Sekiranya anda mengetahui penasihat kewangan, pertimbangkan untuk menghormati masa dan kerja keras yang diletakkan oleh individu. Ramai orang dengan impian untuk menjadi penasihat kewangan akan bermula dengan mengambil kursus berfokuskan di New York University, Texas Tech, College for Financial Planning, atau JR Financial Group. Berikutan itu, untuk menjadi perancang kewangan yang diperakui, individu itu harus mengambil ujian dengan kadar lulus kira-kira 60% pada percubaan pertama.

Jika semuanya berjalan lancar, penasihat kewangan perlu mendidik diri mereka sendiri mengenai pelaburan, insurans, gadai janji, cukai dan banyak lagi. Matlamat utama adalah untuk mendidik para pelanggan bagaimana untuk berbelanja dan menyelamatkan untuk mencapai matlamat jangka panjang. Ini bukan satu-strategi-meliputi-semua pendekatan. Sebaliknya, strategi perlu dibuat berdasarkan kes demi kes berdasarkan situasi dan sasaran kewangan semasa klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sekolah Terbaik untuk Perancangan Kewangan dan Ingin Menjadi Perancang Kewangan? Klik Sini .)

Pendudukan Tekanan Tinggi

Untuk memberi anda idea tentang berapa banyak tekanan yang datang dengan pendudukan ini, ia melibatkan secara aktif menguruskan pelaburan pelanggan, termasuk saham, bon, harta tanah, ETF, bon, dan banyak lagi. Walaupun matlamat jangka panjang, penasihat kewangan biasanya menyediakan pernyataan suku tahunan untuk penilaian aset dan prestasi.

Bahkan penasihat kewangan terbaik boleh mempunyai suku yang buruk, yang merupakan kerangka waktu yang sangat singkat di dunia pelaburan. Adalah penting untuk penasihat kewangan untuk membantu pelanggan memahami bahawa mereka bukan peniaga, tetapi penasihat yang bertujuan untuk mengekalkan kursus dan memberikan pulangan jangka panjang yang realistik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterpurukan Perut .)

Penasihat kewangan yang baik juga akan memaklumkan kepada pelanggan tentang bagaimana untuk memaksimumkan pulangan cukai berdasarkan potongan dan pengecualian, membantu pelanggan mengetahui cara membayar kolej anak mereka, dan cara persediaan fiskal untuk persaraan. Ini jauh lebih mendalam daripada orang awam yang akan menyedari dan termasuk unjuran inflasi, mengharapkan penghargaan aset, dan jangka hayat. Dengan maklumat ini, penasihat kewangan mahir boleh mencadangkan perubahan kepada perbelanjaan dan tabungan tabungan klien. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 5 Penasihat Soalan Vital Harus Minta Pelanggan Baru .)

Semua ini mungkin terdengar seperti banyak kerja keras, dan itu sudah tentu berlaku. Sebab itulah penasihat kewangan memerlukan bantuan.

Bantuan dan Alat

Perancang kewangan hidup dalam persekitaran perniagaan yang dinamik di mana penting untuk mengikuti perubahan terkini dan teknologi moden. Sebagai contoh, perancang kewangan yang baik di dunia hari ini menggunakan CRM, atau Pengurusan Hubungan Pelanggan.Istilah ini jelas-jelas, tetapi investopedia menawarkan definisi yang lebih mendalam:

"Prinsip, amalan, dan garis panduan yang diikuti oleh organisasi apabila berinteraksi dengan pelanggannya. Dari sudut pandang organisasi, hubungan keseluruhan ini bukan sahaja merangkumi aspek interaksi langsung, seperti proses jualan dan / atau perkhidmatan yang berkaitan, tetapi juga dalam ramalan dan analisis tren pelanggan dan tingkah laku, yang akhirnya dapat meningkatkan pengalaman keseluruhan pelanggan . "

Dalam istilah yang paling mudah, CRM membenarkan penasihat kewangan untuk:

• Urus kenalan dan pelanggan

• Platform akses yang akan ditunjukkan kepada pelanggan melalui telefon pintar dan tablet

