Pemegang akaun boleh menggunakan simpanan IRA tradisional mereka untuk membayar beberapa perbelanjaan kolej yang layak, termasuk buku, yuran, bekalan dan tuisyen. Selain menggunakan IRA untuk membayar perbelanjaan kolej mereka sendiri, pemegang akaun juga boleh menggunakan dana untuk membayar perbelanjaan kolej pasangan, anak atau cucu. Bilik dan papan juga merupakan perbelanjaan yang layak jika pelajar yang menerima dana kolej IRA didaftarkan sekurang-kurangnya separuh masa, seperti yang ditentukan oleh sekolah.
Dana IRA yang digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak tidak dikenakan penalti pengeluaran awal, walaupun wang itu ditarik balik sebelum pemegang akaun adalah 59. 5 tahun, umur minimum untuk pengeluaran biasa. Walau bagaimanapun, individu yang mengambil pengeluaran awal mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan.
Pelajar yang juga menerima bantuan pendidikan tanpa cukai mesti membuat beberapa pelarasan kepada jumlah dana kolej IRA yang mereka boleh gunakan. Sekiranya pelajar mempunyai $ 15,000 dalam perbelanjaan kolej yang layak dan menerima geran Pell $ 5, 000, dia mesti menolak pemberian daripada perbelanjaannya. Dalam senario itu, perbelanjaan berkelayakan pelajar dikurangkan kepada $ 10, 000, dan itu adalah jumlah maksimum dana kolej IRA yang boleh digunakan. Sumber bantuan pendidikan bebas cukai lain termasuk bantuan veteran, bantuan yang diberikan oleh majikan dan beasiswa bebas cukai dan persekutuan.
Apabila mengira perbelanjaan mereka yang berkelayakan, pelajar tidak perlu menolak hadiah, pinjaman atau warisan. Sebagai contoh, seorang pelajar yang meletakkan warisan $ 5,000 ke atas kos kolej $ 15,000 nya masih boleh menggunakan $ 15,000 dana IRA tanpa penalti.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Bolehkah saya menggunakan simpanan IRA untuk memulakan simpanan saya sendiri?
Mengetahui sama ada anda boleh mengeluarkan dana daripada IRA anda untuk memulakan akaun simpanan, dan mengapa ini bukanlah penggunaan paling bijak bagi simpanan persaraan anda.