keputusan ad hoc Alexenko menyebutnya mungkin masuk akal pada masa ini walaupun mereka boleh mempunyai kesan buruk terhadap portfolio dalam jangka masa panjang. Fikirkan pendekatan berasaskan matlamat sebagai cara untuk mendasarkan pelaburan anda, supaya anda didorong untuk mencapai matlamat tertentu yang anda ada. (Untuk lebih lanjut, lihat: 401 (k) anda: Bagaimana Mengendali Turunan Pasaran .)

Bagi pelan pelaburan berasaskan matlamat untuk berfungsi, pelan mestilah khusus. Ia harus mengandungi matlamat yang ketara yang anda ingin capai pada waktu tertentu. Inilah yang membantu mengubahnya daripada aspirasi kepada sesuatu yang anda sedang giat bekerja. "Buat matlamat yang ketara, tempoh masa, dan tonggak utama dan tekun. Pelan anda perlu disesuaikan dengan keperluan anda dan termasuk tarikh persaraan, perancangan kolej dan sasaran aspirasi seperti percutian tetap, hobi dan pengubahsuaian rumah, "menurut Andrew Crowell, Presiden Crowell, Weedon & Co.Rancangan sebegini mungkin kelihatan sukar untuk ditubuhkan. Ia sebenarnya tidak. Penasihat kewangan boleh membantu anda merangka pelan yang difikirkan dan ditujukan kepada anda.

Matlamat Setiap Mempunyai Tahap Risiko Berbeza

Pelaburan berasaskan matlamat bunyi yang hebat, walaupun menimbulkan persoalan bagaimana anda menguruskan risiko. Ia berikutan sebab matlamat yang akan berlaku memerlukan lebih banyak kecairan dan kurang risiko. Perancangan persaraan, sebaliknya, dapat mengambil risiko lebih besar dengan asumsi itu akan menjadi dekade sebelum Anda menyentuhnya. Sebagai contoh, anda mungkin tidak akan melabur dana kecemasan anda di pasaran saham, walaupun anda akan berbuat demikian dengan pelaburan persaraan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Toleransi Risiko Anda? )

Melabur berasaskan matlamat membantu membimbing risiko untuk mengambil sesuatu yang lebih sesuai berdasarkan jangka masa dan matlamat - dengan itu membolehkan anda menjadi lebih responsif dan kurang reaktif. Ini juga boleh menjadi cabaran pada masa ketidaktentuan pasaran dimana terdapat risiko yang lebih tinggi. "Dengan menumpukan perhatian kepada matlamat yang ketara, bukannya bilangan atau peratusan atau pengalaman emosi, tingkah laku manusia mungkin lebih responsif daripada reaktif kepada kekacauan yang boleh mengganggu keputusan yang bijak pada saat-saat yang diskret," kata Julie Bryan, CFA di Allen Pelaburan berasaskan matlamat bukan sahaja membantu risiko sederhana berbanding matlamat, tetapi juga membantu menenangkan saraf semasa kegelisahan pasaran

Lupakan Penanda Aras

Dalam banyak keadaan, anda mendengar prestasi pelaburan berbanding dengan bagaimana ia telah dilakukan berbanding dengan penanda aras yang diberikan, itulah minda jangka panjang yang hebat Dengan pelaburan berasaskan matlamat, anda menginginkan minda yang bertentangan.Ini tidak masuk akal, tetapi itu benar.Cikirkanlah dengan cara ini - keupayaan anda untuk bersara, bayar untuk tuisyen anak-anak atau menaik taraf ke rumah baru tidak akan ada hubungannya dengan bagaimana indeks yang diberikan. Ini lebih banyak berkaitan dengan sejauh mana anda mencapai matlamat anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Perilaku yang Sabotaj Matlamat Pelaburan Anda . )

"Bahagian terbaik dari pelaburan berasaskan matlamat adalah bahawa ia meletakkan tempoh masa bersama apabila matlamat ini perlu dicapai oleh. Oleh itu, panik yang banyak pelabur lain mempunyai penasihat mereka tidak sama kerana ini adalah pendekatan jangka panjang, "jelas Dias. Ini memberi anda keyakinan pelabur yang lebih tinggi apabila melihat prestasi portfolio anda memandangkan kemajuan yang telah anda perolehi terhadap setiap matlamat tertentu.

Bottom Line

Anda mungkin mempunyai banyak matlamat dalam hidup. Setiap matlamat tersebut mempunyai peristiwa dan keperluan yang berkaitan dan oleh itu memerlukan pendekatan yang berbeza dan toleransi risiko. Dengan pendekatan pelaburan berasaskan matlamat, anda boleh mengarahkan falsafah pelaburan anda untuk mencapai matlamat masing-masing. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mencipta Senarai Baldi Kewangan .)