Kecuali anda seorang pekerja kerajaan, anda mungkin tidak pernah mendengar Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan (FERS), tetapi jika anda bekerja di sektor awam atau merancang untuk masa terdekat, FERS adalah akronim anda akan mengetahui dengan baik.

Apa itu FERS?

Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan, atau FERS, adalah pelan persaraan untuk semua pekerja awam S. U. Pelan ini merangkumi semua pekerja di cawangan eksekutif, perundangan dan perundangan kerajaan persekutuan. FERS, bagaimanapun, tidak meliputi anggota tentera atau pekerja kerajaan atau kerajaan tempatan. Pekerja di bawah FERS menerima faedah persaraan daripada tiga sumber: pelan manfaat asas, Keselamatan Sosial dan Rancangan Simpanan Simpanan atau TSP.

Pelan Manfaat Asas

Pelan manfaat asas adalah pencen di mana pekerja menerima jumlah tertentu, tanpa mengira amaun yang telah disumbangkannya. Jumlahnya bergantung pada panjang perkhidmatan dan purata "tinggi 3". "High-3" merujuk kepada tiga perkhidmatan berturut-turut berturut-turut. Selalunya, ini adalah tiga tahun terakhir yang anda kerjakan, tetapi jika anda memegang kedudukan gaji yang lebih tinggi di awal kerjaya anda, tiga tahap tinggi anda mungkin berada pada masa itu.

Pengiraan ini hanya mengambil kira gaji asas anda. Ia tidak termasuk masa lampau, bonus atau bayaran tambahan lain. Perkhidmatan berwibawa tahun anda dilaporkan pada borang SF-50 yang anda terima sekurang-kurangnya sekali setahun. Kemudian, agensi yang anda bekerja untuk menambahkan multiplier 1% ke High-3 anda. Walau bagaimanapun, pekerja yang berumur 62 tahun ke atas dengan sekurang-kurangnya 20 tahun perkhidmatan akan menerima pengganda sebanyak 1. 1%. Formula untuk pelan manfaat asas ialah: Gaji Tinggi 3 Tahun x Perkhidmatan Multiplier = Manfaat Pencen Tahunan. Sekiranya anda bekerja selama 25 tahun dan membuat $ 75,000 setahun, bayaran bulanan anda adalah sekitar $ 1, 560, mengikut formula.

Keselamatan Sosial

Tidak seperti beberapa pelan pencen awam, pekerja yang dilindungi di bawah FERS membayar dana Keselamatan Sosial pada kadar yang sama dengan pekerja swasta. Pada tahun 2013, sesiapa yang membayar ke Keselamatan Sosial akan membayar 6. 2% pendapatan dengan agensi yang sepadan dengan sumbangannya. Apa yang anda boleh merancang untuk menerima daripada Jaminan Sosial? Jika anda dilahirkan pada tahun 1975, membuat $ 50,000 setahun, dan merancang untuk bersara pada umur 65 tahun, anggaran pembayaran anda ialah kira-kira $ 4, 200 sebulan diselaraskan untuk inflasi ($ 1, 500 dalam dolar hari ini).

Pelan Simpanan Thrift

Fikirkan Rancangan Simpanan Simpanan sebagai 401 (k). Kongres mendirikan TSP pada tahun 1986 dan ia menawarkan jenis dan manfaat cukai yang sama seperti 401 (k). Setiap tempoh bayar, agensi yang anda bekerja untuk deposit 1% daripada bayaran asas anda ke dalam TSP anda. Di samping itu, anda mempunyai pilihan untuk membuat sumbangan tambahan, yang mana agensi anda akan sepadan (sehingga 5% dari gaji anda).Sumbangan tambahan ini dikenakan cukai dan ditadbir oleh Lembaga Pelaburan Hayat Persaraan Persekutuan. Sama seperti 401 (k), anda boleh memilih bagaimana dana ini dilaburkan. Apabila menubuhkan TSP, anda akan diberikan senarai pilihan dana.

Jika anda membuat $ 40,000 dan mempunyai sumbangan agensi sebanyak 5% dan kadar pulangan 6%, selepas 30 tahun perkhidmatan, anda akan membuat kira-kira $ 335, 200 atau kira-kira $ 1, 400 setiap tahun selama 20 tahun. Kerana TSP tidak berfungsi sebagai pencen seperti pelan manfaat asas dan Keselamatan Sosial, pendapatan anda selepas 30 tahun akan berdasarkan dana yang anda pilih, jumlah wang yang anda sumbangkan melebihi jumlah simpanan majikan anda dan keadaan pasaran yang berada di luar kawalan anda. Sama seperti 401 (k), terdapat had untuk berapa banyak yang anda boleh menyumbang kepada Pelan Simpanan Thrift anda. Kerana agensi anda hanya berpadanan sehingga 5%, berbincang dengan penasihat kewangan yang dipercayai mengenai cara melabur dana tambahan. Mungkin lebih baik untuk melaburkan dana yang tidak sesuai ke IRA atau kenderaan pelaburan lain.

"Kesilapan pekerja persekutuan terbesar yang saya lihat tidak menyumbang sehingga perlawanan agensi 5%. Hanya memilih menyumbang 5% dan meninggalkannya dalam G-Fund akan menjamin kadar pulangan automatik 100%. Tiada pelabur boleh memukulnya secara konsisten, "kata Cooper Mitchell, presiden Dane Financial, LLC, di Springfield, Mo., dan pencipta FedRetirementPlanning. com.

Jenis Persaraan

Jenis persaraan yang berbeza dibayar pada kadar yang berbeza:

Persaraan Kurang Upaya - Jika anda telah menyelesaikan sekurang-kurangnya 18 bulan perkhidmatan dan memenuhi keperluan untuk kecacatan, anda mungkin menerima manfaat daripada ketiga-tiga bahagian pelan persaraan anda.

Persaraan Awal - Persaraan awal boleh termasuk bersara pada umur persaraan minimum persekutuan (MRA), yang, bagi sesiapa yang dilahirkan selepas 1969, berusia 57 tahun. Ia juga termasuk pensiun awal kerana pengurangan berkuatkuasa atau perkhidmatan yang dihentikan kerana pemisahan sukarela.

Persaraan Sukarela - Persaraan tradisional menyediakan anda manfaat penuh apabila anda memenuhi semua keperluan.

Persaraan Tertunda - Jenis persaraan ini adalah untuk bekas pekerja persekutuan yang dilindungi oleh FERS.

Bagaimana anda Mendapatkan Manfaat?

Pejabat Pengurusan Personel menyediakan maklumat berguna yang merangkumi langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk bersiap sedia lima tahun sebelum tarikh yang diproyeksikan. Sebaik sahaja anda berada dalam tempoh dua bulan dari tarikh persaraan anda, lengkapkan permohonan yang diperlukan di atas. gov. Agensi-agensi yang bertanggungjawab akan bekerjasama dengan anda untuk melengkapkan permohonan itu dan pastikan anda mula menerima manfaat tidak lama selepas tarikh persaraan anda.

Talian Bawah

Pekerja yang layak untuk FERS menerima faedah daripada tiga pelan berasingan. Dalam dunia di mana pencen dihentikan oleh syarikat dan kerajaan, FERS masih dilihat sebagai salah satu pakej persaraan terbaik yang ada. (Lihat: 5 Syarikat Besar yang Memotong Pelan Pencen .) Sesetengah percaya, sebagai kerajaan persekutuan terus mengekang kos, FERS boleh menjalani perubahan yang akan menjadikannya kurang menarik.