Kadar faedah adalah hampir paras rekod, memaksa bank tradisional untuk mencari tempat lain untuk meningkatkan pendapatan mereka. Satu bidang yang mereka buat untuk berkembang adalah pengurusan kekayaan. Perkhidmatan yang mereka tawarkan tidak betul-betul seperti bank swasta, tetapi jumlahnya lebih daripada sekadar pemeriksaan keistimewaan. Yang menimbulkan persoalan: Apa yang akan dimiliki pelanggan yang mewah jika mereka membawa pengurusan kekayaan mereka ke bank?

Dengan itu, inilah pandangan mengenai beberapa bank tradisional yang ditawarkan. Ambil perhatian bahawa salah satu dari empat tidak memberikan maklumat tentang kos dan prasyarat kewangan untuk menggunakan perkhidmatan ini; yang lain enggan mendedahkan yurannya dan satu pertiga hanya berkata bahawa mereka "berbeza" dan boleh ditawarkan sebagai "tambah nilai." (Untuk membaca lebih lanjut, lihat Apa itu pengurusan kekayaan swasta? dan Perbankan Persendirian vs Pengurusan Kekayaan: Tidak Suka .

Pengurusan Kekayaan Amanah Utara

Melabur: Bankir boleh membuat strategi pelaburan untuk membantu pelanggan mencapai matlamat mereka dengan menyikat nasihat, produk pelaburan dan teknologi.

Perwatakan dan perancangan harta tanah: Profesional di Northern Trust akan membuat rancangan amanah dan harta, termasuk perancangan pemindahan kekayaan, pentadbiran amanah, penyelesaian harta tanah dan perkhidmatan perawat. (Baca lebih lanjut di sini: Advanced Estate Planning: Using Trusts .)

Perancangan kekayaan: Perkhidmatan ini merangkumi perancangan kewangan, pendidikan keluarga dan tadbir urus, strategi cukai dan pemindahan harta, kedermawanan dan perkhidmatan pemilik perniagaan.

Perbankan persendirian dan perniagaan: Seorang bank swasta akan membantu menguruskan aset dan liabiliti, mengekalkan aliran tunai dan menyediakan kecairan bagi individu. Pelanggan perbankan perniagaan mendapatkan bank yang bertindak sebagai rakan kongsi kewangan untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka.

Kos : Pelanggan mesti mempunyai $ 2 juta di kebanyakan kawasan di negara ini. Bayaran berbeza-beza bergantung pada keperluan pelanggan, tetapi dalam banyak kes jurucakap Megan Bramson mengatakan mereka ditawarkan sebagai nilai tambah.

Wells Fargo Advisors

Perancangan pelaburan: Pelanggan Penasihat Well Fargo mendapatkan akses kepada penasihat kewangan yang boleh menasihati mereka di mana untuk melaburkan wang mereka berdasarkan matlamat mereka. Di bawah perkhidmatan ini, pelanggan juga mendapatkan nasihat mengenai perancangan persaraan, perancangan harta tanah dan pendanaan pendidikan.

Khidmat nasihat: Perundingan satu-satu dengan penasihat kewangan, panduan pelaburan profesional berdasarkan penyelidikan, dan pemantauan portfolio dan pengimbangan semula portfolio yang berterusan apabila diperlukan adalah perkhidmatan yang diberikan kepada pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat 3 Trend Utama yang Mempengaruhi Pengurusan Kekayaan Swasta .)

Perkhidmatan Pemberian pinjaman: Hutang adalah sebahagian daripada kehidupan, dan Penasihat Wells Fargo mahu anda mempunyai hutang dengan Wells Fargo.Itulah sebabnya ia menawarkan kad kredit, pinjaman yang disokong oleh sekuriti dan pinjaman rumah kepada pelanggannya.

