Isi kandungan:
401 (k) rancangan adalah salah satu pelan persaraan paling umum yang ada. Pelan 401 (k) mesti ditawarkan oleh perniagaan. Pelan ini juga disediakan untuk pemilik perniagaan yang bekerja sendiri; dalam kes ini, mereka dipanggil pelan individu atau solo 401 (k).
401 (k) rancangan adalah kenderaan simpanan persaraan di mana pekerja boleh membiayai akaun mereka sendiri dengan dolar pretax dari gaji mereka sendiri; ini dipanggil penangguhan gaji. Sumbangan ini adalah cukai yang boleh dikurangkan pada tahun yang dibuat dan mereka menaikkan cukai tertunda. Peserta dalam rancangan memilih pelaburan mereka sendiri dalam rancangan, tetapi mereka terhad kepada pilihan yang dibenarkan oleh pembekal rancangan. Manfaat tambahan untuk menyumbang kepada rancangan ini adalah majikan sering mempunyai perlawanan elektif, pertandingan tidak berpengaruh atau sumbangan pembahagian keuntungan budi bicara.
Siapa yang Menyediakan 401 (k) Rancangan?
Hampir setiap syarikat broker boleh menyediakan pemilik perniagaan dengan rancangan 401 (k). Penyedia terbesar di negara ini adalah Vanguard, Fidelity dan BlackRock. Bercakap dengan penasihat kewangan atau wakil jualan langsung dari salah satu syarikat ini boleh mendapatkan proses bermula.
Majikan juga boleh membuka 401 (k) s melalui penyedia gaji mereka seperti Paychex atau ADP. Melakukannya menjadikan proses sumbangan lancar dan bukannya harus berurusan dengan dua syarikat yang berasingan. Walau bagaimanapun, perniagaan utama syarikat ini adalah untuk menawarkan perkhidmatan pedagang dan perniagaan pedagang, sehingga platform 401 (k) mereka mungkin tidak berkualiti tinggi seperti syarikat-syarikat pelaburan seperti Vanguard.
Jika anda seorang pemilik perniagaan yang bekerja sendiri, pelbagai syarikat menawarkan rancangan 401 (k) individu. Mana-mana broker dalam talian seperti E-Trade, Fidelity atau Schwab boleh membuka jenis akaun ini untuk kos yang minimum.
Terlepas dari saiz perniagaan anda, penting untuk berunding dengan pentadbir pihak ketiga (TPA). Sesetengah pelan menawarkan perkhidmatan ini "di rumah" tetapi jika tidak, hubungi pihak anda sendiri. TPA bertanggungjawab untuk menahan pelan 401 (k) anda dengan mematuhi piawaian Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS). Pelan pematuhan tidak dapat mendatangkan banyak kesan, seperti penalti atau sumbangan yang tidak dibenarkan.
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Bolehkah saya menawarkan dana lindung nilai dalam rancangan 401 (k) pekerja saya?
Menentukan sama ada menawarkan dana lindung nilai dalam pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan anda kepada pekerja anda bukan persoalan "boleh" tetapi "mengapa."
Jika terdapat dua rancangan dan satu ditamatkan, mewujudkan acara yang boleh diagihkan, bolehkah pinjaman dalam rancangan yang telah ditamatkan diputar?
Ia bergantung. Jika pinjaman berada dalam kedudukan yang baik - peserta tidak ingkar ke atas pinjaman dan pinjaman itu memenuhi keperluan undang-undang lain - maka pinjaman itu dianggap sebagai penarikan balik dan adalah kelayakan peralihan. Sekiranya pinjaman tersebut adalah mungkir, maka jumlah tersebut tidak boleh disenaraikan.