Jawapan sama ada majikan boleh menawarkan dana lindung nilai dalam rancangan 401 (k) yang ditaja bukanlah jawapan "ya" atau "tidak" yang mudah. Apabila penaja pelan menawarkan pilihan tabungan kepada pekerjanya, ia mengambil peranan fidusiari. Tanggungjawab ini meletakkan keutamaan pertama untuk menguruskan aset pelan kepada para peserta, bertindak semata-mata untuk kepentingan terbaik mereka. Apabila pelaburan berisiko tinggi dan mudah tunai rendah, seperti dana lindung nilai, dimasukkan ke dalam campuran, terdapat kekurangan ketelusan kepada para pelabur.
Bagi kebanyakan peserta, 401k semasa mereka adalah pilihan simpanan persaraan mereka yang hanya aktif; dan sebagainya, ia tidak berhemat penaja pelan untuk memberi sumbangan kepada kenderaan sedemikian. Malah, disebabkan oleh had sumbangan IRS ke dalam pelan 401k, tujuan dana lindung nilai dan niat pengurus mereka tidak sejajar dengan majoriti toleransi risiko pelabur.
Penaja pelan dan pelabur sama-sama harus sedar tentang nisbah perbelanjaan dan pengurusan perbelanjaan yang tinggi yang biasanya dikaitkan dengan dana lindung nilai. Secara purata, yuran ini dikenakan dalam 20 peratus atau lebih, kebanyakannya disebabkan oleh pengurus dana yang mengambil untung dari atas. Ingat, tujuan kenderaan ini adalah untuk menawarkan para pengurus satu tan wang tunai untuk pelaburan dalam peluang berisiko, meninggalkan sedikit kecairan dan fleksibiliti kepada pelabur. Apabila pelaburan dilakukan dengan baik, pengurus dana biasanya mengambil ganjaran yang diperolehi dengan segera.
Ini bukan untuk mengatakan bahawa dana lindung nilai tidak mempunyai tempat dalam pelan pelaburan dan simpanan jangka panjang; Walau bagaimanapun, pandangan keseluruhan matlamat kewangan harus menentukan di mana, kapan dan berapa banyak kenderaan ini sepatutnya memainkan peranan.
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Saya mempunyai perniagaan kecil (LLC), yang saya beroperasi separuh masa. Saya juga bekerja sepenuh masa untuk sebuah syarikat dan saya mendaftar dalam rancangan 401 (k). Adakah saya masih layak untuk membuat sumbangan kepada individu 401 (k) daripada pendapatan saya di separuh masa LLC?
Selagi anda tidak memiliki pemilikan dalam syarikat yang anda bekerja sepenuh masa dan satu-satunya hubungan yang anda miliki dengan syarikat tersebut adalah sebagai pekerja, anda boleh menubuhkan 401 (k) bebas untuk liabiliti terhad anda syarikat (LLC) dan membiayai pelan daripada pendapatan yang anda terima daripada syarikat.
Bolehkah bersama dana melabur dalam dana lindung nilai?
Mempelajari mengenai teknik pengurusan portofolio dana bersama dan kemampuan dana bersama untuk melabur dalam dana lindung nilai, serta produk kewangan baru.