Ya. Anda boleh menyertai kedua-dua rancangan 403 (b) dan 401 (k). Walau bagaimanapun, sekatan tertentu mungkin dikenakan pada jumlah yang boleh anda sumbangkan. Sebagai contoh, anda dibenarkan membuat sumbangan penangguhan gaji sehingga $ 18, 000 pada tahun 2017, ditambah tambahan $ 6, 000 jika pekerja berusia 50 tahun atau lebih. Sumbangan keseluruhan sumbangan penangguhan gaji yang anda buat kepada kedua-dua 401 (k) dan 403 (b) rancangan tidak boleh melebihi $ 18,000 atau $ 24,000 jika anda 50 atau lebih.
Nota: 403 (b) merancang termasuk peruntukan khas yang membolehkan anda membuat sumbangan penangguhan gaji tambahan sehingga $ 3,000 jika anda mempunyai sekurang-kurangnya 15 tahun perkhidmatan dengan majikan tertentu. Sekiranya anda memenuhi keperluan 15 tahun dan ingin menyumbang jumlah tambahan, anda perlu menyemak dengan majikan anda mengenai keperluan kelayakan dan peraturan yang berkaitan.
Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Peluang Simpanan yang Lebih Meningkat .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Jika saya menyumbang kepada rancangan 401 (k), bolehkah saya masih menyumbang kepada akaun persaraan individu (IRA)?
Menyertai pelan 401K majikan anda boleh mengurangkan atau melarang sumbangan IRA untuk keluarga anda bergantung kepada penyertaan pasangan anda dan pendapatan anda.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.
Kita berada di 401 (k) di tempat kerja. Bolehkah kita juga melakukan Roth setiap tahun? Sekiranya kita boleh, adakah ia juga akan ditolak daripada cukai kita?
Penyertaan dalam 401 (k) atau mana-mana pelan majikan lain tidak menjejaskan kemampuan anda untuk menubuhkan dan / atau mendanai (atau mengambil bahagian dalam) Roth IRA. Sumbangan IRA Roth tidak boleh ditolak; oleh itu, anda tidak akan dapat mengambil potongan cukai untuk apa-apa sumbangan yang anda buat kepada IRA Roth.