Konsep penting untuk penjimatan persaraan adalah kepelbagaian, atau pelaburan anda tersebar di banyak jenis pelaburan sehingga kegagalan seseorang tidak mempunyai pengaruh material pada taraf hidup anda. Seorang pelabur boleh melakukan ini sendiri atau meninggalkannya dengan kebaikan. Salah satu cara terbaik adalah menggunakan keluarga dana bersama untuk menyebarkan pelaburan di pelbagai syarikat dan kelas aset.

Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc19 31-0 87% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) adalah salah satu negara tertua bersama syarikat pengurusan dana. Ia ditubuhkan pada tahun 1937 dan telah menawarkan dana bersama sejak tahun 1940. Sehingga Disember 2015, Waddell & Reed menguruskan lebih daripada $ 125 bilion dalam keluarga sebanyak 20 dana. Berikut adalah pemilihan empat dana yang sesuai untuk simpanan persaraan dalam IRA atau di luar rancangan persaraan.

WRA Fund Accumulative

Kestabilan adalah bahagian penting dalam mana-mana portfolio persaraan. Tabung Akumulatif WRA diasaskan pada tahun 1940 dan telah memperoleh pulangan purata tahunan sebanyak 10. 33% sepanjang 75 tahun lepas dan 13. 22% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Pulangannya tidak mencolok tetapi sangat konsisten. Tumpuan dana adalah pada saham besar, mencampurkan pendekatan nilai dengan potensi pertumbuhan sambil menekankan sektor-sektor pada peningkatan. Ia terutamanya melabur dalam saham S. S. dan boleh melabur dalam saham asing yang membentuk kira-kira 7% daripada portfolio pada tahun 2015.

WRA Dana Pendapatan Kontinental

Salah satu cabaran dalam persekitaran kadar faedah semasa adalah cara melabur dalam bon. Kadar faedah menaik menyebabkan nilai bon jatuh. Cara terbaik untuk menguruskan bon adalah membiarkan profesional membuat keputusan sambil mengekalkan sebahagian besar dana dalam stok. Ini adalah apa yang dilakukan oleh WRA Continental Income Fund untuk anda. Tujuannya adalah untuk merealisasikan pertumbuhan semasa menyediakan pendapatan semasa. Dana melabur dua pertiga dalam U. S. saham dan satu pertiga dalam sekuriti pendapatan tetap. Pengurus dana melindungi pelabur dari pasaran bon yang jatuh dengan mengekalkan kematangan purata instrumen yang mereka pegang hingga kurang dari empat tahun. Apabila kadar faedah meningkat, pegangan dana secara semulajadi matang, dengan modal penuh mendapat pelaburan semula dalam bon korporat pada kadar faedah yang lebih tinggi. Ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan pulangan yang konsisten dan mempunyai kestabilan modal. Purata pulangan tahunan dana sepanjang lima tahun yang lalu ialah 10. 22%.

WRA Dana Peluang Dividen

Walaupun kadar faedah mula naik, pulangan kepada penyimpan masih berada di paras terendah dalam rekod. Cara terbaik untuk mendapatkan pendapatan ialah untuk melabur dalam saham dengan dividen yang kukuh, yang dana ini dilakukan untuk anda. Dana Peluang Dividen WRA bertujuan untuk melabur dalam saham besar yang membayar dividen yang stabil dan melihat untuk meningkatkan pembayaran dividen dalam tempoh lima tahun akan datang.Peningkatan dividen adalah baik untuk pendapatan persaraan dan kenaikan harga saham. Dana ini mempunyai pulangan tahunan lima tahun sebanyak 10. 03%.

Dana Pelaburan Teras WRA

Seperti Dana WRA Accumulative, Dana Pelaburan Teras WRA telah dibuka sejak tahun 1940. Pulangan tahunan sepanjang hayatnya ialah 10. 85%, dengan pulangan tahunan sebanyak lima tahun sebanyak 13%. Ia kukuh, stabil dan mantap seperti WRA Accumulative Fund.

Perbezaan antara kedua-dua dana adalah Dana Pelaburan Teras WRA adalah semua tentang nilai. Pengurus mencari stok yang kurang dihargai yang mempunyai kedudukan yang kukuh dalam sektor mereka. Dana Pelaburan Teras WRA juga mempunyai sebahagian besar aset yang dilaburkan di luar negeri, walaupun sebahagian daripada ini disebabkan oleh penggabungan yang mengakibatkan beberapa ibu pejabat syarikat dipindahkan ke luar negara.

Bottom Line

Mana-mana satu daripada dana ini menyediakan kepelbagaian yang baik untuk portfolio persaraan. Walau bagaimanapun, penyebaran pelaburan secara sama rata di semua empat dana menyediakan keselamatan dan kepelbagaian yang lebih besar, memandangkan setiap dana mempunyai kepelbagaian dan objektif yang sedikit berbeza dan bersedia untuk mengambil kesempatan daripada pelbagai jenis perubahan pasaran sambil mempunyai pulangan jangka panjang yang sama.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa dana ini semua membuat pengagihan keuntungan dan pendapatan tahunan. Apabila dana diadakan di luar rancangan persaraan, pengagihan ini akan dikenakan cukai sepenuhnya. Pulangan terbaik diperolehi dengan melabur dalam IRA atau kenderaan perlindungan terlindung cukai lain. Pulangan selepas cukai yang paling besar boleh didapati untuk pelabur Roth IRA yang dapat menarik balik semua pendapatan tanpa perlu membayar cukai pendapatan.