Apabila perniagaan kecil mengalami kerugian antara tunai dan wang tunai keluar, mereka boleh menggunakan cagaran untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk keperluan jangka pendek, seperti membayar pekerja dan membeli bahan mentah. Penerbit pinjaman berasaskan aset hanya menerima beberapa jenis aset sebagai cagaran dan mempunyai keperluan khusus. Semak aset yang layak yang boleh digunakan sebagai cagaran dan amalan terbaik apabila mencari pinjaman berasaskan aset.

Aset Kelayakan untuk Cagaran dalam Pinjaman Berasaskan Aset

Pemberi pinjaman menerima akaun belum terima; barangan kira-kira berkualiti tinggi seperti peralatan dan trak perkilangan; dan inventori produk sebagai cagaran untuk pinjaman berasaskan aset. Setiap jenis aset menyediakan satu set yang berbeza kelebihan dan kekurangan kepada peminjam.

Belum terima Akaun

Pemilik perniagaan kecil hanya boleh menggunakan akaun kualiti tertinggi yang mereka terima, biasanya yang di bawah 60 hingga 90 hari, sebagai cagaran untuk pinjaman berasaskan aset. Pemberi pinjaman nilai akaun belum terima dengan diskaun 20 hingga 30% daripada nilai sebenar. Sekiranya peminjam mungkir atas pinjaman berasaskan asetnya, penilaian yang lebih rendah membolehkan pemberi pinjaman menyelesaikan hutangnya dengan diskaun, menggalakkan pembayaran lebih cepat, dan masih membuat keuntungan.

Kelemahan menggunakan beberapa aset paling cair anda sebagai cagaran adalah anda boleh berakhir dalam krisis tunai yang lebih besar jika aset tersebut dirampas oleh pemberi pinjaman anda. Satu lagi kelemahan ialah bank boleh meminta penyata kewangan yang dikemas kini, termasuk unjuran untuk suku tahun akan datang atau tahun fiskal, untuk mencapai keputusan muktamad.

Peralatan Pembuatan dan Lori

Tidak seperti akaun belum terima, peralatan pembuatan dan kenderaan industri bernilai kurang daripada 70% daripada nilai sebenar mereka. Pemberi pinjaman mesti mengambil kira kos tambahan dan cabaran. Apabila terdapat kumpulan pembeli berpotensi terhad untuk mesin atau kenderaan tertentu, institusi kewangan yang mengeluarkan pinjaman mungkin telah mengurangkan kuasa tawar-menawar. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan penilaian tambahan untuk mempunyai gambaran yang lebih baik tentang nilai pasaran sebenar aset tersebut dan termasuk kos penilaian tersebut dalam jadual bayaran pinjaman. Sekiranya pembubaran aset tidak meliputi keseluruhan baki pinjaman, pemilik perniagaan masih bertanggungjawab terhadap hutang yang tinggal.

Inventori

Sama ada mereka diperbuat daripada bahan mentah atau barangan siap, inventori mempunyai penilaian terendah daripada kemungkinan aset yang boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Bergantung pada saiz mereka, inventori mungkin memerlukan ruang penyimpanan, kawalan iklim dan keselamatan. Pemberi pinjaman menilai inventori yang layak pada kira-kira separuh daripada nilai pasaran mereka. Apabila menggunakan inventori atau aset operasi lain sebagai cagaran, pemilik perniagaan sering perlu menginsurans dan menilai aset tersebut.Untuk mengurangkan pendedahan kepada risiko, pemberi pinjaman mungkin mempunyai keperluan tambahan untuk mengeluarkan pinjaman berasaskan aset.

Amalan Terbaik Apabila Mencari Pinjaman Berasaskan Aset

Perniagaan kecil yang baru sahaja memulakan atau mempunyai sejarah kredit perniagaan yang terhad boleh menggunakan pinjaman berasaskan aset sebagai penyelesaian untuk membiayai keperluan tunai jangka pendek mereka. Tidak kira dari tiga jenis cagaran yang dimiliki oleh pemilik perniagaan, dia perlu mempunyai penyata kewangannya dengan teratur dan terkini.

Dengan menjangka semua keperluan potensi pemberi pinjaman, seperti penilaian, polisi insurans dan sejarah penyelesaian penghutang, pemilik perniagaan meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan pinjaman berasaskan aset. Pertimbangkan semua pilihan pembiayaan anda sebelum mendaftar untuk pinjaman berasaskan aset. Pada tahun 2012, hanya satu dalam setiap tiga pemilik perniagaan kecil yang tahu skor kredit perniagaannya yang sebenar, menurut kaji selidik Mac sebanyak 889 firma kecil oleh The Wall Street Journal dan Vistage International, sebuah kumpulan mentor eksekutif yang berpangkalan di San Diego. Pinjaman bercagar lebih baik daripada pinjaman tidak bercagar dan membolehkan pemilik perniagaan menguatkan skor kredit perniagaan mereka.

Bottom Line

Pembiayaan jangka pendek adalah mungkin dengan cagaran yang betul. Ambil perhatian keperluan untuk setiap jenis cagaran dan sediakan dengan sewajarnya. Walaupun pinjaman berdasarkan aset mempunyai beberapa risiko intrinsik, ia dapat memberikan modal yang sangat diperlukan untuk keluar dari krisis tunai dan meningkatkan pendapatan syarikat.