Penasihat pelaburan adalah gabungan pengurus wang, pendidik kewangan, dan kaunselor. Ini peranan terakhir kaunselor yang menjadi penting kerana kemunculan volatiliti pasaran. Belajar untuk menangani kebimbangan dan kecemasan pelaburan pelanggan menjadikan penasihat kewangan sebagai peguam bela yang lebih baik untuk pelanggan mereka.

Untuk terus turun naik, penasihat boleh mendidik pelanggan mengenai pulangan dan sejarah pasaran, kepentingan kepelbagaian aset, dan bagaimana untuk menguruskan kebimbangan yang diharapkan yang menemani penurunan pasaran.

Jadilah Proaktif, Bukan Reaktif

Tetapkan peringkat awal untuk menghadapi kejatuhan pasaran yang tidak dapat dielakkan. Pendidikan dan kerjasama pelaburan bermula apabila pelanggan berjalan melalui pintu. Sediakan pelanggan dengan memasukkan kuis dan perbualan kapasiti risiko dan risiko risiko. Alat ini memaklumkan penasihat tentang bagaimana pelanggan dapat bertindak balas terhadap naik turun biasa dalam nilai aset. Perbualan risiko melancarkan cara untuk membuat portfolio pelanggan.

Seterusnya, penasihat boleh merangkumi perbualan mengenai ciri aset pelaburan sebagai sebahagian daripada peranan pendidik mereka. Apabila pelanggan memahami pulangan pasaran sejarah, mereka lebih bersedia untuk menghadapi kemeruapan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)

Dari tahun 1928 hingga 2013, pulangan purata bagi kelas aset utama ialah 9. 55% untuk S & P 500 (proksi untuk 4. Pasaran Perbendaharaan AS, 4. 93% untuk Rang Undang-undang Perbendaharaan 10 tahun (memaklumkan kelas aset bon), dan Rang Undang-Undang Perbendaharaan 3 bulan (pengganti tunai) memperoleh 3. 53%.

Purata pulangan tahunan adalah baik dan baik, tetapi pelanggan perlu memahami ketidaktentuan atau sisihan piawai kelas aset ini juga. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Risiko Pasaran Saham: Menggoda Ekor .)

Dalam senario kes terburuk, pelaburan saham boleh jatuh sehingga 25% - atau lebih - dalam setahun. Mengetahui maklumat itu terlebih dahulu akan menghilangkan potensi kejutan untuk pelanggan.

Akhir sekali, biarkan pelanggan memahami bahawa kemeruapan pasaran dijangka dan berlaku secara berkala seiring dengan perubahan dalam kitaran perniagaan, kejadian global, dan peristiwa ekonomi negara.

Mengadakan Portfolio untuk Meminimumkan Keterbelasan

Pengetahuan tentang bagaimana setiap kelas aset telah dilakukan pada masa lalu adalah alat penting ketika menyediakan portfolio awal. Persediaan yang betul membantu pelanggan menangani volatilitas pasaran dalam jangka panjang. Lebih banyak pelabur yang berisiko risiko - seperti pelanggan pada hujung ekor tahun pendapatan mereka - akan memaksa bon berat lebih banyak daripada saham, contohnya. Manakala individu yang agresif - seperti penyelamat yang lebih dekat dengan permulaan kerjaya mereka - memegang peratusan yang lebih besar dalam ekuiti berisiko.

Gus Sauter, perunding kanan kepada Vanguard Group, Inc., memberitahu The Wall Street Journal bahawa "salah satu yang paling biasa pelabur membuat tidak berfikir secara holistik mengenai portfolio mereka. "

Dengan kata lain, fikirkan gambaran besar, bukan bagaimana setiap pemegangan atau akaun tertentu sedang dilakukan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan ini SEKARANG .)

Dengan portfolio yang luas, apabila pasaran saham baru muncul jatuh, U. S. ekuiti mungkin tetap stabil sementara bon meningkat. Aset pelaburan yang kurang berkorelasi membawa kepada kepelbagaian yang lebih besar yang menimbulkan ketidaktentuan portfolio.

Apabila dana saham melambung tinggi, portfolio terpelbagai tidak akan naik banyak, tetapi sebaliknya, tidak akan jatuh begitu rendah semasa pembetulan pasaran.

Kawal Pikiran; Mengawal Wang

Semua penyediaan tidak akan membantu jika panik pelabur pada tanda pertama kemeruapan pasaran. Penasihat perlu disediakan untuk panggilan telefon tersebut selepas kejatuhan pasaran yang besar untuk membicarakan pelanggan dari sudut kiasan.

Banyak pelabur ingin menjual, selepas penurunan pasaran yang besar dan keluar dari pasaran sama sekali. Penasihat mesti disediakan untuk pendidikan pegangan dan penyegaran tangan. (Untuk lebih, sila lihat: Tabiat Wang Millennials. )

Kajian penyelidikan menunjukkan bahawa portfolio pelabur lazimnya melakukan lebih buruk daripada pasaran keseluruhan akibat kesilapan wang mental. Sekiranya pelabur melompat keluar dari pasaran pada tanda pertama penurunan, maka dia menjual di bahagian bawah. Sisi flip dari tingkah laku ini adalah apabila seorang pelabur tersergam di pasar euforia dan membeli kembali sebagai trend saham ke arah tertinggi mereka. Aktiviti perdagangan yang tidak produktif ini menyebabkan pelabur membeli di paras tertinggi dan menjual di paras terendah. Tugas penasihat adalah untuk memastikan ini tidak berlaku dengan adanya tangan dan pendidikan.

DALBAR, Inc. ke-20 Analisis Kuantitatif Tahunan Perilaku Pelabur 2014 Edisi Penasihat bukan sahaja mengesahkan ini, tetapi mendedahkan jurang itu menjadi sangat luas. Sepanjang 30 tahun yang lalu, S & P 500 kembali 11. 11% setahun manakala pelabur individu hanya mempunyai purata 3. 69%.

Perdagangan terlalu sering menghasilkan pulangan pelaburan subpar. Bukan sahaja membeli dan menjual pada masa-masa yang tidak sesuai menghasilkan pulangan yang lebih rendah, begitu juga perdagangan berlebihan yang meningkatkan komisen dan mengurangkan keuntungan.

Volatiliti Sama Peluang

Manfaat yang sering diabaikan dari turun naik pasaran adalah peluang untuk melabur dana tambahan semasa dips pasaran. Dengan menyimpan wang tunai di luar, apabila penurunan pasaran yang tidak dapat dielakkan berlaku, penasihat boleh melabur wang pelanggan dengan harga yang murah. Sama seperti pembelian pada jualan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Membantu Pelanggan Dikenakan oleh Keterpuratan .)

Bottom Line

Penasihat terbaik tetap berhubung dengan pelanggan mereka semasa pasaran naik turun dan menggembala mereka melalui pelaburan landskap dengan gabungan pendidikan dan sokongan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Advisors .)