Bilakah patut bersuara dengan profesional? Kebanyakan kita pergi ke mekanik apabila enjin kereta kita memerlukan kerja. Kami pergi ke doktor gigi untuk bekerja di gigi kami, dan kami sering bantu membaiki bumbung atau relau. Tapi bagaimana pula dengan lukisan bilik? Atau membuat pembaikan mudah untuk basikal? Mereka adalah kawasan kelabu. Bagaimana pula dengan menguruskan kewangan peribadi anda? Adakah anda memerlukan penasihat kewangan atau bolehkah anda melakukannya sendiri? (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)

Walaupun menguruskan kewangan dan perancangan untuk masa depan tidak semestinya sains roket, ramai di antara kita tidak mempunyai masa, kemahiran atau kecenderungan untuk melakukannya sendiri. Jika itu berlaku, menyewa pro luar ialah cara untuk pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)

Perlu Bantuan?

Jika anda tidak pasti sama ada untuk melakukannya sendiri atau mendapatkan bantuan, senarai ini akan membantu anda menentukan laluan yang hendak diambil:

1. Anda dahsyat dengan wang. Y ou tidak belanjakan, simpan atau melabur, semua sambil membuat hidup yang baik. Jelas sekali, anda memerlukan pertolongan sebelum anda menggali diri ke dalam lubang kewangan. Penasihat boleh membantu dengan tugas-tugas yang paling asas - termasuk berapa banyak dan di mana untuk disimpan - serta kawasan perancangan kewangan yang lebih canggih. Sekiranya anda bukan orang wang, tetapi anda mengiktiraf kepentingan perancangan kewangan, anda akan mendapat manfaat daripada menyewa penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rancangan Kewangan Apa yang Membuat Anda Suka? )
2. Anda baru sahaja menerima kejatuhan. Katakan anda berbuat baik dengan $ 65,000 gaji tahunan anda, melabur 10% dalam 401 (k) pelan majikan anda, mengekalkan dana kecemasan, dan membawa hutang kecil. Anda yakin dengan keupayaan anda untuk menguruskan wang anda, sehingga anda menerima warisan. Selepas menerima sejumlah besar wang, anda mungkin ingin menyewa penasihat kewangan yang boleh membantu mengembara menerusi implikasi cukai yang berpotensi dan merangka pelan untuk melabur dana terbaik untuk memenuhi matlamat masa depan anda (dan mungkin juga menghabiskan sedikit). (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengurus Kejatuhan Tunai .)
3. Anda mengalami peristiwa hayat. Mungkin anda akan berkahwin, bercerai atau mempertimbangkan perubahan kerjaya. Jenis-jenis peristiwa kehidupan ini adalah tekanan dan sering mempunyai implikasi kewangan yang ketara. Seorang profesional kewangan boleh membantu menyelesaikan masalah kewangan dan memberi sokongan dan bimbingan kewangan. Contohnya, apabila berkahwin, ia boleh membantu untuk menjangkau simpanan, perbelanjaan, anggaran, perancangan dan pelaburan asas dengan perancang kewangan yang tidak berat sebelah. Wang boleh menjadi subjek sensitif dan pihak ketiga berpengetahuan dan berpengalaman boleh membantu pelan pasangan untuk masa depan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 6 Isu Masalah Perkahwinan-Membunuh .)
4. Anda ketakutan melabur. Adalah diterima secara meluas bahawa melabur dalam pasaran kewangan adalah jalan yang baik untuk menjimatkan persaraan dan membina kekayaan untuk masa depan. Sekiranya anda kurang pengetahuan atau takut menyelam ke pasaran pelaburan, penasihat kewangan boleh memudahkan anda dengan maklumat dan laluan konservatif. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pelaburan 101: Tutorial Untuk Pelabur Mula-mula .)
5. Anda memiliki perniagaan. Memiliki perniagaan merumitkan kehidupan kewangan anda. Penasihat kewangan boleh membantu anda menyelesaikan dan memahami semua isu perancangan kewangan tertentu kepada pemilik perniagaan. Di samping itu, pada mulanya anda mungkin memerlukan bantuan mencari sedikit wang untuk menyelamatkan dan melabur semasa membina perniagaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Pemilik Perniagaan Kecil Perlu Penasihat Kewangan? )

Bottom Line

Terdapat keadaan tertentu apabila anda dinasihatkan supaya pergi secara bersendirian secara kewangan. Dalam kes-kes lain, seorang profesional pasti diperlukan. Mengiktiraf kekuatan dan kelemahan anda sendiri, serta menyedari keadaan anda sendiri, akan membantu anda menentukan sama ada untuk melakukannya sendiri atau menyewa pro. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Menghapuskan 5 Mitos Tentang Perancang Kewangan .)