Sesetengah pelanggan melihat penasihat kewangan yang menjual insurans hayat dengan syak wasangka tertentu. Lagipun, penasihat kewangan sepatutnya menjadi fidusiari yang tidak dapat disentuh bekerja semata-mata atas nama pelanggan, sementara jualan insurans menjual harga dasar mereka tepat di atas jualan kereta terpakai di dalam minda ramai orang. Kebenarannya ialah kebanyakan penasihat kewangan memakai topi berganda, dan polisi insurans hayat mempunyai bahagian dalam hampir semua pelan kewangan yang serius.

Melayani Pelanggan

Kebanyakan orang mempunyai keperluan yang sah untuk polisi insurans hayat, tetapi sebenarnya bergantung pada keadaan keluarga.

Salah satu alasan biasa untuk insurans hayat adalah apabila seorang rakan membuat lebih banyak wang daripada yang lain, dan ingin memastikan standard hidup yang tidak berubah untuk pasangan yang lain. Ini mungkin bermakna mempunyai insurans yang mencukupi untuk menampung gadai janji dan kolej masa depan untuk anak-anak, dan menyediakan telur sarang penghasilan pendapatan untuk menambah gaji yang lebih kecil pasangan sehingga persaraan dan seterusnya. Mengamankan masa hadapan anak-anak yang dewasa dengan keperluan khas adalah satu lagi kes di mana polisi insurans hayat dapat menyelamatkan hari. Ringkasnya, orang harus mempertimbangkan insurans hayat jika kehilangan nyawa mereka secara tiba-tiba bermakna kesukaran untuk tanggungan mereka. Apa gunanya strategi portfolio 401 (K) yang pandai jika penyumbang utama rancangan itu berlalu dan duda atau janda harus meninggalkan rumahnya?

Namun, kesukaran membongkar perkara itu membuatkan beberapa penasihat kewangan teragak-agak untuk menceburi bidang ini. Pelanggan mungkin bertindak balas dengan ketidakpercayaan, atau mengundurkan diri pada morbiditi membincangkan kemungkinan kematian mereka. Seorang pelanggan yang bersetuju untuk mendapatkan insurans hayat tetapi akhirnya ditolak kerana sesuatu yang tidak seimbang, seperti kelebihan berat badan, boleh dihina dan berpaling di tempat lain.

Lebih mudah penasihat kewangan memberi tumpuan kepada stok dan dana, dan membina model pelaburan yang bagus, sambil meninggalkan bahagian insurans di belakang. Walau bagaimanapun, kebanyakan penasihat kewangan menghadapi situasi dan termasuk insurans hayat dalam strategi keseluruhan mereka. Ini boleh didorong oleh tugas, keuntungan, atau gabungan kedua-duanya.

Membuat Wang

Penasihat kewangan yang hidup melalui komisen mempunyai insentif kewangan yang kuat untuk memasukkan insurans hayat, kerana beberapa syarikat insurans membayar dengan baik untuk menjual produk mereka. Suruhanjaya boleh mencapai 70% daripada premium tahun pertama, diikuti oleh 3 hingga 5% setahun sepanjang polisi masih berlaku.

Menambah "ejen insurans" ke senarai kelayakan hendaklah agak mudah untuk penasihat kewangan semasa, kerana halangan untuk masuk dalam bidang ini agak rendah. Walau bagaimanapun, ia mungkin bernilai masa dan usaha tambahan untuk mendapatkan kelayakan formal, seperti menjadi Penaja Jamin Bawah Tanah, Penasihat Insurans yang Bertauliah atau Felo di Institut Pengurusan Hayat.Ia memastikan penasihat selesa dengan setiap aspek produk yang mereka jual, yang boleh menghalang momen yang memalukan apabila pelanggan mempunyai soalan yang tidak dijangka. Memiliki kelayakan yang betul juga menunjukkan keseriusan kepada pelanggan yang lebih canggih.

Pendekatan lain adalah untuk memisahkan perbincangan insurans dari yang lain, dan lulus obor kepada orang lain apabila perancangan kekayaan selesai. Ini mempunyai banyak kelebihan.

Pertama, ia menghindari perasaan yang tidak menyenangkan dan kemunculan potensi dari aplikasi insurans yang ditolak. Kedua, ia membebaskan masa penasihat untuk memberi tumpuan kepada bidang kepakaran pelaburannya, sambil meninggalkan perancangan insurans di tangan seorang pakar yang berdedikasi. Ketiga, hubungan kerja dengan pakar insurans dapat membawa kepada sinergi yang besar. Sebagai contoh, penasihat kewangan yang hanya membayar fi yang tidak layak untuk menjual insurans pula boleh membuat wakil insurans sangat gembira dengan memberikan petunjuk yang berharga. Oleh kerana wakil insurans mempunyai banyak pelanggan sendiri, pertaruhan yang baik itu banyak yang memerlukan nasihat kewangan.