Venmo - aplikasinya yang menyelamatkan kita daripada kekurangan bank perdagangan biasa dan penyedia pemindahan lain (termasuk pemilik semasa). Pertumbuhan eksplositnya didorong oleh millennials, dan namanya bahkan digunakan sebagai kata kerja - seperti dalam "Saya akan mengejar anda untuk makanan." Tetapi bagaimana ia berfungsi?

Selepas PayPal Holdings Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 40-0 46% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memperoleh aplikasi pembayaran digital Venmo dari syarikat yang berpangkalan di Chicago Braintree pada tahun 2012, tidak jelas apa yang menjadi masalah besar - Venmo seolah-olah kebanyakan pengguna seperti versi lain PayPal. Tetapi Pada 28 Oktober 2015 semasa pemanggil selepas laporan pendapatan suku ketiga, PayPal akhirnya mendedahkan pelan induk mereka: "Bayar dengan Venmo," yang akan membolehkan pelanggan menggunakan Venmo pada peruncit, dan membayar barangan pada telefon mereka dan bukannya menggunakan wang tunai atau kad kredit.

Teknologi pembayaran peer-to-peer berasaskan aplikasi yang menjadikan kehidupan lebih mudah untuk pembayaran cepat kepada rakan-rakan, perniagaan, dan juga orang yang tidak dikenali yang dekat dengannya telah dipuji. Venmo, dengan tagline "Share Payments," kini mengetuai perlumbaan dengan pertumbuhan pesat, sementara pemain lain sedang berusaha untuk mengejar. Dalam ekonomi di mana wang secara perlahan menjadi usang, terdapat keperluan untuk sistem pembayaran peer-to-peer elektronik sebagai alternatif kepada cek, pemindahan kawat dan bayaran ATM. Dengan Venmo, orang boleh membayar setiap orang dengan serta-merta tanpa cek atau cek cek, pergi ke ATM atau membuat pemindahan wayar untuk segala-galanya dari lawatan restoran untuk menyewa pembayaran. Itulah yang PayPal mahu anda menggunakan Venmo untuk, dan nampaknya mereka telah berjaya.

Lihatlah apa yang Venmo, bagaimana ia berfungsi, model perniagaannya, kelebihan, batasan dan pesaingnya.

Apa itu Venmo?

Ringkasnya, Venmo adalah perkhidmatan pembayaran digital tanpa tunai dan tanpa kertas yang mudah melalui aplikasi mudah alih yang menggantikan kaedah tradisional tunai, cek, atau kad, dalam rangkaian sosial rakan-rakan yang diketahui, dan kepada orang yang dekat dengan jarak geografi.

Dalam masa lima bulan pelancaran awam pada tahun 2009, Venmo mendapat populariti yang cukup untuk dibeli dengan harga $ 26. 2 juta oleh Braintree, satu lagi perkhidmatan pemprosesan pembayaran utama dengan pelanggan seperti Uber dan Airbnb, Inc. Kemudian, PayPal membeli Braintree dan menjadi pemilik bukan pesaing Venmo. Pada masa ini, Venmo beribu pejabat di New York.

Untuk suku keempat 2016, aplikasinya diproses $ 5. 6 bilion pembayaran. Ini adalah peningkatan 126% tahun ke tahun.

Bagaimana Venmo Mula?

Mencari cek cek atau bayaran tunai antara satu sama lain adalah sukar, terutamanya apabila semua tugas utama sehari-hari dilakukan melalui mudah alih, pengasas dan bekas rakan sebilik Iqram Magdon-Ismail dan Andrew Kortina membina sebuah pembayaran berasaskan mesej teks inovatif aplikasi pada tahun 2009.Sistem pembayaran terus ditingkatkan untuk menambah beberapa ciri media sosial yang menarik dan menjadikannya awam, yang membawa kepada pelancaran Venmo. Oleh kerana transaksi penerbitan media sosial yang selamat dibuat kepada rangkaian rakan, ia mendapat populariti dengan cepat, disokong oleh tawaran mudah dan tanpa caj melalui sistem pembayaran aplikasi berasaskan mudah alih tanpa tunai.

Bagaimana Venmo Bekerja untuk Pengguna Akhir

Berikut adalah aliran proses langkah demi langkah cara kerja Venmo untuk pengguna akhir:

Suapan yang diterbitkan adalah selamat dan dalam rangkaian pengguna. Ia tidak menyebut jumlah transaksi hanya dua orang yang terlibat dan teks yang dikawal oleh pengguna. Bidang teks ini nampaknya telah dibanjiri dengan emojis - dan jika kita berani menggunakan emoji orang pada nilai muka, nampaknya terdapat banyak pizza dan alkohol yang berkaitan dengan bursa. (Lihat juga, Betulkah Bijak dan Mengapa Percuma?)

