Persoalan bagaimana memperuntukkan modal pelaburan anda antara saham, bon, hartanah atau pelaburan lain tidak dapat dijawab secara umum, tetapi harus menjadi keputusan pribadi sesuai dengan tujuan keuangan Anda dan keperibadian pelaburan.
Aksiom biasa yang dipetik berkenaan dengan peruntukan aset adalah untuk menolak umur anda dari 100 dan memperuntukkan bahawa peratusan modal pelaburan kepada ekuiti dan bakinya kepada bon dan tunai. Dengan peraturan umum ini, nisbah jumlah modal pelaburan anda yang komited kepada pelaburan sekuriti secara beransur-ansur berkurangan dengan usia, memihak kepada risiko yang lebih rendah, pelaburan yang berpusatkan pendapatan seperti bon Perbendaharaan (bon-T). Peraturan sedemikian terlalu mudah untuk diterapkan kepada setiap individu.
Orang berbeza dalam tujuan pelaburan dan aspirasi mereka. Pertimbangkan seorang individu yang sudah sangat kaya, berbeza dengan individu yang mendapat pendapatan sederhana dan mempunyai sedikit wang dalam bank. Walaupun kedua-dua individu berumur 30 tahun, mereka mungkin mempunyai matlamat pelaburan yang jauh berbeza. Orang yang telah mengumpulkan kekayaan biasanya lebih tertumpu pada memelihara kekayaan mereka. Pelaburan konservatif, berisiko rendah dengan pulangan terjamin sesuai dengan keadaan mereka dengan baik. Orang ramai mencari kekayaan lebih cenderung ke arah strategi pelaburan agresif yang menawarkan potensi pulangan yang tinggi.
Portfolio pelaburan juga perlu disesuaikan dengan keperibadian pelaburan anda sendiri, terutamanya berkaitan dengan selera risiko anda. Sesetengah orang tidak boleh mentolerir risiko secara psikologi. Mereka lebih selesa dengan akaun simpanan bank yang membayar mereka kurang daripada 1% kepentingan tahunan daripada mereka dengan portfolio saham yang memperoleh 20 kali jumlah itu. Keamanan wang dalam akaun simpanan jauh lebih penting kepada mereka daripada peluang untuk keuntungan. Ini semata-mata urusan tahap keselesaan peribadi anda terhadap risiko yang boleh diterima. Sebarang portfolio pelaburan individu, dengan peningkatan dalam peluang antarabangsa dan jenis aset yang ada, mungkin lebih ketara daripada portfolio purata 50 tahun yang lalu. Intinya adalah bahawa portfolio pelaburan perlu ditubuhkan untuk memenuhi keperluan kewangan dan keinginan individu yang memegangnya.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.