Walaupun pasaran pekerjaan yang sukar, milenium masih mencari pekerjaan di dalam tenaga kerja. Ada yang lebih baik dalam perjalanan ke kerjaya yang kaya. Walaupun mereka tidak berada di bahagian atas tangga pendapatan, namun mereka memerlukan nasihat kewangan dari segi simpanan untuk persaraan, membayar hutang dan banyak lagi. Penasihat kewangan, bagaimanapun, masih belum memenuhi kelas pelabur ini. ( Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang Daripada Millennials )

Mengapa Menganggu?

Menurut kajian dari pengurusan pelaburan dan penyedia pelan persaraan Principal Financial Group Inc. (PFG PFGPrincipal Financial Group Inc69. 11-0. 16% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) , hanya 18% penasihat kewangan mensasarkan pelanggan Generasi Y. Kajian itu, yang berjudul The Indeks Kewangan Kesejahteraan Prinsipal: Penasihat , juga mendapati bahawa majoriti mereka yang ditinjau - kira-kira 64% - berkata mereka menargetkan baby boomers sebaliknya. Kira-kira 62% memberi tumpuan kepada pemilik perniagaan dan 46% pelanggan mewah atau pelanggan bernilai tinggi. Kumpulan-kumpulan ini menawarkan pembayaran lebih jauh daripada pendapatan berpendapatan rendah (sekarang) milenial, selepas semua. Kajian yang dilakukan pada suku kedua tahun 2014, meninjau penasihat kewangan di seluruh negara, termasuk broker / peniaga bebas, syarikat kabel dan firma pembrokeran serantau, agensi insurans, firma pengurusan kekayaan bebas, bank dan firma pengurusan aset bebas.

Meninggalkan peluang di atas meja

Lebih separuh daripada 614 penasihat kewangan yang menjawab kaji selidik itu berkata mereka menargetkan pelanggan baru dengan aset lebih dari $ 250, 000. Ini bermakna terdapat belum diterokai peluang untuk penasihat yang akan datang untuk memulakan hubungan dengan milenium yang tidak diingini ini.

Tinjauan ini adalah sebahagian daripada siri kajian suku tahunan yang ditugaskan oleh Pusat Pengetahuan Utama. Ia juga mengkaji kesejahteraan kewangan pekerja Amerika dan pemilik perniagaan dan meminta penasihat untuk pendapat mereka mengenai topik dan pengurusan amalan.

Perancangan Persaraan DIY

Kaji selidik itu bertanya mengapa begitu banyak milenial dan pekerja muda yang lain melangkah ke hadapan dan mencari bantuan penasihat kewangan. Menurut kajian itu, 29% daripada penasihat berkata bahawa mereka percaya bahawa yuran dan kos bekerja dengan penasihat adalah penghalang terbesar untuk kemasukan. Ada kira-kira 16% berkata ketakutan mengenai pelaburan adalah apa yang menghalang milenium daripada mengambil langkah untuk bercakap dengan seorang penasihat. Dan 10% percaya bahawa millennial, serta banyak pekerja lain, berfikir bahawa mereka boleh melabur pada mereka sendiri seperti yang berjaya. ( Untuk lebih, lihat: Portfolio Pelaburan Generasi Y )

Kadar Simpanan Hurdle Besar

Selain itu, banyak penasihat kewangan yang melaporkan dalam tinjauan bahawa jumlah yang saksama pelanggan mereka - sekitar 22% cenderung untuk hidup melebihi cara mereka, 15% tidak menyimpan wang yang cukup dan 11% tidak mula menyimpan cukup awal dalam kerjaya mereka.Lebih separuh daripada penasihat, kira-kira 52% menjawab bahawa tidak lebih daripada satu daripada empat pelanggan mereka mula menyimpan cukup awal dalam kerjaya mereka untuk mencapai tahap simpanan persaraan yang disyorkan apabila tiba masanya. ( Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Yang Muda Orang Yang Menghabiskan Wang Mereka Pada .)

Kebanyakan penasihat berusaha untuk membantu pelanggan-pelanggan yang tidak mula menjimatkan untuk persaraan cukup awal dalam kerjaya mereka untuk mengejar. Sebagai profesional kewangan, mereka lebih mudah dapat menunjukkan kepada pelanggan kuasa mula menyelamatkan awal dan kesan positif yang ada pada telur sarang persaraan mereka.

Talian Bawah

Pekerja milenial adalah kejatuhan yang berpotensi untuk penasihat kewangan tetapi banyak yang perlu dilakukan untuk memenuhi keperluan unik dan harapan persaraan mereka, termasuk pendidikan dan mendorong mereka untuk menyelamatkan lebih banyak. ( Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Tanda Amaran Persaraan Untuk Millennials .)