Perkembangan Fasa

Pada mulanya, Venmo bermula dengan kaedah pembayaran berasaskan mesej teks. Pengasas segera menyedari kuasa telefon pintar dan bergerak ke aplikasi mudah alih. Sebagaimana masa berlalu, integrasi selanjutnya dengan media sosial yang melibatkan pengguna membawa kepada pertumbuhan eksponen. Venmo memperoleh pembiayaan awal sebanyak $ 5 juta. Pada permulaan transaksi dari semua sumber (termasuk kad kredit) adalah percuma. Walau bagaimanapun, Venmo kehilangan wang dalam urus niaga kad kredit (yang mana mereka dikenakan bayaran). Keputusan terobosan untuk mengecaj transaksi kad kredit, menyimpan kad debit dan transaksi berasaskan akaun bank secara percuma, adalah penukar permainan, dan pada bulan Ogos 2012, Braintree membeli Venmo untuk $ 26. 2 juta. Pada tahun berikutnya, Paypal mengakuisisi Braintree (termasuk Venmo) untuk $ 800 juta.

Mengapa Venmo Menjadi Popular?

Hingga tahun-tahun kebelakangan ini, kebanyakan orang telah selesa dengan kaedah pembayaran tradisional kad, cek dan wang tunai. Pengasas Venmo melihat peluang dan mencabar tahap keselesaan ini. Memanfaatkan kekuatan sambungan media sosial, Venmo adalah virus dengan reka bentuk terasnya. Seperti Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179. 96-0. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Instagram dan WhatsApp, yang berkembang dengan pesat menggunakan peer-to- rakan sebaya menyambung falsafah, Venmo juga mendapat populariti yang luar biasa. Paparan sosial dari suapan pembayaran menggalakkan penggunaan, dan konsep "Bill Your Friend" membolehkan peringatan pembayaran tak langsung, transaksi menggalakkan untuk pengumpulan pembayaran. Tiada caj untuk individu menghantar atau menerima wang yang banyak. Ini adalah salah satu titik jualan unik Venmo berbanding pesaing yang bertanggungjawab untuk menerima wang. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa kad kredit debit / kad debit Venmo adalah percuma, tetapi bayaran berdasarkan kad kredit dikenakan.

Venmo adalah cepat dan tidak menyakitkan (kredit perniagaan hari berikutnya ke akaun bank, jika ditunaikan sebelum 7 p. M), sementara perkhidmatan lain mempunyai caj pengeluaran dan masa yang lebih lama. Tidak ada banyak langkah untuk pemindahan wang. Kita masih boleh membuat pembayaran walaupun mempunyai jumlah yang tidak mencukupi dalam baki Venom, kerana jumlah defisit diperoleh daripada sumber pendanaan utama yang dihubungkan (akaun bank, kad kredit, atau kad debit).Aplikasi mudah alih mudah digunakan dan mudah mendaftar / menggunakan Facebook atau e-mel. Orang boleh membayar rakan menggunakan kad kredit atau kad debit sebagai sumber, yang menjadi hit besar di kalangan remaja dan di seluruh kampus kolej. Pembayaran juga boleh dibuat walaupun mereka yang tidak menggunakan Venmo, walaupun penerima perlu mendaftar untuk menerima wang. Ciri-ciri lain seperti "Bayaran Berdekatan," yang membolehkan pembayaran kepada orang di luar kumpulan rakan anda, dengan syarat mereka berada dalam jarak geografi dan ciri "kepercayaan" untuk membayar auto untuk bayaran berulang, seperti bahagian sewa bulanan, kepada rakan yang telah juga meningkatkan populariti. Dari segi keselamatan, Venmo mendakwa keselamatan gred bank.

Ia juga menawarkan Venmo API dan Venmo Touch yang membolehkan aplikasi Venmo dan pengguna laman web untuk membayar antara satu sama lain dalam alam penggunaan apl / laman web. Orang tidak boleh mendapatkan perlindungan / kemudahan overdraf, melainkan jika ditawarkan oleh akaun bank atau kad yang ditetapkan sebagai sumber pendanaan utama pada Venmo, dan ia tersedia untuk digunakan oleh perniagaan.

Batasan

Venmo pada masa ini hanya terdapat di U. S., dan tiada urus niaga boleh dilakukan di luar U. S., bahkan oleh pengguna Amerika. Keselamatan tetap menjadi kebimbangan bagi banyak pengguna yang masih ragu-ragu terhadap bayaran mudah alih, walaupun semua tuntutan atas tetapan keselamatan atas.

