Terdapat model yang diuji masa untuk persaraan yang mengambil dalam kitaran hayat seseorang. Ia memecahkan hidup anda ke dalam fasa dan menganggarkan tahap hutang, aset, pertumbuhan pendapatan dan pembolehubah lain untuk menghasilkan penjimatan dan matlamat pelaburan seumur hidup yang akan membawa anda lancar ke persaraan pada usia sasaran 65. Ini adalah perancangan persaraan yang kebanyakan kita biasa dengan.

Walau bagaimanapun, terdapat alternatif jika pengumpulan tradisional dan model pelekatan lambat bukan untuk anda. Dalam artikel ini, kita akan melihat sejenis persaraan yang menumpu untuk mencapai kemerdekaan kewangan lebih cepat daripada kemudian.

Kemerdekaan kewangan kurang jelas. Bagi kebanyakan orang, ia hanya bermakna tidak lagi bergantung pada dompet ibu atau ayah untuk menampung perbelanjaan. Bagi bilangan orang yang semakin meningkat, ia telah mengambil makna isi rumah dengan pendapatan pasif yang mencukupi untuk menampung semua perbelanjaan hidup - kos gaya hidup anda. Ini mungkin terdengar seperti persaraan awal - sesuatu yang berpengaruh tinggi dapat ditarik melalui pelaburan tradisional - tetapi ia melampaui model itu dengan menumpukan kepada penangguhan ketika datang ke kos di tempat pertama. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Nyatakan Hari Kemerdekaan Kewangan Sendiri )

Menjadi Penyelamat Super

Orang yang mencari kemerdekaan kewangan harus menjadi penyelamat super, pelabur yang berwibawa dan seluruh penjuru. Sesetengah orang yang berpendapatan tinggi boleh mencapai kemerdekaan kewangan tanpa mempunyai ketiga-tiga sifat yang bekerja untuk mereka, tetapi bagi kebanyakan orang, menjimatkan peratusan pendapatan mereka yang tinggi untuk melabur bermakna mengurangkan perbelanjaan di kawasan lain.

Bagi mereka yang mencari kemerdekaan kewangan, ini bermakna tidak menaikkan taraf kepada kereta yang lebih baik, rumah yang lebih besar dan gaya hidup yang lebih tinggi apabila peluang itu muncul. Tidak mengambil hutang untuk membiayai perkara-perkara ini di tempat pertama membebaskan lebih banyak akaun simpanan dan pelaburan. Mencapai kebebasan kewangan sebelum umur persaraan tradisional bergantung kepada portfolio penghasilan pendapatan; saiz portfolio ini perlu lebih besar untuk menampung dekad tambahan sebelum umur persaraan tradisional. (Untuk lebih lanjut, lihat Frugal Warren Buffett, Jadi Kenapa Tidak Anda? )

Pintasan untuk Kemerdekaan Kewangan

Menyelamatkan dan melaburkan cara anda untuk kemerdekaan kewangan adalah satu cabaran besar, tetapi orang telah menemui cara kreatif untuk mewujudkannya. Satu tumpuan utama untuk orang yang mencari kemerdekaan kewangan memiliki rumah yang sederhana dan jelas. Ini bermakna mendapatkan dan membayar rumah secepat mungkin untuk menghapuskan kos perlindungan - perbelanjaan utama untuk ramai orang sepanjang hayat mereka. Tabiat frugal kemudian dapat mengerjakan sihir mereka untuk mengurangi makanan, pakaian dan pengangkutan, yang memungkinkan 20% atau lebih dari pendapatan seseorang untuk disalurkan untuk pelaburan.

Satu lagi cara untuk memendekkan jalan adalah untuk mencari pelbagai sumber pendapatan di luar tugas utama untuk menaikkan kadar di mana portfolio pelaburan berkembang. Teknologi telah menjadi penyumbang besar untuk ini. Orang ramai menggunakan perkhidmatan seperti Uber (perkhidmatan memandu) dan TaskRabbit (yang membolehkan orang ramai mengupdate pekerjaan kecil kepada "tugas" di kawasan kejiranan mereka) untuk bekerja dengan pekerjaan yang kedua berdasarkan syarat mereka, menambah pendapatan serta rehat cukai yang datang dengan kontrak. Teknologi juga menjadikannya lebih mudah untuk mengelakkan pembelian item tiket besar melalui laman web dan aplikasi yang memungkinkan untuk menyewa kereta, alat dan banyak lagi.

Kemerdekaan Kewangan vs Persaraan

Tempat di mana kemerdekaan kewangan dan awal (atau bahkan tradisional) persaraan berbeza dalam apa yang berlaku apabila ada cukup wang untuk menampung keperluan. Ringkasnya, orang yang mencapai kemerdekaan kewangan mempunyai pilihan sama ada untuk bekerja atau tidak. Pilihan ini adalah keseluruhan prosesnya, bukan perbuatan tidak pernah berfungsi lagi seperti ramai orang yang bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Elakkan Kesilapan Portfolio Ini Persetan )

Orang bebas kewangan boleh memilih untuk menyimpan kerja yang sama yang membawa mereka di sana, mereka mungkin mengejar semangat dari tahun-tahun terdahulu, atau mereka mungkin beralih ke dalam karir baru menulis, bercakap dan mengajar tentang teknik yang membawa mereka di sana. Kemerdekaan kewangan bukan tentang mengambil sebahagian besar daripada kehidupan anda dari kerja. Ini mengenai pilihan dan kebebasan untuk mencari sesuatu yang anda ingin lakukan. Usahawan siri akan mengenali pendirian ini; selepas "membuatnya" dengan mengeluarkan wang dari perusahaan, mereka mendapati diri mereka bermula lagi - bukan kerana mereka perlu, tetapi kerana mereka menikmatinya.

Bottom Line

Kemerdekaan kewangan sering melibatkan lebih banyak penjimatan daripada persaraan tradisional kerana anda memerlukan aset yang cukup untuk menampung semua tahun-tahun tambahan. Daripada melewati kitaran hutang yang terkumpul, membayar balik, dan kemudian mengumumkan dan menjual untuk persaraan, tumpuannya adalah untuk pelaburan dan pendapatan pasif untuk membayar gaya hidup yang lebih rendah dari awal. Kemerdekaan kewangan mungkin kelihatan melampau, tetapi inovasi teknologi telah menjadikan matlamat jauh lebih buruk daripada sebelumnya. Yang mengatakan, ia masih memerlukan anda untuk menjadi penjimat super hemat yang boleh membuat telur sarang cukup besar yang akan menghasilkan pendapatan yang boleh dipercayai untuk menampung keperluan gaya hidup anda. Ini adalah cara yang terhad untuk melihatnya, bagaimanapun, kerana kebanyakannya bererti mempunyai pilihan memilih untuk bekerja bila dan bagaimana yang anda inginkan daripada sebenarnya meninggalkan kerja selama-lamanya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ya, Anda Boleh Menguruskan Persaraan Sendiri! )