Isi kandungan:
Vanguard adalah salah satu syarikat pengurusan pelaburan terbesar di dunia, dengan lebih daripada $ 3 trilion dalam jumlah aset pada tahun 2015. Syarikat itu, dengan menu luasnya yang berprestasi tinggi, ultra-rendah kos pilihan dana, juga merupakan salah satu penyedia akaun persaraan terbesar dalam industri. Menawarkan lebih daripada 300 dana merentasi hampir semua sektor, wilayah dan saiz, Vanguard pada umumnya dianggap sebagai tempat yang sesuai bagi kebanyakan pelabur untuk membuka akaun persaraan individu (IRA) dan Roth IRAs. Walau bagaimanapun, terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika menilai tempat syarikat sebagai penyedia persaraan terkemuka.
Rasio Perbelanjaan Rendah
Kebanyakan dana bersama Vanguard dan dana dagangan pertukaran (ETF) menawarkan nisbah perbelanjaan terendah dalam kelas aset mereka. Nisbah perbelanjaan purata dana Vanguard hanya 0. 18%, dan beberapa dana indeksnya membawa rasio perbelanjaan serendah 0 05%. Ini berbanding dengan nisbah perbelanjaan purata industri sebanyak kira-kira 1%. Persaingan terbesar Vanguard di ruang kos rendah mungkin Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mana menawarkan lebih daripada sedozen dana dengan nisbah perbelanjaan di bawah 0. 1%.
Kepuasan Pelabur
Dalam kaji selidik Laporan Pengguna 2016, responden memilih Vanguard sebagai salah satu syarikat pelaburan tertinggi yang diukur oleh kepuasan pelabur secara keseluruhan. Vanguard dinilai dalam 10% teratas di kalangan pelabur kecil, ditakrifkan sebagai mereka yang di bawah $ 500, 000 dilaburkan. Pelabur besar juga menduduki ranking syarikat tertinggi daripada 30 syarikat yang diukur dalam tinjauan itu. Vanguard menerima markah tinggi dalam kos rendah dan pulangan kategori pelaburan.
Pada tahun 2015, Morningstar mengenalpasti dana atas faktor-faktor seperti kos rendah, risiko di bawah purata, pulangan atas purata dan kedudukan pengawasan yang tinggi bagi pembekal dana. Daripada 50 dana terbaik yang dinamakan, 10 adalah dana Vanguard, termasuk Dana Pendapatan Vanguard Wellesley ("VWINX") dan Dana Pertumbuhan Dividen Vanguard ("VDIGX").
Bayaran dan Minimum
Struktur bayaran Vanguard adalah menarik keseluruhan, tetapi mungkin kurang sesuai untuk beberapa, bergantung kepada bagaimana pelabur mengurus portfolio persaraan mereka. Peniaga aktif yang ingin berdagang saham dan sekuriti individu mungkin lebih kerap mencari pilihan pembrokeran kos rendah seperti E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 22 + 0 45% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) lebih berkesan. Walau bagaimanapun, Vanguard menawarkan diskaun kepada komisen perdagangan broker dengan akaun baki yang lebih besar.
Pelabur boleh membuka akaun IRA dalam beberapa dana Vanguard dengan pelaburan awal $ 1,000. Pelaburan minimum untuk Vanguard ETF yang dibeli melalui platform pembrokeran syarikat adalah satu bahagian.Syarikat mengenakan yuran penyelenggaraan akaun $ 20 untuk akaun IRA. Bagaimanapun, bayaran ini dikecualikan untuk pelabur yang mendaftar untuk kenyataan tanpa kertas.
Kelemahan Vanguard
Para pelabur yang ingin menjual saham individu atau dana dengan akaun yang lebih kecil mungkin mendapati Vanguard kurang menarik. Vanguard mengenakan komisyen sebanyak $ 20 per-perdagangan selepas 25 dagangan pertama pada akaun baki yang lebih kecil, yang lebih dari dua kali ganda kos pembrokeran diskaun banyak. Banyak pembekal dana, seperti Fidelity dan Schwab, mengetepikan keperluan pelaburan awal minimum sekiranya pelabur menubuhkan pelaburan bulanan automatik. Vanguard tidak menawarkan pilihan ini, menjadikan banyak dana yang memerlukan pelaburan awal minimum $ 3,000 daripada jangkauan untuk pelabur yang lebih kecil.
Kesimpulan
Akaun IRA dan Roth IRA Vanguard tetap menjadi pilihan yang paling diberi nilai untuk kebanyakan pelabur membeli-dan-jangka panjang. Banyak daripada penawaran dana syarikat, termasuk keluarga dana sasaran-masa persaraan, membuat kepelbagaian portfolio teras yang ideal, terima kasih kepada gabungan kos rendah dan prestasi bersejarah yang kuat. Dana tarikh sasaran menawarkan kelebihan tambahan secara automatik menjadi semakin konservatif sebagai pendekatan persaraan.
Sesetengah pesaing, seperti Schwab, menyediakan akaun IRA tanpa kos yang rendah, yang boleh melayani pelabur permulaan dengan baik, sementara firma pembrokeran diskaun boleh menjadi tempat yang lebih menarik untuk peniaga yang kerap. Kombinasi Vanguard dengan dana berkualiti tinggi, kos rendah dan perpustakaan bahan pelajaran pelabur yang besar menjadikannya pilihan utama untuk pelabur persaraan.
Charles Schwab IRA and Roth IRA Review (SCHW)
Charles Schwab memberi tumpuan kepada IRA perkhidmatan tinggi dan akaun Roth IRA, dengan pelbagai pilihan pelaburan yang tidak mempunyai yuran, komisyen atau caj jualan.
IF and I Roth IRA Review
Kesetiaan adalah pembrokeran dalam talian yang disyorkan yang menawarkan IRAs dan Roth IRAs, serta pelaburan lain, dengan yuran dan komisyen yang rendah, pelbagai pilihan pelaburan, dan ciri-ciri lain.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.