Kos: Pada umumnya pelanggan mempunyai di mana saja dari $ 50,000 hingga $ 5 juta. Yuran boleh berkisar dari 1% hingga 2% aset, bergantung kepada keperluan pelanggan kata jurucakap Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Pengurusan kekayaan: Menawarkan pelanggan perbankan concierge, ditambah nasihat pelaburan, Chase Private Client memanfaatkan tawaran J. P. Morgan Chase untuk menyediakan pelanggan dengan pelbagai perkhidmatan pengurusan kekayaan. Pelanggan Pelanggan Swasta Chase mendapatkan profesional dari setiap kawasan - satu untuk membantu keperluan perbankan mereka dan satu lagi untuk menyediakan khidmat nasihat pelaburan, ditambah persaraan dan perancangan harta tanah.

Beberapa perkhidmatan pengurusan kekayaan Chase Private Client termasuk:

• Analisis hasil yang diunjurkan untuk membantu membuat keputusan
• Penilaian risiko kepada pelan kekayaan
• Peralihan dan perancangan menjual perniagaan
• Memberi strategi

Kos: Pelanggan Pelanggan Swasta Chase biasanya memerlukan $ 250,000 atau lebih dalam aset dilaburkan, kata Mike Fusco, jurucakap JPMorgan Chase. "Di dalam cawangan kami pelanggan bernilai lebih tinggi menerima tahap perkhidmatan dan akses kepada penasihat dan produk JP Morgan," katanya. Fusco berkata bank itu tidak mendedahkan yuran yang dikenakannya.

Penasihat Yayasan Pertama

Petunjuk Kewangan: Dengan tujuan untuk mewujudkan satu pelan yang berdaya maju bagi orang untuk menguruskan kekayaan mereka, Penasihat Yayasan Pertama (sebahagian daripada bahagian perancangan kekayaan Yayasan Pertama Bank) menyediakan setiap pelanggan dengan tiga peringkat perancangan. Ia bermula dengan snapshot kewangan untuk mendapatkan gambaran kewangan anda dan matlamat anda.

Perancangan yang komprehensif: Penasihat bekerja dengan pelanggan untuk membuat rancangan yang sepadan dengan matlamat yang dipersetujui.

Perancangan lanjutan: Sama ada anda memerlukan pertolongan dengan harta pusaka anda atau ingin membuat kepercayaan, Yayasan Pertama menyediakan perkhidmatan tersebut dengan perancangan lanjutannya. Pelanggan boleh mendapatkan perancangan kewangan dan persaraan, perancangan harta tanah, perancangan penggantian perniagaan dan strategi amal.

Kos: Yani Altagracia Perla, perunding komunikasi, menjawab bahawa "kami tidak dapat memberi jawapan kepada jurubicara Yayasan Pertama dalam masa kerana masalah lebar jalur." Pertanyaan tambahan e-mel dan mel suara yang memanjangkan jangka masa tidak menghasilkan jawapan selanjutnya.

Garis Bawah

Bank-bank tradisional masuk ke dalam pasaran pengurusan kekayaan, menawarkan pengguna perkhidmatan untuk membantu mereka menguruskan kekayaan mereka. Tetapi tidak semua perkhidmatan dicipta sama - dan mungkin sukar untuk mendapatkan maklumat yang boleh dipercayai mengenai kos sebenar pada awal proses. Semua ini menunjukkan bahawa anda mungkin perlu melakukan kerja rumah yang banyak sebelum mencari bank terbaik untuk keadaan anda. Kerahsiaan tentang bayaran mungkin bermakna ada yang boleh dirunding, tetapi anda perlu mengesahkannya.

Anda juga perlu tahu sama ada penasihat kekayaan memegang kepada standard fidusiari, yang bermaksud penasihat perlu meletakkan minat anda terlebih dahulu, atau hanya standard kesesuaian, yang bermaksud penasihat hanya perlu memastikan pelaburan sesuai dengan objektif anda, tempoh masa dan toleransi risiko.Lihat juga Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Standard Fidusia .

Perhatikan kos tambahan yang dikaitkan dengan peningkatan tangan yang anda dapatkan dengan perkhidmatan pengurusan kekayaan. Bandingkan dengan kos menggunakan broker tradisional atau penasihat kewangan lain. Dapatkan maklumat yuran yang jelas dan bertulis sebelum anda mendaftar untuk apa-apa.