Walaupun bank telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman perniagaan kecil dalam tahun-tahun selepas krisis kewangan 2008, hanya perniagaan yang paling kredit yang dipertimbangkan untuk pembiayaan, dengan kebanyakan bank yang memerlukan beberapa bentuk cagaran untuk mengamankan pinjaman . Keperluan pemberian pinjaman sedemikian mewujudkan cabaran untuk perniagaan yang lebih kecil dengan beberapa aset, atau bagi pemilik perniagaan yang tidak ingin risiko aset peribadi mereka. Walau bagaimanapun, beberapa sumber pinjaman bukan bank telah muncul, menyediakan perniagaan kecil dengan lebih banyak akses kepada pembiayaan berbanding sebelumnya, tanpa memerlukan cagaran.

Sebilangan besar perniagaan, tidak kira tahap atau saiz, mempunyai akses kepada pembiayaan tanpa jaminan melalui beberapa sumber pinjaman alternatif. Walaupun mereka biasanya tidak memerlukan sebarang cagaran, mereka mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada bank tradisional. Dalam kebanyakan kes, anda boleh memenuhi syarat untuk pembiayaan berdasarkan sejarah kredit anda dan rekod untuk menjana pendapatan tertentu. Walaupun memperoleh pinjaman tidak bercagar melalui pemberi pinjaman bukan bank mungkin lebih mudah daripada persediaan yang diperlukan untuk pinjaman bank tradisional, masih terdapat beberapa langkah penting yang diperlukan untuk mendapatkan terma terbaik.

Unjuran Aliran Tunai Double

Melainkan jika anda mempunyai skor kredit yang tinggi dan rekod penjanaan pendapatan yang kukuh, anda mungkin akan dibebani dengan kadar faedah yang tinggi pada pinjaman tidak bercagar. Kadar peratusan tahunan (APR) boleh berkisar dari 10% untuk peminjam yang paling berhutang kepada tiga angka bergantung kepada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Sebelum mencari pinjaman, tentukan unjuran aliran tunai anda untuk memastikan anda mempunyai dana yang mencukupi untuk membayarnya. Gagal membayar balik pinjaman akan merosakkan skor kredit anda, menjadikannya lebih sukar untuk memperoleh apa-apa jenis pembiayaan pada masa akan datang.

Bersihkan Kredit Anda

Bersihkan laporan kredit anda dan tingkatkan skor kredit anda. Walaupun ada kemungkinan untuk memperoleh pinjaman tidak bercagar dengan kredit buruk, Anda akan membayar biaya faedah yang lebih tinggi. Cara paling cepat untuk meningkatkan skor kredit anda adalah untuk menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, yang menyumbang 35% daripada skor. Nisbah mencerminkan jumlah hutang yang anda bawa berkaitan dengan jumlah kredit yang tersedia. Jika jumlah hutang anda melebihi 25% daripada kredit anda yang ada, ia mencederakan skor anda. Bayar hutang sebanyak mungkin untuk memperbaiki nisbah. Juga, semak apa-apa kesilapan pelaporan yang boleh dikeluarkan dan jangan buka sebarang akaun baru.

Buat Rancangan Perniagaan Padat

Jika anda belum lagi, tentukan pelan perniagaan yang merangkumi tujuan perniagaan anda, bagaimana ia menghasilkan wang, strategi pertumbuhan, penyata kewangan terperinci, unjuran aliran wang tunai dan tujuan pinjaman . Banyak jenis peminjam bukan bank tidak akan meminta anda untuk pelan perniagaan.Walau bagaimanapun, anda perlu menunjukkan rekod penjanaan pendapatan yang kukuh sekurang-kurangnya setahun. Sekiranya anda pergi ke pemberi pinjaman rakan-rakan atau pasaran, anda perlu menunjukkan potensi pemberi pinjaman mengapa anda akan menjadi risiko yang baik.

Pemberi Pinjaman Penyelidik

Kebanyakan peminjam bukan bank menjalankan perniagaan mereka dengan tegas dalam talian. Walaupun mereka semua mengiklankan kelulusan dan pembiayaan pinjaman yang cepat, syarikat-syarikat tersebut berbeza-beza dalam beberapa cara.

Jenis pembiayaan: Sesetengah peminjam menawarkan pinjaman tetap manakala yang lain menawarkan kadar pinjaman yang berubah-ubah. Anda juga boleh mencari pemberi pinjaman yang menawarkan garis kredit. Elakkan pembiayaan pendahuluan tunai saudagar, yang paling mahal.

Kelayakan: Kebanyakan pemberi pinjaman bukan bank mempertimbangkan skor kredit dan hasil perniagaan anda, tetapi mereka mempunyai tahap kelayakan yang berbeza-beza. Sebagai contoh, satu pemberi pinjaman mungkin memerlukan $ 100, 000 hasil tahunan untuk satu tahun penuh, sementara yang lain hanya memerlukan $ 50,000 untuk setengah tahun. Mereka juga mungkin mempunyai keperluan skor kredit minimum yang berbeza.

Yuran pindahan: Jika aliran tunai anda membolehkan anda membayar pinjaman awal, anda tidak mahu membayar yuran prabayar.

Pelaporan Kredit: Sesetengah pemberi pinjaman melaporkan pembayaran anda kepada biro kredit sementara yang lain tidak. Jika anda ingin membina sejarah kredit anda, tanya jika pemberi pinjaman melaporkan pembayaran.

Mendapatkan pinjaman tidak bercagar dari pemberi pinjaman dalam talian, bukan bank mungkin tidak sepertinya sukar dengan bank tradisional, tetapi kosnya mungkin lebih tinggi. Untuk mengekalkan harga, sediakan seolah-olah anda layak untuk pinjaman bank. Semakin baik anda bersedia, semakin baik istilah yang mungkin anda dapatkan.