Pelaburan dalam hartanah boleh menjadi satu jalan yang menguntungkan untuk membina kekayaan, dan ini merupakan cara yang berkesan untuk mempelbagaikan portfolio anda. Mendapatkan amanah pelaburan harta tanah (REIT) dan crowdfunding hartanah membolehkan anda melabur secara pasif, tetapi sesetengah pelabur mungkin lebih suka memiliki harta secara langsung.

Jika anda tidak selesa berpisah dengan jumlah wang tunai yang tinggi di hadapan untuk membeli hartanah, pinjaman wang keras mungkin jawapannya. Walaupun jenis pinjaman ini mempunyai kelebihan terhadap pembiayaan tradisional, ia mempunyai potensi kerugian.

Bagaimana Pinjaman Uang Hutang

Pinjaman wang keras, kadang-kadang disebut sebagai pinjaman jambatan, merupakan instrumen pinjaman jangka pendek yang boleh digunakan oleh pelabur hartanah untuk membiayai projek pelaburan. Jenis pinjaman ini sering merupakan alat untuk tukang siram rumah atau pemaju hartanah yang matlamatnya adalah untuk mengubahsuai atau membangunkan harta benda, kemudian menjualnya untuk keuntungan. Pinjaman wang keras dikeluarkan oleh peminjam swasta dan bukannya institusi kewangan arus perdana seperti bank.

Tidak seperti pinjaman bank tradisional, keupayaan untuk mendapatkan pembiayaan wang keras tidak ditentukan oleh kepercayaan kredit peminjam. Sebaliknya, pemberi pinjaman wang keras menggunakan nilai harta itu sendiri dalam menentukan sama ada untuk membuat pinjaman. Khususnya, pemberi pinjaman memberi tumpuan kepada "selepas nilai pembaikan," atau ARV, yang merupakan perkiraan harta yang akan bernilai sebaik sahaja fasa pengubahsuaian atau pembangunan selesai. (Lihat juga: Cara Menghapuskan Harta Pelaburan Harta Tanah .)

The Cons

Pinjaman wang keras bukan penyelesaian pembiayaan yang sempurna. Terdapat dua kelemahan utama untuk dipertimbangkan:

• Kos - Pinjaman wang keras mudah, tetapi pelabur membayar harga untuk meminjam dengan cara ini. Kadar itu boleh menjadi sehingga 10 mata peratusan yang lebih tinggi daripada pinjaman konvensional. Yuran pembaharuan, yuran perkhidmatan pinjaman, dan kos penutupan juga akan menelan kos lebih banyak pelabur. (Lihat juga: Panduan Lengkap untuk Pembiayaan Harta Pelaburan .)
• Tempoh pembayaran yang lebih pendek - Tujuan pinjaman wang keras adalah untuk membolehkan pelabur mendapatkan harta untuk pergi ke pasaran secepat mungkin. Akibatnya, pinjaman ini mempunyai lebih banyak istilah pembayaran balik daripada pinjaman gadai janji tradisional. Apabila memilih peminjam wang keras, penting untuk mempunyai gambaran yang jelas tentang seberapa cepat harta itu akan menjadi menguntungkan untuk memastikan bahawa anda akan dapat membayar balik pinjaman tepat pada masanya. (Lihat juga: Bagaimana Menghitung ROI untuk Pelaburan Harta Tanah .)

The Pros

Terdapat beberapa sebab yang baik untuk mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman wang keras dan bukan gadai janji konvensional dari bank. Berikut adalah manfaat utama pilihan pemberian pinjaman ini kepada pelabur:

• Kemudahan - Memohon gadai janji adalah memakan masa, terutamanya terima kasih kepada peraturan baru mengenai pinjaman gadai janji yang dilaksanakan sebagai sebahagian daripada Akta Dodd-Frank.Ia boleh mengambil masa beberapa bulan untuk menutup pinjaman, yang meletakkan pelabur berisiko kehilangan harta pelaburan tertentu. Dengan pinjaman wang keras, ada kemungkinan untuk mendapatkan pembiayaan dalam masa beberapa minggu. Itu penting jika anda membiayai projek pembangunan besar-besaran dan tidak mampu menyimpang dari garis masa sehingga selesai.
• Syarat-syarat yang fleksibel - Oleh kerana pinjaman wang keras ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta, ada kemungkinan para pelabur mempunyai lebih banyak ruang untuk rundingan syarat pinjaman. Anda mungkin dapat menyesuaikan jadual bayaran balik kepada keperluan anda atau mendapatkan yuran tertentu, seperti yuran penerbitan, dikurangkan atau dihapuskan semasa proses pengunderaitan.
• Jaminan - Dengan pinjaman wang keras, harta itu biasanya berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Tetapi sekali lagi, pemberi pinjaman mungkin membenarkan pelabur sedikit kelonggaran di sini. Sebagai contoh, sesetengah pemberi pinjaman boleh membenarkan anda mendapatkan pinjaman menggunakan aset peribadi, seperti akaun persaraan atau harta kediaman yang anda miliki.

Talian Bawah

Pinjaman wang keras adalah baik untuk pelabur kaya yang perlu mendapatkan dana untuk hartanah pelaburan dengan cepat, tanpa sebarang pita merah yang bersamaan dengan pembiayaan bank. Apabila menilai peminjam wang keras, beri perhatian kepada yuran, kadar faedah dan terma pinjaman. Jika anda akhirnya membayar terlalu banyak untuk pinjaman wang keras atau mengurangkan masa pembayaran balik terlalu pendek, itu boleh mempengaruhi betapa menguntungkan usaha ladang hartanah anda dalam jangka panjang.