Penasihat kewangan digunakan oleh firma pembrokeran dan memberi bimbingan kepada para pelanggan mengenai pelaburan. Penasihat membuat wang dengan mengenakan pelanggan komisen untuk perdagangan atau yuran penasihat untuk akaun terurus. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, industri penasihat kewangan telah beralih daripada peranan "broker saham" khas kepada pendekatan perancangan kewangan yang lebih holistik.

Keperluan Pendidikan

Firma broker memerlukan semua pemohon penasihat kewangan baru mempunyai sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda dari institusi pendidikan yang diiktiraf. Utama boleh berbeza-beza, tetapi kebanyakannya dalam kewangan, pemasaran atau perniagaan. Sarjana Pentadbiran Perniagaan (MBA) tidak diperlukan tetapi pastinya menambah resume penasihat kewangan.

Perlesenan

Penasihat kewangan dikehendaki memiliki lesen Perwakilan Sekuriti Umum, juga dikenali sebagai Siri 7. Ujian ini merangkumi semua pengetahuan dan peraturan pelaburan asas yang harus diketahui oleh penasihat kewangan. Penasihat kewangan juga mempunyai lesen Seri 63, iaitu lesen Negeri Ejen Sekuriti Seragam. Ini membolehkan penasihat untuk menjalankan perniagaan merentas pelbagai negara. Penasihat yang ingin mengenakan yuran penasihat juga perlu mengambil peperiksaan Seri 65 atau peperiksaan Undang-undang Penasihat Pelaburan Seragam. Tiga lesen ini dipegang oleh kebanyakan penasihat kewangan dalam industri.

Terdapat banyak lesen lain yang boleh diperoleh penasihat kewangan yang membolehkan mereka menjual produk tambahan. Ramai penasihat mendapat lesen insurans hayat, kesihatan dan pemboleh ubah negara mereka. Ini membenarkan penasihat untuk menjual insurans hayat, insurans kesihatan, penjagaan jangka panjang dan anuiti pembolehubah. Terdapat beberapa pelaburan lain yang memerlukan pelesenan sebelum mereka boleh dijual, seperti niaga hadapan yang diuruskan yang memerlukan Seri 31, atau komoditi yang memerlukan Siri 3.

Pensijilan dan Jawatan

Penasihat kewangan boleh terus mewujudkan kredibiliti mereka dengan mendapat persijilan. Pensijilan tidak diperlukan tetapi digalakkan oleh firma broker. Pensijilan yang paling popular adalah Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP). Peperiksaan ini dikeluarkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat Standards Inc. dan menguji penasihat mengenai keupayaan dan kebolehan mereka untuk mempunyai pendekatan holistik menyeluruh untuk perancangan kewangan. Lembaga CFP juga mempunyai kod etika yang ketat dan standard tanggungjawab profesional yang membolehkan pelanggan mengetahui bahawa sesiapa yang mengekalkan tanda CFP adalah integriti yang tinggi.

Terdapat sebutan lain yang disediakan untuk penasihat kewangan. Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) telah dikeluarkan oleh Kolej Amerika dan menawarkan program yang sama seperti CFP.Perunding Pengurusan Pelaburan Berkanun (CIMA) diselesaikan oleh Persatuan Perunding Pengurusan Pelaburan (IMCA) dan ditujukan kepada analisis pelaburan dan portfolio. Terdapat banyak sebutan dan pensijilan yang berbeza, dengan beberapa yang jauh lebih sukar diperoleh daripada yang lain.

Latar Belakang dan Keterampilan

Penasihat kewangan juga perlu mempunyai pengalaman dunia nyata, sebaik-baiknya dalam pengaturan perniagaan atau jualan. Kemahiran jualan interpersonal diperlukan untuk penasihat, kerana matlamatnya adalah untuk menarik pelanggan baru. Sekiranya penasihat kewangan baru mempunyai masa yang sukar untuk berkomunikasi dan menjual kepada prospek, tidak ada peluang kejayaan.

Penasihat kewangan baru juga jarang diupah terus keluar dari kolej, kerana mereka memerlukan pengalaman. Kebanyakan penasihat cenderung mempunyai kerjaya sebelumnya dalam industri lain. Pengurus cawangan, yang sering bertanggungjawab membuat pengambilan pekerja, mempunyai lebih banyak keyakinan untuk menyewa seorang pemohon berusia setengah baya dengan pengalaman lebih muda yang berhadapan dengan remaja.

Penasihat juga harus mempunyai kualiti keusahawanan, sama dengan pemilik perniagaan. Setelah penasihat menetapkan buku perniagaan, semangat keusahawanan ini adalah apa yang membezakan keberhasilan dari yang biasa-biasa saja. Mengekalkan pelanggan dan amalan penasihat kewangan adalah serupa dengan menjalankan perniagaan. Penasihat yang berjaya menggunakan pendekatan sistematik terhadap perkhidmatan pelanggan, pemasaran dan pelaburan. Penasihat ini proaktif, bukan reaktif, kepada pelanggan. Terdapat amalan yang dijalankan seperti mesin yang bertenaga yang siap untuk pertumbuhan.