Sepuluh juta orang menghabiskan $ 12 bilion pada 2014 untuk beberapa jenis prosedur kosmetik, menurut Persatuan Pakar Bedah Plastik Estetik Amerika (ASAPS). Orang Amerika meminjam segala-galanya dalam kehidupan kita: rumah, autos, pendidikan, percutian, dan almari mahal. Kami mahu mengekalkan belia dan ketenangan. Mengapa tidak mendapat pembiayaan untuk pembedahan kosmetik kami?

Pembedahan dan kos doktor untuk banyak prosedur yang popular, mahal: angkat kelopak mata, $ 2, 700; liposuction, $ 2, 800; pembesaran payudara (dengan implan silikon), $ 3, 600; angkat payudara, $ 4, 174; dan tuck perut, $ 5, 400. (Angka-angka ini, dengan cara ini, tidak mengambil bayaran untuk kemudahan pembedahan, anestesia, ujian perubatan, preskripsi, pakaian dan beberapa kos lain yang berkaitan dengan pembedahan; anda masih boleh dipukul dengan caj pendahuluan .) Insurans perubatan biasanya membayar hanya untuk pembedahan rekonstruktif selepas kemalangan atau untuk beberapa bentuk penyakit mencuci tangan, tetapi tidak untuk prosedur kosmetik elektif. Mereka yang mencari pembedahan kosmetik elektif - lebih daripada 90% adalah wanita - mesti menguruskan kos mereka sendiri. Bayar sendiri atau meminjam.

Pertimbangkan Pilihan Anda - Dan Risiko

Secara amnya, terdapat lima jalan untuk diteruskan, semuanya dengan tahap risiko yang perlu dipahami oleh peminjam, kata Vernon Bartle, CPA dan Akauntan Forensik yang Bertauliah di utara California. "Biarkan pembeli berhati-hati tidak ada klise kosong. Saya telah melihat ramai orang mengalami masalah kewangan serius selepas gagal berhati-hati terhadap risiko yang wujud. "

Perkara pertama Bartle memberitahu mana-mana pelanggan bertanya tentang pembedahan kosmetik adalah bahawa ia adalah tidak deductible cukai. (Pengecualian cukai mungkin dibuat untuk sesetengah pelawat kerana penampilan mereka perlu untuk kehidupan mereka, tetapi kami tidak berada dalam perniagaan persembahan.) Bartle menduduki lima sumber pembiayaan pembedahan kosmetik, dari kos paling rendah dan risiko, seperti: ( 1) pelan pembayaran doktor atau perbadanan perubatan; (2) kad kredit perubatan dan konvensional; (3) pinjaman institusi bercagar; (4) hadiah keluarga atau peribadi; dan (5) meminjam dari 401 (k) anda (jika dibenarkan).

Pasti, Semak Rancangan Dokumen Anda, Tetapi Beli Sekitar

Rancangan pembayaran doktor mempunyai yuran dan bunga tertinggi, hampir 25%, yang lebih tinggi daripada kad kredit konvensional pada 18 hingga 20% . "Pelan pembayaran ini menawarkan teaser tanpa sebarang bayaran dan faedah minimum selama enam bulan hingga setahun. Tetapi jika anda terlepas atau baru lewat membuat bayaran, anda boleh bertanggungjawab atas faedah pada kadar yang lebih tinggi atau dikenakan bayaran penalti yang cukup besar berdasarkan baki anda, "kata Bartle. Yuran penalti tipikal boleh 20 hingga 30%.

Kad kredit perubatan adalah kemasukan baru-baru ini untuk membiayai pasaran pembesaran kosmetik elektif, dan mereka berfungsi seperti kad kredit konvensional, kecuali mereka hanya boleh digunakan untuk perbelanjaan perubatan.Faedah dan yuran mungkin sedikit lebih tinggi, kata Bartle, tetapi lebih banyak perhatian kepada orang biasa adalah kos jangka panjang bunga dan bayaran penalti yang tinggi apabila terjadi baki yang besar untuk menghilangkan kredit pribadi Anda dan mengurangi skor pemanfaatan kredit Anda.

