Walaupun penasihat kewangan dibayar untuk memberi nasihat kepada orang lain, mereka juga mempunyai kebimbangan profesional sendiri. Dalam dunia yang kini berubah dengan pesat, terdapat banyak perkara yang harus diatasi dan penasihat kewangan terpaksa tinggal di banyak tempat. Walaupun mereka membantu pelanggan mereka dengan perkara-perkara seperti pelaburan, perancangan cukai dan perancangan persaraan, beberapa isu mengawasi penasihat pada waktu malam. Jadi, apakah perkara-perkara yang paling berat terhadap penasihat dalam persekitaran semasa?

Bermula Model Perniagaan Penasihat Digital

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa penasihat kewangan dalam talian, seperti WealthFront dan FutureAdvisor, telah membuka perniagaan. Penasihat manusia prihatin mengenai potensi penasihat digital ini, atau penasihat robo yang disebut, untuk mengambil alih pangsa pasar mereka, khususnya di kalangan pelanggan muda yang lebih digital yang bijak. Para pelanggan dapat menikmati pengalaman dalam talian dengan beberapa penasihat kewangan digital ini, bermula dengan pembukaan akaun mereka kepada integrasi semua akaun kewangan mereka. Penasihat dalam talian ini juga menawarkan yuran yang kompetitif.

Integrasi Teknologi

Banyak penasihat masih tidak up-to-date dengan perubahan landskap teknologi. Sesetengah daripada mereka tidak bersedia kerana mereka menghadapi permintaan yang semakin meningkat semasa Great Resession bahawa sistem mereka tidak dapat bersaing. Ramai yang telah membuat pelaburan yang diperlukan sejak itu supaya tidak ditangkap pada kaki yang salah pada masa akan datang. Integrasi dengan perisian luar adalah kawasan lain di mana beberapa penasihat kurang. Para penasihat bimbang ada lebih banyak perkara yang perlu dilakukan di kawasan ini, khususnya apabila para penasihat digital mahir dalam penerapan dan integrasi teknologi. (Untuk lebih lihat Trends Challenging Financial Advisors.)

Kerugian Keyakinan dalam Sistem

Penasihat juga terus bimbang tentang kekurangan yang telah didedahkan oleh krisis kewangan 2007 hingga 2008. Mereka cenderung untuk tertanya-tanya jika perlindungan yang telah disediakan sejak itu adalah mencukupi. Penasihat juga melihat kejatuhan dalam keyakinan pelanggan akibat krisis kewangan, dan penipuan Bernie Madoff, yang menyebabkan mereka mempercayai pelaburan kurang. Pelanggan juga cenderung untuk mempercayai penasihat mereka kurang hasilnya.

Pergerakan Rizab Persekutuan

Walaupun Rizab Persekutuan sedang menyediakan pasaran untuk pulangan akhirnya ke dasar monetari biasa, ini juga mewujudkan kebimbangan untuk penasihat kewangan. Bagi mereka, mereka prihatin bahawa pelanggan lama mereka, yang portfolio lebih condong ke arah bon, berkemungkinan melihat hakisan dalam nilai portfolio apabila kadar faedah mula naik. Dan penasihat juga prihatin mengenai potensi inflasi di jalan.Dan mereka juga bimbang tentang bagaimana pelbagai kelebihan yang telah dilakukan dalam beberapa tahun kebelakangan dalam dasar monetari yang mudah dan sama ada ini akhirnya dapat menjatuhkan mana-mana firma kewangan utama dan memberi kesan buruk kepada mana-mana penasihat yang mungkin menjadi rakan niaga mereka.

Peraturan Pemerintah

Kerajaan cuba bergerak ke arah standard fidusiari untuk penasihat seperti peniaga broker supaya mereka perlu mengekalkan kepentingan terbaik pelanggan apabila mencadangkan pelaburan untuk akaun persaraan mereka. Ini berbeza dengan standard kesesuaian asas yang tidak memegang penasihat yang bertanggungjawab untuk memberi nasihat fidusiari. Dengan piawaian fidusiari, penasihat tidak boleh mencadangkan pelaburan yang menjana kebanyakan komisen untuk diri mereka sendiri tetapi bukan demi kepentingan pelanggan. Langkah ini, dan potensi untuk pengawalseliaan kerajaan lebih lanjut, juga merupakan sumber bimbang untuk beberapa penasihat.

Isu-Isu Lain

Kejadian geopolitik yang menjejaskan pasaran kewangan juga menjadi kebimbangan untuk penasihat kewangan. Krisis zon euro, contohnya, atau perang di Timur Tengah, berpotensi memberi kesan kepada pasaran Amerika Syarikat. Malah kejutan positif yang menangkap penasihat dengan kejutan, seperti pembangunan bentuk tenaga baru, boleh mengubah dunia dan mempunyai kesan negatif terhadap portfolio pelanggan mereka.

Bottom Line

Walaupun penasihat kewangan membantu pelanggan dengan masalah wang mereka, mereka juga menghadapi kebimbangan mereka sendiri. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, perkara-perkara seperti landskap perubahan teknologi dan pertumbuhan penasihat digital, kejatuhan krisis kewangan dan prospek peraturan kerajaan yang semakin berkembang telah menjadi sumber perhatian kepada penasihat kewangan.