Freelancers mempunyai cabaran dan peluang yang unik apabila menjimatkan persaraan. Anda tidak mempunyai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan. Tiada siapa yang memberi anda sumbangan yang sepadan. Anda tidak mendapat sebarang saham syarikat. Walau bagaimanapun, sebagai pemilik perniagaan kecil, anda berpotensi dapat menjimatkan jumlah dollar yang lebih tinggi dan peratusan pendapatan yang lebih tinggi daripada pekerja dapat. Berikut adalah beberapa strategi utama untuk para pelawat bebas untuk merancang persaraan yang berjaya.

IRA Rollover

Kebanyakan freelancer bekerja untuk orang lain sebelum menyerang sendiri. Jika anda mempunyai rancangan persaraan dengan bekas majikan, adakah anda menyimpan tab di atasnya? Kebanyakan masa, cara terbaik untuk menguruskan simpanan persaraan yang anda terkumpul pada kerja lama anda ialah memindahkannya ke IRA peralihan. IRA peralihan membolehkan anda memindahkan semua aset dalam pelan bekas majikan anda, seperti 401 (k), 403 (b), atau 457 (b), ke IRA peralihan, sejenis IRA tradisional. Anda akan dapat memilih pelaburan anda sendiri dan anda akan mempunyai lebih banyak kawalan ke atas akaun anda. Pastikan anda mengelakkan kesilapan IRA rollover biasa.

Bekerja Sendiri 401 (k)

Selagi anda tidak mempunyai pekerja, anda boleh menyumbang kepada 401 (k) yang bekerja sendiri. Anda membuat sumbangan dengan dolar pretasi, yang mengurangkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai. Jika anda sudah berkahwin, pasangan anda juga boleh turut serta. Seperti pekerja syarikat yang menawarkan 401 (k), anda boleh menangguhkan $ 17, 500 pendapatan anda ke dalam 401 (k) yang bekerja sendiri pada tahun 2014. Tidak seperti pekerja, anda juga boleh membuat apa yang disebut sebagai "sumbangan perkongsian untung "Sebanyak 25% daripada pampasan anda, sehingga maksimum $ 52, 000 pada tahun 2014. Tidak kira bagaimana anda mengklasifikasikan sumbangan anda, yang paling anda boleh menyumbang ialah $ 52,000 pada tahun 2014, tetapi itu adalah tiga kali apa yang anda boleh menyumbang kepada rancangan 401 (k) jika anda bekerja untuk orang lain. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda juga boleh membuat sumbangan pengambilan. Gunakan kalkulator sumbangan pelan kendiri bebas untuk mengetahui berapa banyak yang anda dibenarkan menyumbang berdasarkan pendapatan anda.

Pencen pekerja yang mudah dipermudahkan (SEP) adalah satu lagi kenderaan simpanan persaraan yang tersedia untuk freelancers, tetapi 401 (k) yang bekerja sendiri biasanya membolehkan anda menjimatkan lebih banyak. Anda boleh mempelajari semua tentang pilihan lain dalam tutorial SEP IRA kami.

Roth atau IRA Tradisional

Roth dan IRA tradisional tersedia untuk sesiapa sahaja yang mempunyai pendapatan pekerjaan. Ini termasuk freelancer, dan anda boleh menyumbang kepada IRA sebagai tambahan kepada 401 (k) yang bekerja sendiri. Pasangan kerja juga boleh menyumbang kepada IRA bagi pihak pasangan yang tidak bekerja. IRA Roth membenarkan anda menyumbangkan dolar selepas cukai, sementara IRA tradisional membolehkan anda menyumbang dolar pretasi. Sumbangan tahunan maksima ialah $ 5, 500 pada tahun 2014 atau jumlah pendapatan yang diperolehi, yang mana pun kurang.Sekiranya anda telah memaksimumkan sumbangan anda kepada 401 (k) yang bekerja sendiri, atau jika anda ingin membuat gabungan sumbangan sebelum cukai dan selepas cukai, tambahkan IRA tradisional atau Roth ke portfolio persaraan anda.

Tetapkan Uang Sepanjang Tahun

Oleh kerana jumlah yang dapat dimasukkan ke dalam akaun persaraan anda bergantung pada berapa banyak yang anda peroleh, anda tidak akan benar-benar tahu hingga akhir tahun berapa banyak yang dapat anda sumbangkan. Jadi tidak seperti seorang pekerja, anda tidak akan mengambil jumlah yang kecil daripada setiap gaji dan memasukkannya ke dalam akaun persaraan anda. Walau bagaimanapun, jika anda menunggu sehingga akhir tahun untuk mengetepikan sebahagian pendapatan anda, anda mungkin mendapati bahawa wang itu tidak ada kerana, dengan baik, anda telah membelanjakannya.

Untuk memastikan anda mempunyai wang yang tersedia untuk menyumbang kepada akaun persaraan anda, buat akaun simpanan lama biasa yang anda sumbangkan setiap bulan. Sebaik sahaja anda menentukan apa yang anda layak untuk mengetepikan dalam akaun persaraan anda untuk tahun tersebut, yang biasanya pada penghujung tahun atau pada waktu cukai, anda boleh memindahkan wang dari akaun simpanan anda kepada anda akaun persaraan. Sekiranya anda telah menyimpan lebih banyak daripada anda dibenarkan untuk menyumbang dan anda tidak memerlukan wang untuk sesuatu yang lain, simpan dalam akaun simpanan anda, kerana anda mungkin dapat membuat sumbangan persaraan yang lebih besar tahun depan.

Bottom Line

Mencipta strategi persaraan adalah lebih penting apabila anda seorang freelancer, kerana tidak ada yang memandang untuk persaraan anda tetapi anda. Walaupun anda tidak mendapat faedah seperti stok syarikat atau wang "percuma" dalam bentuk sumbangan majikan yang sesuai apabila anda bekerja sendiri, anda mendapat sesuatu yang lebih baik: semua kebebasan yang datang dengan menjadi bos anda sendiri, mengawal sepenuhnya bagaimana sumbangan persaraan anda dilaburkan dan kemungkinan menyimpan lebih banyak daripada yang anda dapat jika anda bekerja untuk orang lain.