Simpan Mata Pada Markah Kredit Anda

"Skor kredit dikira berdasarkan nisbah penggunaan kredit seseorang," jelas Bartle. "Anda mengambil jumlah kredit yang ada kepada peminjam dan membandingkannya dengan jumlah kredit yang digunakan. Mempunyai hutang kecil tetapi banyak kredit yang ada mewakili nisbah yang rendah dan menjana skor kredit yang baik. Sebaliknya, banyak hutang dengan sedikit kredit yang ada bermakna nisbah yang tinggi dan skor kredit yang buruk. "Jika menggunakan kad kredit, perubatan atau sebaliknya, untuk membayar pembedahan kosmetik, pastikan anda dapat menguruskan pembayaran, pastikan untuk membuat pembayaran dengan , dan jangan biarkan baki menyerap sebagian besar kredit tersedia pada kad kredit anda. (Anda mungkin tertarik pada 6 Keuntungan Meningkatkan Batas Kad Kredit Anda dan Memindahkan Baki Kad Kredit ke Kad Baru .) Anda Boleh Ketuk Ekuiti Rumah

Pinjaman, biasanya di rumah, memberikan peminjam faedah yang boleh ditolak cukai atas kepentingan, seperti gadai janji rumah. "Tetapi bunga hanya boleh ditolak sehingga $ 1. 1 juta nilai hartanah. Ramai di utara California berseronok, tapi itulah batas yang dibenarkan, "kata Bartle. "Selain itu, minat itu tidak boleh ditolak. "Sudah tentu sebelum meluluskan pinjaman itu, institusi kewangan akan mengkaji pendapatan anda, hutang gadai janji rumah anda, hutang anda yang lain dan keadaan ekonomi semasa (Adakah pasaran perumahan yang baik atau buruk sekarang?). Sekiranya institusi meluluskan pinjaman anda, tahniah; tetapi ketahui bahawa anda berisiko kehilangan rumah anda atau barang apa pun yang digunakan untuk cagaran jika anda lalai. Bolehkah anda menggantikannya?

Hadiah dari orang yang dikasihi atau rakan rapat sentiasa menjadi pilihan. Bagi penerima, hadiah tidak boleh dikenakan cukai. Mencari keberanian semata-mata untuk meminta hadiah itu boleh membuktikan lebih keras daripada prosedur itu sendiri.

Risiko Terendah - Dalam Jangka Pendek

Satu pilihan terakhir adalah meminjam dari 401 (k) anda, jika anda mempunyai satu melalui majikan dan jika pelan tertentu membenarkan pinjaman. Kebanyakannya. Anda sebenarnya meminjam dan membayar balik diri anda. Tiada penalti jika anda melepaskan pembayaran. "Ini adalah cara terbaik untuk pergi," kata Bartle. Selain dari risiko yang jelas untuk meminjam dari dana persaraan anda yang akan datang, satu-satunya kelemahan, dia memberi amaran, jika anda meninggalkan majikan anda sebelum anda membayar balik wang: "Kemudian pinjaman mesti dibayar sepenuhnya atau ia dikenakan cukai. "

Garis Bawah

Apabila menimbang pilihan anda, akal - seperti yang kita semua tahu - harus mengatasi. Jadilah realistik tentang apa yang anda mampu, penyelidikan pilihan pinjaman anda dan terma pembiayaan, cari nasihat dan arahan mengenai pakar bedah terbaik untuk prosedur anda, selalu membaca cetakan halus dari mana-mana kontrak yang anda tandatangani, dan menanamkan disiplin untuk membuat pembayaran anda.Kebanyakan dari semua: Pastikan anda ingin mengatakan "ya" jika anda pernah bertanya "Adakah ia berbaloi?"