a:

Perkhidmatan kredit adalah pembahagian industri perkhidmatan kewangan di mana perniagaan memberi pinjaman kepada pengguna atau perniagaan lain, dan keuntungan mereka dengan mengenakan faedah atas pinjaman tersebut. Industri ini boleh menjadi sangat lumayan untuk perniagaan yang menguruskan risiko dengan betul. Risiko terbesar kepada syarikat dalam industri perkhidmatan kredit adalah risiko lalai, yang merupakan risiko peminjam tidak membayar balik pinjaman mereka.

Sesetengah lalai tidak dapat dielakkan, jadi ia mesti diambil kira dalam sebarang unjuran perniagaan yang munasabah. Ia menjadi kebimbangan apabila kadar kegagalan syarikat melebihi apa yang normal dalam industri. Sehingga Januari 2015, kadar lalai bagi industri perkhidmatan kredit yang meluas termasuk pinjaman gadai janji pertama dan kedua, pinjaman kereta dan kad bank ialah 1. 12%. Untuk setiap $ 100 yang dipinjamkan, $ 1. 12 telah gagal, atau tidak dibayar balik.

Purata kadar lalai turun naik berdasarkan keadaan ekonomi. Sebagai contoh, pada bulan Januari 2010 adalah 4. 57% - hampir empat kali ganda kadar Januari 2015. Kadar ingkar yang tinggi pada tahun 2010 adalah hasil daripada kemelesetan global yang mendalam dan hakikat bahawa kredit itu, pada pendapat kebanyakan pakar kewangan, terlalu pandang bulu diserahkan pada tahun-tahun sebelum kemelesetan.

Sesetengah syarikat perkhidmatan kredit dengan sengaja mengarahkan pelanggan yang berisiko; Hasilnya, mereka menjangkakan mempunyai kadar lalai yang lebih tinggi daripada purata. Syarikat gadai janji subprima, di mana-mana di pertengahan 2000-an, jatuh ke dalam kategori ini, seperti peminjam tajuk kereta dan peminjam gaji. Perniagaan ini merancang untuk kadar lalai yang lebih tinggi, dan mereka mengimbangi dengan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pelanggan yang membayar balik pinjaman mereka.