Perancangan untuk persaraan adalah tugas yang menakutkan bagi sesiapa sahaja. Ketakutan tidak cukup untuk hidup selepas anda telah meninggalkan sembilan-ke-lima adalah seorang motivator besar untuk mula menjimatkan awal dalam kerjaya anda. Tetapi ini juga salah satu sebab para pelabur beralih kepada pelaburan alternatif dalam mengejar pulangan jangka panjang yang mampan dan mapan dalam dunia kadar faedah yang rendah. Aset-aset ini termasuk ekuiti swasta, dana lindung nilai, niaga hadapan yang diurus, hartanah, komoditi, logam dan koleksi, untuk menamakan beberapa. (Lihat: Aset IRA dan Pelaburan Alternatif .)

Laporan oleh PricewaterhouseCoopers telah meramalkan perubahan besar ke arah pelaburan ini: "Antara 2015 dan 2020, aset alternatif dijangka meningkat kepada $ 13. 6 trilion dalam senario kes asas kami dan $ 15. 3 trilion dalam senario kes tinggi kami. "Laporan ini mengatakan bahawa aset dana pencen global akan mencapai $ 56. 6 trilion menjelang 2020, "dengan aset alternatif dijangka memainkan peranan yang jauh lebih besar dalam campuran peruntukan aset mereka. "

Berikut adalah pilihan utama kami untuk pelaburan alternatif untuk persaraan, sekiranya anda mahu melompat pada kereta muzik.

Bitcoin

Bitcoin, mata wang maya, muncul sebagai kelas aset baru yang cepat menjadi arus perdana, malah mendapat penerimaan oleh pengawal selia. Melabur ke Bitcoins untuk bersara kini mungkin melalui IRA yang diarahkan sendiri. Akaun persaraan individu yang layak ini kini merupakan satu-satunya dana berasaskan U. S. yang diluluskan oleh IRS yang membolehkan para pelabur menyimpan mata wang digital dalam portfolio persaraan mereka.

Proses menambahkan Bitcoin ke IRA (SIDRA) yang diarahkan sendiri adalah mudah dan pantas. Pertama, anda membuka SIDRA melalui aplikasi e-tanda selamat; Seterusnya, akaun baru dibiayai melalui peralihan atau pemindahan. Akhirnya, anda perlu melengkapkan pesanan peruntukan Bitcoin. Akaun ini memerlukan deposit minima sebesar $ 5, 000 dan hanya mengenakan bayaran pendahuluan kecil tanpa caj tahunan yang berulang.

Peraturan dan peraturan untuk IRA Bitcoin adalah sama dengan IRA yang diarahkan sendiri standard (semua IRAS, sebenarnya), yang bermaksud tidak ada akses kepada wang anda sehingga anda 59½ (atau membayar penalti untuk pengeluaran awal) . Walaupun individu hanya boleh memiliki Bitcoins juga, IRA Bitcoin menyediakan cara berstruktur untuk berbuat demikian dengan manfaat simpanan persaraan yang berfaedah dan tanpa kerumitan penyimpanan. (Untuk lebih lanjut, baca: Bagaimana Tambah Bitcoins ke Akaun Persaraan Anda .)

Harta Tanah

Pelabur yang ingin mempelbagaikan, menghasilkan pulangan dan lindung nilai terhadap inflasi sering berpaling kepada hartanah. Individu boleh meletak wang dalam harta komersil atau kediaman yang baik dan mendapat manfaat daripada pendapatan sewa sementara nilai harta itu menghargai sepanjang masa.

Anda juga boleh memegang harta tanah melalui amanah pelaburan hartanah (REIT) atau dalam IRA hartanah sendiri yang diarahkan. Walaupun hartanah mempunyai kekurangannya, kaji selidik Morgan Stanley dari jutawan mendapati bahawa ia masih merupakan kelas aset alternatif yang paling tradisional dan popular. (Ketahui lebih lanjut dari: Cara Mudah Melabur di Harta Tanah .)

