Robo-penasihat telah membuktikan bahawa mereka adalah satu pasukan yang mengganggu dalam dunia penasihat kewangan. Ruang robo-penasihat telah berkembang, terutama pada tahun 2015.

• Pengurus wang raksasa BlackRock, Inc. membeli FutureAdvisor penasihat robo. Perkongsian ini melancarkan inisiatif utama ke dalam saluran perbankan dengan bekerjasama dengan Kompeni BBVA Bank. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Bank: Robo-Frontier Next .)
• Financial Engines Inc., yang besar dalam ruang 401 (k), memperoleh bata dan mortar penasihat The Kedai Runcit.
• Lengan institusi penambahbaikan telah mendorong pertumbuhan syarikat.
• Raksasa perkhidmatan kewangan Vanguard dan The Charles Schwab Corp melancarkan penasihat robo mereka sendiri. Kedua-duanya telah berjaya mengumpul aset, terutama Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard.

Perkembangan Terpantas

Dalam menghadapi perubahan ini dan lain-lain dalam ruang yang ditentukan oleh perubahan, yang penasihat robo berkembang paling pesat? Berita Pelaburan baru-baru ini menduduki penasihat robo oleh aset di bawah pengurusan (AUM) dan membandingkan perubahan dalam AUM antara Januari 2015 dan Januari 2016. (Untuk lebih lanjut lihat: A Look at Vanguard's Robo- Penasihat .)

1. Enjin Kewangan mempunyai $ 104 bilion pada Januari 2016 berbanding $ 88 bilion pada Januari 2015, peningkatan sebanyak 18%.
2. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai $ 31 bilion pada bulan Januari 2016 dengan tiada laporan pada Januari 2015. Mereka melakukan ujian beta pada tahun 2014, tetapi tidak melancarkan perkhidmatan kepada orang ramai sehingga awal 2015.
3. Charles Schwab's Intelligent Portfolio dan versi institusi untuk pelanggan penasihat kewangan kedua-duanya dilancarkan pada tahun 2015. Pada Januari 2016 AUM berada pada $ 5. 3 bilion.
4. Betterment mempunyai $ 3. 2 bilion berbanding $ 1. 1 bilion pada bulan Januari 2015, peningkatan sebanyak 192%.
5. Wealthfront mempunyai $ 2. 6 bilion versus $ 1. 7 bilion pada bulan Januari 2015, peningkatan sebanyak 53%.
6. Modal Peribadi mempunyai $ 1. 5 bilion berbanding $ 862 juta pada Januari 2015, peningkatan sebanyak 76%.
7. FutureAdvisor mempunyai $ 695 juta berbanding $ 232 juta pada Januari 2015, peningkatan 199%.
8. Asset Builder mempunyai $ 686 juta berbanding $ 616 juta pada bulan Januari 2015, peningkatan sebanyak 11%.
9. Blooom mempunyai $ 157 juta berbanding $ 26 juta pada Januari 2015, peningkatan sebanyak 502%.
10. Acorns mempunyai $ 87 juta berbanding $ 5 juta pada bulan Januari 2015, peningkatan 1, 713%.

Hibrida

Tiga daripada 10 firma robo teratas adalah penasihat hibrid hibrid: Enjin Kewangan, Vanguard dan Modal Peribadi. Mereka menggabungkan beberapa bentuk nasihat manusia dan teknologi robo. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

• Bahkan sebelum membeli Kedai Reksa Dana, Enjin Kewangan mengumumkan penambahan penasihat manusia tambahan kepada pusat panggilan staf.Enjin Kewangan, walaupun secara amnya bukan sebahagian daripada perbualan robot-penasihat pada tahun-tahun kebelakangan ini, adalah penasihat robo asal. Ia juga diupah oleh 401 (k) pelan dan penaja pelan untuk memberikan nasihat untuk merancang peserta.
• Kejayaan perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard telah direkodkan dengan baik. Bagi 30 mata asas pelanggan mempunyai akses kepada penasihat kewangan manusia dan menerima perkhidmatan seperti pelan kewangan dan peruntukan aset untuk portfolio mereka, digabungkan dengan robot-teknologi.
• Modal Peribadi menawarkan kedua-dua alat percuma dan akses kepada penasihat kewangan. Perkhidmatan mereka ditujukan untuk pelanggan dengan portfolio yang lebih besar daripada beberapa penasihat robo yang lain.
• Portfolio Intelligent Institusi Schwab direka untuk digunakan oleh penasihat kewangan yang ditahan dengan Schwab. Penasihat boleh menggunakan teknologi dalam pelbagai cara termasuk label putih.

Saluran Lain untuk Para Penasihat

Apabila BlackRock memperoleh FutureAdvisor pada tahun 2015, mereka sangat berminat mengenai minat mereka terhadap teknologi firma dan aplikasinya kerana mereka ingin menjangkau penasihat kewangan dalam pelbagai saluran nasihat . BlackRock telah membenarkan FutureAdvisor untuk terus berkhidmat kepada pelanggan individu di platform robo mereka, tetapi bercakap menggunakan teknologi dengan kerjasama penasihat kewangan. Percikan besar pertama yang mereka buat adalah perkongsian dengan BBVA Compass. Platform-platform ini mungkin termasuk dana perdagangan bursa iShares BlackRock (ETFs) dalam bentuk, bentuk atau bentuk yang meningkatkan AUM pembeli wang. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: BlackShore's ETShs .)

Walaupun bukan salah satu nama dalam senarai penasihat robo teratas, Jemstep telah diperoleh oleh pengurus wang Invesco baru-baru ini. Invesco seolah-olah mengikuti petunjuk BlackRock dan akan menjadikan platform dan teknologi Jemstep tersedia untuk penasihat kewangan. Walaupun mereka mengatakan tidak akan ada keperluan untuk menawarkan produk Invesco, jika dilakukan dengan betul perkhidmatan ini akan membantu meningkatkan AUM syarikat juga.

Lepasan institusi penambahbaikan yang digunakan untuk penasihat kewangan diberi kredit untuk pertumbuhan Pertumbuhan yang lebih besar pada tahun lepas. Sebaliknya dengan WealthFront yang lain "tulen robo-penasihat", yang menegaskan tidak memasuki saluran penasihat kewangan. Pertumbuhan AUM sepanjang tahun lalu pada 53% tidak bersin, tetapi kira-kira satu perempat daripada pengalaman Betterment. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik .)

Bottom Line

Robo-penasihat berada di sini untuk tinggal. Pertumbuhan aset telah mengagumkan, walaupun mereka masih hanya menyumbang sebahagian kecil daripada aset yang diuruskan oleh penasihat kewangan. Trend itu seolah-olah bergerak ke arah gabungan teknologi robo dan nasihat manusia. Ia berkemungkinan bahawa ini akan berterusan sepanjang tahun 2016 dan seterusnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Akan Datang untuk Pasaran Robo-Penasihat? )