Sebaik sahaja anda bersara dan layak untuk menerima Jaminan Sosial, ini tidak bermakna anda tidak mempunyai masalah cukai untuk dipikirkan. Salah satu masalah terbesar untuk tanaman dewasa yang terkini adalah mengurangkan cukai mereka terhadap manfaat Keselamatan Sosial. Masalah dengan cukai ke atas Jaminan Sosial adalah bahawa ia bukan pendapatan Jaminan Sosial yang meletakkan anda melebihi ambang pendapatan. Biasanya pengedaran anda dari akaun lain yang membawa anda dalam masalah.

"Bagi kebanyakan orang, sekiranya sumber pendapatan mereka hanya Keselamatan Sosial, kemungkinan besar tidak ada yang akan dikenakan cukai," kata Anjali Jariwala, akauntan awam yang disahkan (CPA) dan perancang kewangan yang disahkan (CFP) dengan Penasihat FIT. "Ini akan berbeza bagi individu yang menerima pelbagai sumber pendapatan lain seperti pencen, pengagihan IRA, keuntungan modal, dan sebagainya." (Untuk lebih lanjut, lihat:

Adakah Faedah Hilang Upaya Sosial Saya Boleh Dibayar? )

Bagaimana Manfaat Dibayar

Sebelum anda dapat belajar bagaimana untuk menurunkan jumlah yang anda bayar dalam cukai ke atas Jaminan Sosial, anda perlu belajar bagaimana cukai di atas Jaminan Sosial dikira. Bagi orang tunggal, jumlah asas manfaat adalah $ 25, 000 dan untuk orang yang sudah berkahwin memfailkan secara bersama-sama, $ 32,000.

"Sebaik sahaja anda menentukan jumlah asas anda, pengiraan dilakukan untuk menentukan berapa banyak faedah yang boleh dikenakan cukai," Jariwala berkata. Sebagai contoh, "Jika jumlah item di atas adalah di bawah $ 25, 000 untuk seorang individu atau $ 32,000 untuk MFJ (berkahwin dengan pemfailan bersama) maka tidak ada manfaat Jaminan Sosial yang dikenakan cukai. Sekiranya pendapatan anda adalah antara $ 25,000 dan $ 34,000 untuk seorang individu atau antara $ 32,000 dan $ 44,000 untuk pasangan suami isteri maka 50% daripada manfaat Jaminan Sosial anda dikenakan cukai, "jelasnya. / $ 44, 000 manfaatnya dikenakan pajak 85%. Faedah-faedah dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda. "(Untuk lebih, lihat:

Bagaimana Pasangan Berkahwin Boleh Memaksimumkan Keamanan Sosial .)

Tukar ke Roth

Jika anda mempunyai IRA atau 401 (k) tradisional, menukar akaun tersebut kepada Roth IRA pada awalnya boleh menjimatkan wang ke atas cukai pada tahun-tahun kemudian. Oleh kerana pengedaran dari Roth tidak dikira sebagai pendapatan - kerana anda telah membayar cukai atas sumbangan - mereka tidak akan menambah jumlah pendapatan anda, walaupun anda mengambil pengedaran. Jika anda bimbang mencapai braket cukai yang lebih tinggi, ambil pengedaran dari akaun Roth dan bukannya dana pencen atau tradisional 401 (k). (Untuk lebih lanjut, lihat:

Asas Peraturan Sumbangan IRA Roth .) Tunggu Ia Keluar

Oleh kerana anda boleh menangguhkan menerima manfaat Keamanan Sosial sehingga umur 70, sesetengah pakar mengesyorkan menggunakan pendapatan dari akaun yang boleh dikenakan cukai sehingga anda mula menerima manfaat Jaminan Sosial anda. Jika anda tidak memerlukan lebih banyak pendapatan daripada IRA atau 401 (k) anda boleh memberikan, ia masuk akal untuk menangguhkan mendapatkan manfaat Jaminan Sosial anda.Dengan cara ini, anda akan memilih strategi ketika menerima pendapatan supaya anda tidak akan dikenakan cukai yang tidak perlu.

"Jika tidak ada cara untuk mengurangkan pendapatan anda ke peringkat untuk membuat cukai manfaat Sosial Bebas, maka pesara mungkin ingin menangguhkan manfaat sehingga umur 70 tahun, dan mengurangkan jumlah tahun yang manfaatnya dikenakan pajak," kata Andrew McFadden, CFP dan pengasas Nasihat Kewangan Panoramic. "Anda tidak akan menghapuskan cukai menggunakan kaedah ini, hanya melambatkannya. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Tips Menangguhkan Faedah Keselamatan Sosial .) Bottom Line

Seperti keadaan cukai, perancangan ke depan adalah salah satu cara anda dapat meminimumkan beban cukai anda. Tempoh masa pengagihan anda boleh membuat perubahan besar pada berapa banyak yang anda bayar dalam cukai. Bercakap dengan CFP atau CPA mengenai pilihan anda untuk nasihat yang lebih spesifik untuk situasi dan matlamat anda. (Untuk lebih lanjut, lihat:

4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Faedah Keselamatan Sosial .)