Untuk membina simpanan persaraan, 401 (k) rancangan simpanan telah menjadi salah satu tawaran yang lebih baik. Tradisional 401 (k) s membolehkan anda menyimpan dolar sebelum cukai daripada gaji anda untuk membina telur sarang persaraan. Roth 401 (k) telah ditambah ke banyak pelan tempat kerja; ia membolehkan anda untuk membina simpanan yang anda boleh mengeluarkan tanpa cukai semasa bersara selagi anda memenuhi prasyarat tertentu. Banyak majikan menyediakan sumbangan yang mencukupi kepada pelan pekerja, menjadikan mereka perjanjian yang lebih baik.

Terdapat banyak kalkulator tabungan 401 (k) yang ada, dan semuanya menunjukkan bagaimana baki akaun persaraan anda dapat berkembang dari semasa ke semasa. Walaupun tahap penghematan sederhana yang dibenarkan untuk bertumbuh dalam tempoh bertahun-tahun boleh berkembang menjadi sejumlah besar wang.

Manfaat Simpanan Terkompilasi

Salah satu kelebihan terbesar dari pelan simpanan jangka panjang adalah peningkatan pendapatan. Manfaat pertumbuhan pengkompaunan ini ialah pulangan yang dihasilkan oleh simpanan boleh dilaburkan semula ke dalam akaun dan mula menghasilkan pulangan sendiri. Sepanjang tempoh bertahun-tahun, pendapatan kompaun pada akaun simpanan sebenarnya boleh lebih besar daripada sumbangan yang telah anda tambahkan ke akaun.

Pendapatan berpotensi eksponen yang berpotensi ini adalah apa yang membolehkan simpanan persaraan anda berkembang dengan lebih pantas memandangkan lebih banyak masa berlalu.

Manfaat Memulakan Awal

Salah satu aset terbesar mana-mana pelabur ada adalah masa. Semakin lama baki akaun anda berkembang, semakin besar kemungkinan anda mencapai matlamat simpanan anda. Jumlah yang anda simpan tentu saja penting untuk berapa banyak yang anda ada pada akhirnya, tetapi apabila anda mula menyimpan mungkin lebih penting.

Lihat dua pelabur yang berbeza: Pelabur A menjimatkan $ 5, 000 setahun antara umur 25 dan 35, kemudian berhenti menyimpan semuanya. Pelabur B menjimatkan $ 5, 000 setahun antara umur 35 dan 65. Pelabur B telah menyelamatkan tiga kali lebih banyak daripada Pelabur A. Walau bagaimanapun, Pelabur A akan mempunyai baki yang lebih besar pada umur 65 tahun. Alasan bahawa Pelabur A keluar depan adalah kesannya daripada pendapatan kompaun dari masa ke masa. Pelabur A telah memberikan akaunnya tambahan 10 tahun untuk berkembang, dan pulangan yang dikompaun bahawa pengalaman akaun itu sebenarnya lebih besar daripada sumbangan masa depan yang diberikan sedikit masa untuk berkembang. Bermula awal memberi anda peluang terbaik untuk menyelamatkan persaraan yang selamat.

Atau perhatikan contoh ini dari Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, ketua pegawai eksekutif Crystal Brook Advisors, New York, NY "Seorang lelaki berusia 25 tahun yang melabur $ 5, 000 setahun dengan 8 Purata pulangan purata tahunan selama 43 tahun harus mempunyai kira-kira $ 1. 65 juta Jika anda mula menyimpan 10 tahun kemudian dan melabur $ 5.000 per tahun dengan pulangan purata tahunan 8% yang sama, selepas 33 tahun hasilnya adalah kira-kira $ 729, 750.Bukan sihir, hanya nilai masa wang. Anak berusia 35 tahun itu perlu melabur kira-kira $ 11, 290 setahun untuk mencapai jumlah yang sama dengan anak berusia 25 tahun di bawah masa dan purata yang sama. "

Mark Bagaimana Rancangan Simpanan 20 Tahun Dapat Menurunkan Enam -Figure Savings

Memandangkan tempoh masa 20 tahun, berapa besar boleh keseimbangan 401 (k)? Ia bergantung kepada senario.

Mari kita anggap bahawa anda mula dengan sifar 401 (k) simpanan persaraan dan mendapat Gaji $ 50, 000 per tahun Anda menjimatkan 8% daripada gaji anda dan menerima sumbangan yang hampir sama dengan 3% daripada majikan anda. Anda juga menerima kenaikan gaji tahunan 2% dan dapat memperoleh pulangan tahunan purata 7% pada tabungan. mengubah suai input ini berdasarkan keadaan sebenar anda, termasuk mengubah tahap kadar faedah.

Anda akan membina keseimbangan 401 (k) sebanyak $ 263, 697 pada akhir tempoh 20 tahun. Memodifikasi beberapa input walaupun sedikit bit boleh menunjukkan impak besar yang datang dengan perubahan kecil.Jika anda mula dengan hanya $ 5.000 imbangan bukan $ 0, baki akaun tumbuh menjadi $ 283, 891. Saya Anda menyimpan 10% gaji anda daripada 8%, baki akaun menjadi $ 329, 621. Memperpanjang tempoh masa 30 tahun bukan 20, dan baki tumbuh menjadi $ 651, 306.

"Aset terbesar kami yang ada untuk menumbuhkan persaraan kami adalah kepentingan dan masa kompaun. Sentiasa fikirkan Peraturan 72, yang merupakan nilai masa wang dan berapa lama ia memerlukan $ 1 untuk menggandakan $ 2. Secara teorinya, jika anda memperoleh kadar pulangan sebanyak 6% (walaupun tidak tetap), anda akan mengambil masa 12 tahun untuk mendapatkan wang anda, "kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Line Bottom

Dalam kebanyakan kes, penjimatan sederhana dapat bertambah dengan ketara dari masa ke masa. Dalam contoh di atas, anda akan menyumbang kira-kira $ 97, 000 kepada 401 (k) kepada lebih daripada $ 263, 000.

"Mengambil kesempatan penuh dari 401 (k) anda supaya anda menerima perlawanan majikan adalah penting. Rata-rata, menerima pertandingan majikan penuh meningkatkan kadar simpanan keseluruhan pekerja sebanyak hampir 40%, yang besar, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang" Index Dana: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Masa dan pertumbuhan kompaun adalah dua sekutu terbesar anda; mengambil kesempatan daripada mereka untuk membantu membina persaraan yang selamat.