Model Perniagaan

Jika Venmo tidak mengenakan bayaran kepada pengguna masing-masing untuk menghantar atau menerima bayaran, maka bagaimana ia menghasilkan wang? Perkhidmatan Venmo API dan Venmo Touch membiarkan pengguna membayar dengan Venmo pada aplikasi lain yang mana ia mengenakan biaya perniagaan sebanyak 2. 9%. Pelanggan mendapat manfaat pembayaran percuma, dan perniagaan mendapatkan pelanggan dengan bayaran nominal itu. Sumber pendapatan lain dari Venmo adalah melalui yuran 3% yang dikenakan untuk urus niaga kad kredit.

Pesaing

Google Wallet

Google Wallet adalah pesaing terdekat untuk Venmo, dan keduanya sangat serupa. Kedua-duanya adalah percuma dan dikaitkan dengan kad debit atau akaun bank, walaupun Google Wallet akan memindahkan wang tersebut secara langsung ke akaun anda tanpa harus "mengeluarkan tunai". Google Wallet juga boleh didapati di UK

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0 .15% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < 999)) Apple Pay adalah sistem pembayaran untuk membuat pembelian di kedai dan untuk aplikasi, dengan pembaca hujung jari pada iPhone. Seperti yang dijangkakan, ini mungkin kekal sebagai aplikasi iOS sahaja, tidak tersedia untuk pengguna Android, tetapi Google mengembangkan Android Pay, yang pada dasarnya adalah perkara yang sama. Buat masa ini, Apple Pay tidak menawarkan pemindahan peer-to-peer, tetapi dikhabarkan untuk menerokanya. Popmoney

Popmoney adalah serupa dengan Venmo, tetapi caj $ 0. 95 untuk menghantar wang dari kad debit atau akaun bank. Ia dikuasakan oleh Fiserv - penyedia teknologi bank veteran.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) membolehkan pengguna menghantar wang kepada rakan mereka melalui aplikasinya. Tidak ada bayaran, dan had mingguan ialah $ 250. Ia juga boleh mengambil masa sehingga dua hari sebelum dana itu jelas. Snapchat telah menjadi hit besar di kalangan Gen Z, dan mungkin strategi untuk memanfaatkan pasaran yang lebih muda.(Lihat juga: Laporan Bertema 80-an Google pada Gen Z Tidak Lit ) Tunai Square

Squarecash telah dibina oleh Twitter Inc (TWTR

TWTRTwitter Inc19 65 + 1. % Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) bersama pengasas Jack Dorsey. Ia menawarkan transaksi berasaskan kad debit percuma melalui e-mel atau aplikasi mudah alih. Facebook

Facebook baru-baru ini melancarkan perkhidmatan pemindahan wang melalui Facebook Messenger, yang membolehkan pengguna untuk memautkan kad debit dan memindahkan wang dengan mudah seperti menghantar teks.

PayPal

Pesaing awal - kini pemilik Venmo.

Secara keseluruhan, ruang pembayaran akan menjadi lebih berdaya saing, membolehkan ciri yang lebih baik dan kemudahan yang lebih baik untuk pengguna. Di satu pihak, menggunakan sambungan sosial adalah kelemahan kerana sukar bagi pengguna untuk bergerak dari satu platform ke sesuatu yang baru jika semua rakan mereka berada di tapak atau platform. Di sisi lain, kemudahan aplikasi dan antara muka penyemak imbas membolehkan peralihan pantas. Ingat, Orkut yang pernah terkenal kini sudah mati dan Facebook mungkin menjadi pemimpin semasa tetapi menghadapi ancaman berterusan dari aplikasi pemesejan segera. Pada akhirnya, pengguna akhir akan dimanjakan untuk pilihan dan itu perniagaan yang perlu terus berinovasi untuk menjaga asas pengguna setia.

Bottom Line

Mobile berkuasa di dunia, dengan berjuta-juta aplikasi menjadikan kehidupan lebih mudah dan lebih mudah. Pemprosesan pembayaran kebanyakannya terhad kepada pembayaran tunai dan cek (penurunan) dan penggunaan kad (masih tinggi). Tawaran kemeja dan pesaing cuba menggantikan kaedah tradisional dan menyusahkan ini dan menyelaraskan pembayaran dengan minimum atau tiada caj. Bidang ini akan terus menjadi lebih berdaya saing dengan banyak pemain baru yang masuk. Ciri-ciri inovatif baru dan sambungan media sosial akan menentukan pemenang pada masa akan datang, dengan pengguna akhir mendapat pilihan yang mencukupi, kemudahan dan kebebasan dari tuduhan.