Pinjaman Peer-to-Peer

Peer-to-peer atau pinjaman sosial berfungsi dengan cara yang berfaedah kepada kedua-dua peminjam , yang mendapat pinjaman pada kadar faedah lebih rendah daripada bank, dan pemberi pinjaman, yang boleh mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi daripada deposit bank.

Ini adalah proses tersuai yang baru-baru ini menjadi sangat popular. Salah satu kelemahannya, memandangkan tidak adanya badan yang diberi kuasa untuk mengurus transaksi, adalah risiko lalai. Tetapi itu boleh diminimalkan dengan memilih lebih dari satu platform peer-to-peer dari mana untuk meminjamkan wang. Ini termasuk Club Lending, Prosper, Upstart, Bulanan Pembiayaan, Peerform, Pave, Daric, Peminjam First and SoFi. (Lihat juga: 7 Laman web Lending Peer-to-Peer Terbaik. )

Penempatan Persendirian

Penempatan persendirian mewakili cara menaikkan modal melalui tawaran sekuriti tidak berdaftar. "Syarikat persendirian dan awam terlibat dalam penempatan swasta untuk mengumpul dana daripada pelabur. Dana lindung nilai dan dana swasta lain juga terlibat dalam penempatan swasta, "kata nota buletin U.S S. Securities and Exchange Commission (SEC).

Walaupun penempatan swasta biasanya ditawarkan kepada pelabur institusi dan yang terakreditasi, individu (tidak diijinkan) boleh melabur dalam penempatan swasta (di LLC, perkongsian, perniagaan kecil, amanah tanah dan banyak lagi) melalui IRA yang diarahkan sendiri. Walaupun pelaburan ini boleh memberi ganjaran, terdapat juga risiko yang tinggi. Rujuk penasihat kewangan mengenai tindakan terbaik untuk anda dan pastikan anda merujuk kepada Peraturan SEC sekiranya mengkaji bentuk pelaburan ini. (Lihat: Bagaimana penempatan persendirian mempengaruhi harga saham?)

Emas

Salah satu aset cair yang nyata, emas secara tradisional memainkan peranan sebagai lindung nilai inflasi yang efektif. Walaupun selama ini hubungannya dengan harga saham telah meningkat (oleh itu ia bukan cara terbaik untuk mempelbagaikan), ia tetap menjadi sayangku ketika krisis. Anda boleh memegang emas sebagai bar, syiling atau perhiasan, sudah tentu, tetapi ada cara yang lebih inovatif untuk melabur, termasuk dana yang diperdagangkan di bursa emas, reksa dana emas yang melabur dalam syarikat-syarikat yang terlibat dalam perlombongan emas, dan pilihan emas dan pilihan.

Terdapat juga laluan IRA yang diarahkan sendiri - sama ada emas sendiri, atau bersama dengan logam berharga lain, seperti platinum dan perak. Secara keseluruhannya, tanpa mengira bentuk, peruntukan 5% hingga10% ke arah emas dianggap ideal untuk portfolio pelabur. (Untuk maklumat tambahan, lihat: Emas dalam IRA: Apa yang Anda Perlu Tahu dan Apa yang Menggerakkan Harga Emas?)

Bottom Line

Pelaburan alternatif atau tidak tradisional mempunyai kelebihan aset tradisional seperti saham dan bon, termasuk tahap pendapatan tinggi, kepelbagaian, penggantian risiko dan lindung nilai terhadap penurunan.Satu cara untuk melabur dalam aset ini ialah melalui IRA yang diarahkan sendiri melalui kustodian dan pemegang amanah (lihat: IRA Ditadbir Sendiri: Peraturan dan Peraturan ).

Atau, memandangkan had jumlah sumbangan IRA, anda mungkin mempertimbangkan melabur dalam aset ini secara langsung, sebagai pelaburan tetap jangka panjang. Memandangkan beberapa aset alternatif masih matang, kursus pintar mungkin menggabungkan satu atau lebih daripada mereka dengan pelaburan tradisional untuk portfolio persaraan yang seimbang.