• Alat cadangan Akses yang cepat dan mudah > Teknologi yang lebih baik telah membawa kepada kecekapan masa yang lebih baik. Fikirkan bagaimana syarikat-syarikat awam sentiasa mencari untuk mengurangkan kos untuk memperbaiki garis bawah. Penasihat kewangan mengambil pendekatan yang sama, tetapi ia sering bermula dengan masa. (

Klik di sini untuk senarai penyedia perisian CRM .) Penasihat kewangan tidak boleh melakukannya sendiri. Tidak kira betapa baik seseorang berada pada apa yang mereka lakukan, sistem sokongan selalu memberikan kelebihan. Penasihat kewangan memerlukan broker-broker. Terdapat banyak institusi yang menawarkan perkhidmatan broker-dealer, termasuk Wells Fargo Advisors dan Merrill Lynch Global Wealth Management, dan LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc50 21 + 0 36% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial adalah peniaga broker bebas terbesar di Amerika Syarikat dan digunakan oleh 13, 500 penasihat kewangan bebas. Jika menawarkan segala-galanya dari pasukan dalaman yang boleh membincangkan secara mendalam mengenai pelan insurans hayat dan bagaimana strukturnya kepada sokongan pampasan dalam cara pembayaran, manfaat kesihatan, pencen, liputan E & O dan banyak lagi.

Dengan memanfaatkan alat berasaskan teknologi yang ditawarkan oleh LPL Financial (dan peniaga broker lain), penasihat kewangan akan dapat mengurangkan kos, meningkatkan kelajuan, dan meningkatkan produktiviti dan kecekapan keseluruhan. Alat ini membolehkan penyelarasan operasi pelaburan; persembahan profesional; penyelidikan khusus; akses ke meja perdagangan dengan ekuiti yang berpengalaman, pendapatan tetap, dan pedagang dana bersama yang menggunakan teknologi moden untuk melaksanakan perdagangan volume tinggi; nasihat dan bahan pengambilalihan dan pengekalan pelanggan; alat pemasaran kos efektif; dan memudahkan pengurusan portfolio. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Mana Robo-penasihat yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? ) Teknologi

Banyak penasihat menggunakan pelbagai teknologi pengkomputeran untuk menguruskan beban kerja mereka, berkomunikasi dengan pelanggan dan rakan- pekerja, membuat persembahan dan menjalankan program CRM dan aplikasi lain (sesetengahnya hanya boleh didapati di Windows membolehkan komputer). Sebagai contoh, sesetengah penasihat bersumpah dengan Fidelity AdvisorChannel, sebuah alat yang membantu pengawas pengawas dan perdagangan akaun klien. Dan bagi para penasihat di mana sahaja (dan mereka yang tidak mempunyai VPN), GoToMyPC dan perkhidmatan serupa boleh menjadi alat yang berharga untuk mengakses fail dari jauh.Bercakap tentang fail tersebut, sebaiknya anda sandarkannya secara teratur - atau lebih baik lagi - secara automatik. Terdapat pelbagai perkhidmatan yang membantu anda melakukan ini; Berikut adalah senarai yang baik dari Majalah PC. Jangan lupa perkara kecil yang benar-benar dapat membantu produktiviti, seperti telefon pintar dan pelan data yang baik, monitor komputer tambahan, mesin pemotong dan pengimbas yang mudah digunakan.

Bottom Line

Ia memerlukan banyak pendidikan, masa, dan kerja keras untuk penasihat kewangan untuk memenuhi status profesional. Kemudian kerja sebenar bermula. Untuk penasihat kewangan untuk menawarkan nasihat dan perkhidmatan terbaik kepada pelanggan, dia mesti mengambil kesempatan daripada alat yang ada, dan di dunia hari ini, yang banyak berkaitan dengan teknologi. Alat berorientasikan teknologi ini mempunyai potensi untuk mengoptimumkan peruntukan aset, menjimatkan masa, dan mengurangkan kos. Jika anda membaca bahawa dari perspektif pelabur, maka ia adalah sama dengan serentak menaikkan garis atas dan bawah, yang merupakan matlamat untuk sebarang perniagaan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

Trend Mencabar Penasihat Kewangan dan CPA, CFA atau CFP - Pilih Singkatan Anda dengan hati-hati .) Dan Moskowitz tidak mempunyai kedudukan di Wells Fargo atau LPL.