Isi kandungan:
Dasar insurans mungkin kelihatan seperti satu keputusan yang agak mudah. Sebagai pertukaran untuk bayaran tetap, pemegang polisi mempunyai hak untuk sekaligus apabila mereka meninggal dunia. Dana ini boleh digunakan untuk membantu menampung kos akhir dan memastikan semua tanggungan dijaga dari segi kewangan. Sudah tentu, idea asas dibuat lebih rumit oleh pelbagai jenis dasar yang tersedia dan pelbagai pilihan liputan yang mereka sertakan.
Dalam artikel ini, kita akan melihat apabila individu mungkin ingin mengkaji semula polisi insurans hayat mereka dan apa yang perlu dicari apabila berbuat demikian.
Kaji Semula
Keperluan insurans hayat sering berubah-ubah dari masa ke masa apabila keadaan individu berubah. Sebagai contoh, seorang dewasa muda mungkin tidak memerlukan insurans hayat sama sekali, manakala seorang bapa yang berkahwin dengan empat mungkin memerlukan polisi insurans nyawa yang besar untuk menyediakan untuk keluarganya jika dia tidak dapat dihindari. Terdapat banyak peristiwa kehidupan penting di mana ia mungkin diperlukan untuk meneroka insurans hayat pembelian atau berpotensi mengubah syarat insurans hayat yang sedia ada. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sekiranya Anda Beli Insurans Hayat Sejagat yang boleh berubah-ubah? )
Berikut adalah beberapa perkara biasa untuk dikaji semula:
- Menikah - Jika pasangan anda bergantung pada pendapatan anda, anda mungkin ingin meneroka mendapatkan insurans hayat untuk membantu memenuhi perbelanjaan dan membayar hutang . Jumlah liputan bergantung kepada pendapatan pasangan, beban hutang, dan aspek kewangan yang lain.
- Mempunyai Kanak-kanak - Kanak-kanak sering menjadi pertimbangan paling besar apabila ia berkaitan dengan insurans hayat. Setelah mempunyai anak, insurans hayat dapat membantu keluarga anda memenuhi perbelanjaan semasa dan masa depan jika anda terpaksa berpisah sebelum waktunya.
- Anak-anak Penuaan - Insurans hayat mungkin tidak diperlukan selepas anak-anak anda meninggalkan rumah, tetapi sebelum membatalkan polisi, penting untuk mempertimbangkan keperluan pasangan dan sama ada atau tidak insurans jiwa memainkan peranan dalam perancangan harta tanah.
- Persaraan - Sesetengah pesara mungkin juga dapat menghapuskan polisi insurans hayat mereka, jika mereka telah membayar hutang dan mempunyai pendapatan yang boleh dipercayai, tetapi yang lain perlu mempertimbangkan untuk menyesuaikan dasar mereka untuk mengambil tunai untuk memenuhi perbelanjaan.
Bagaimana Mengevaluasi
Produk insurans hayat boleh menjadi rumit, khususnya apabila memilih pelumba yang betul dan merancang untuk cukai. Sebagai contoh, beberapa polisi mungkin tidak membayar dalam kes kematian akibat kemalangan, yang boleh menjadi masalah dalam beberapa profesion. Pelumba manfaat kematian yang tidak disengajakan menyediakan liputan insurans hayat tambahan jika pemegang polisi meninggal akibat kemalangan dan bukan hanya oleh penyakit atau usia tua.
Beberapa isu penting yang perlu dikaji semula termasuk:
- Beneficiaries - Adakah benefisiari yang disenaraikan pada dasar anda masih sah?Perceraian atau peristiwa kehidupan lain mungkin memberi jaminan untuk meninjau kembali penerima ini atau mengagihkan semula dana.
- Premium - Adakah premium tetap atau ditetapkan untuk meningkat dari masa ke masa? Sekiranya dasar ditetapkan untuk meningkat, adakah kos tambahan masih sesuai dengan anggaran rumah anda?
- Nilai Tunai - Adakah nilai tunai dasar yang anda harapkan? Dalam beberapa kes, sastera jualan mungkin terlalu tinggi dalam unjuran (dasar-dasar IUL).
Sering kali, sebaiknya bertemu dengan ejen insurans sekali setahun untuk mengkaji semula dasar anda dan memastikan segala-galanya teratur. Lawatan tambahan mungkin diperlukan selepas kejadian kehidupan penting berlaku yang menjamin perubahan dalam benefisiari atau istilah polisi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Insurans Hayat Pelaburan Pintar Selepas Anda Bersara? )
Bottom Line
Insurans hayat mungkin kelihatan jelas, tetapi keperluan insurans cenderung berkembang dari semasa ke semasa. Akibatnya, penting bagi pemegang polisi untuk sentiasa berjumpa dengan ejen insurans untuk mengkaji semula dasar mereka dan pastikan ia masih merupakan pilihan terbaik untuk keperluan mereka. Sangat penting untuk berbuat demikian selepas peristiwa kehidupan penting, seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Mengeluarkan Polisi Insurans Hayat Anda .)
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Apakah perubahan yang perlu saya buat untuk polisi insurans saya?
Nombor satu perkara yang perlu diingatkan tentang insurans ialah, sama seperti yang lain, ia berubah dari masa ke masa. Dasar top-of-the-line yang anda beli lima tahun yang lalu mungkin tidak ada atau bahkan digunakan lagi. Jadi, sangat penting untuk mengkaji semula semua polisi insurans anda sekurang-kurangnya sekali setiap dua tahun.
Apa yang berlaku kepada polisi insurans dan anuiti berubah jika syarikat insurans itu sendiri menjadi bankrap - adakah pemegang polisi mendapat apa-apa daripada itu?
Idea insurans yang gagal atau bankrap adalah salah satu yang boleh menjadi sangat menakutkan. Walau bagaimanapun, apabila syarikat insurans berada dalam bahaya kewangan, terdapat persatuan guaman negara dan dana yang dikendalikan oleh kerajaan yang membantu membayar tuntutan daripada dasar sekiranya syarikat insurans menjadi bankrap.