Penasihat Robo menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan berasaskan algoritma. Terdapat pelbagai penasihat robo atau penasihat digital yang muncul secara berkala sejak kebelakangan ini. Pengurus pelaburan kelas yang luas ini mempunyai banyak perbezaan dalam kategori dengan beberapa platform seperti Betterment and Wealthfront, memegang aset anda dan mengurusnya tanpa interaksi manusia. Modal Peribadi, pemain lain dalam bidang, menggabungkan perkhidmatan penasihat manusia yang automatik dan bersepadu.

Waddell & Reed Financial Advisors bukanlah penasihat robo. Ditubuhkan pada tahun 1937, pengurusan aset dan firma perancangan kewangan ini melayani pelanggan individu, korporat dan institusi secara peribadi. Syarikat itu termasuk rangkaian kebangsaan 1, 800 penasihat kewangan yang bekerja di 400 pejabat. Penasihat membina perancangan kewangan yang diperibadikan untuk pelanggan mereka menggunakan pelbagai produk pelaburan dan insurans, termasuk kebiasaan mereka yang stabil dengan kebiasaan dana Waddell & Reed. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Perbezaan dan Kesamaan

Gaya pengurusan pelaburan adalah didorong oleh pelanggan dan diperibadikan dalam model Waddell & Reed. Syarikat ini merupakan firma perancangan kewangan tradisional, menumpukan nasihat individu dan pelan kewangan satu demi satu kepada pelanggan masing-masing. Tawaran dana bersama mereka termasuk dana berjenama Waddell & Reed, Ivy, dan InvestEd dengan pelbagai kelas saham dan struktur bayaran.

Sebaliknya, penasihat robo sama ada mengawal aset anda dan melabur dalam pelbagai indeks kos rendah dan dana dagangan bursa (ETF) atau membolehkan anda mengawal aset anda. Dalam kes ini, anda menghubungkan portfolio anda dengan platform robo-penasihat dan syarikat membuat cadangan pelaburan untuk anda menjalankan. Sesetengah platform robo-penasihat automatik juga mengesyorkan stok individu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik )

Kos adalah satu perbezaan besar antara Waddell dan Reed dan platform robo-penasihat automatik automatik. Menurut Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86 75-0 95% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), nisbah perbelanjaan purata Waddell & Reed adalah tinggi. Perhatikan bahawa dana bon perbandaran syarikat purata 1. 34% pada akhir rendah dan 1. 83% untuk dana saham antarabangsa pada akhir yang tinggi.

Pertimbangkan Wealthfront dan Betterment, dua dari penasihat yuran rendah yang melabur wang anda dengan bayaran rendah ETF. Bayaran penasihat ini berkisar dari 0. 15% -0. 25%. Mengurangkan nisbah perbelanjaan dana perdagangan bursa purata sebanyak 0. 15% dan anda mendapat peratus tahunan portfolio yang diuruskan robo sebanyak 0. 30% hingga 0. 40% berbanding dengan nisbah perbelanjaan Waddell & Reed sekurang-kurangnya 4 kali jumlah itu.Penasihat robo lain mempunyai yuran yang lebih tinggi dengan sentuhan yang lebih tinggi, atau hubungan manusia. (Untuk lebih lanjut, lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fi & Dana .)

Apabila membandingkan pulangan Waddell & Reed terhadap purata kategori mereka, hasilnya adalah sama rata. Dalam beberapa tahun, Waddell & Reed mengatasi kategori purata, seperti pada tahun 2011, 2012 dan 2013. Baru-baru ini, firma tradisional kurang berjaya dalam purata.

Adakah hasilnya bernilai yuran broker tradisional yang lebih tinggi? Pertimbangkan bahawa penasihat yang diuruskan portfolio mesti mendapat pulangan yang lebih besar daripada 1. 34% hingga 1. 83% yuran pengurusan sebelum pelabur menjaringkan apa-apa. Dengan penasihat robo, portfolio anda mempunyai bar yuran yang lebih rendah untuk mengatasi sebelum anda mula mengkompaun pulangan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat Wajah Ujian Kemelesetan Pasaran Pertama .)

Bottom Line

Model Waddell & Reed adalah pendekatan tradisional di mana penasihat kewangan manusia bekerja dengan pelanggan. Ia termasuk dana berjenama proprietari selain dana lain, yang mungkin atau mungkin bukan alternatif terbaik bagi setiap pelanggan. Secara umum, platform robo-penasihat mungkin mempunyai interaksi manusia yang kurang. Keputusan mereka didorong oleh algoritma komputer rumit yang direka untuk memaksimumkan pulangan dengan risiko yang minima. Setiap individu mesti melakukan usaha wajar mereka sendiri dan membandingkan kos, perkhidmatan, dan keputusan untuk mencari panduan kewangan pilihan mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Penasihat Kewangan Online Tepat untuk Anda? )