Teknologi telah memainkan peranan penting dalam membentuk industri perancangan kewangan sejak beberapa dekad yang lalu, dan fasa seterusnya perkhidmatan automatik telah tiba. Penasihat kewangan tradisional dan pengurus aset kini mempunyai bentuk persaingan baru dalam bentuk penasihat robo. Pengurus portfolio automatik dalam talian ini mengikuti program perdagangan dan algoritma khusus untuk menyediakan khidmat nasihat dan pengurusan wang untuk pelanggan dengan sedikit atau tidak memerlukan intervensi manusia. Walaupun kanak-kanak baru di blok ini baru mula menembusi pasaran, ia kemungkinan besar akan menjadi pemain utama dalam beberapa tahun akan datang apabila pelabur Millennial berteknologi tinggi mengembangkan kekayaan mereka. Tetapi persoalannya ialah, bagaimanakah perkhidmatan ini akan disusun terhadap pengurus yang dikendalikan oleh manusia, dan kapan harus digunakan? Siapa yang benar-benar menang dengan penasihat robo?

Pertandingan atau Penolong?

Pemikiran pertama yang mungkin ada mengenai penasihat robo ialah mereka akan menunjukkan diri mereka kurang efektif dari masa ke masa berbanding persaingan manusia atau sebahagian besarnya menggantikan keperluan untuk keputusan pelaburan berasaskan manusia pada satu ketika. Andaian tidak mungkin berlaku; adalah jauh lebih realistik untuk melihat kedua-dua firma penasihat besar dan kecil menggunakan alat ini dalam amalan mereka sendiri untuk beberapa kapasiti sebagai tambahan kepada perkhidmatan lain yang mereka sediakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Sesungguhnya, banyak syarikat nama isi rumah seperti Kumpulan Vanguard sedang dalam proses melancarkan versi perkhidmatan pengurusan wang automatik mereka sendiri untuk pangkalan pelanggan mereka yang sedia ada. Kebanyakan ahli berpendapat bahawa ini akan memberi manfaat kepada penasihat dan pelanggan dalam beberapa aspek. Para penasihat yang dapat menanam kerja-kerja pengurusan wang rutin kepada penasihat automatik mungkin dapat menjimatkan wang dengan menggunakannya daripada mengambil anak-anak tambahan, dan perkhidmatan ini juga dapat mendatangkan pendapatan tambahan sebagai pertukaran untuk investasi minimal waktu dan usaha oleh perancang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Melaraskan kepada penasihat Robo. )

Ini kemudian boleh memberi penasihat percuma sehingga menghabiskan lebih banyak masa mengembangkan perniagaan mereka dan bertemu secara langsung dengan pelanggan dan memberi tumpuan kepada unsur perancangan yang lebih canggih yang tidak dapat dilakukan oleh komputer, seperti menguruskan harapan dan menyediakan sokongan emosi. Hasil dan penjimatan kos yang disediakan oleh perkhidmatan automatik akhirnya boleh membantu penasihat untuk memperkemaskan amalan mereka secara berkesan dan meningkatkan keuntungan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Ruang Robo-Penasihat? )

Pelanggan juga boleh mendapat manfaat daripada tahap perkhidmatan yang lebih peribadi ini, kerana kebanyakan daripada mereka sekarang boleh menerima masukan yang lebih khusus dari mereka perancang dan mesyuarat yang lebih kerap atau kenalan lain.Pelanggan bernilai bersih yang rendah juga boleh mendapat akses kepada sekurang-kurangnya tahap pengurusan wang yang paling asas yang boleh merangkumi pengimbangan semula secara berkala, penyataan yang disatukan dan mungkin akses kepada penasihat manusia untuk bayaran tambahan melalui telefon atau berbual. Pelanggan teknologi yang bijak juga mungkin akan menemui jenis perkhidmatan yang menarik ini, kerana mereka sudah menggunakan komputer dan program komputer untuk mengendalikan aspek kewangan lain. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Bottom Line

Mengenai harga, ketelusan dan kemudahan, penasihat robo seperti Wealthfront dan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 50% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Portfolio Pintar Schwab baru kelihatannya mempunyai kelebihan jelas berbanding rakan sejawatnya. Tetapi perkhidmatan ini tentu saja tidak akan dapat sepenuhnya menggantikan manusia di arena perancangan kewangan. (Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Salah satu soalan utama yang dipegang oleh para penasihat robo adalah sama ada ia akan menjadi perkhidmatan bebas yang berdaya maju yang boleh dipasarkan secara tersendiri. Sekiranya ini berlaku, maka mereka mungkin menjadi sumber persaingan untuk perancang tradisional. Tetapi kemungkinan besar bahawa kebanyakan perancang akan memilih untuk menggabungkan dimensi baru pengurusan ini daripada cuba mengalahkannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik )