Ia boleh menggoda untuk memanfaatkan dana persaraan anda untuk digunakan ke arah pembelian rumah, dan anda mungkin pernah mendengar bahawa anda boleh berbuat demikian tanpa menanggung hukuman cukai. Menggunakan dana dari Roth IRA untuk membeli rumah boleh dikenakan cukai hanya jika kriteria tertentu dipenuhi. Jika tidak, bahagian atau semua pengedaran boleh dikenakan cukai dan dikenakan penalti. Sekiranya rumah itu boleh dianggap rumah pertama anda dan anda telah memiliki IRA Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun atau lebih dari umur 59. 5, anda boleh membuat penarikan sehingga $ 10, 000 dari Roth IRA anda tanpa menanggung penarikan awal penalti atau cukai pendapatan.
Jika anda tidak memiliki sebarang Roth IRA selama sekurang-kurangnya lima tahun atau pembelian rumah bukan rumah pertama anda, anda masih dapat mencari yang anda perlukan untuk mengeluarkan wang dari akaun untuk membiayai pembelian. Pengagihan tidak berkelayakan dalam acara ini adalah tertakluk kepada penalti pengeluaran awal sebanyak 10% dan apa-apa pendapatan yang dikeluarkan boleh dikenakan cukai.
Roth IRA distribusi untuk apa-apa sebab selain daripada apa yang dianggap sebagai pengedaran yang layak dikenakan cukai mengikut jadual berikut: caruman pemilik akaun diedarkan dahulu dan tidak dikenakan penalti atau cukai; sebarang dolar sebelum cukai ditukar daripada akaun persaraan lain, seperti IRA Tradisional; sebarang dolar selepas cukai dari jenis akaun persaraan yang lain yang telah ditukarkan; dan, akhirnya, pendapatan. Sebagai contoh, jika anda menyumbang $ 10.000 ke akaun, tidak membuat penukaran dan membuat $ 5,000 dalam pendapatan, pengeluaran $ 12, 000 mengandungi $ 2,000 pendapatan, yang dikenakan cukai.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.