Melabur dalam pendidikan anak anda adalah salah satu perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk anak anda. Pelan 529 membolehkan anda mula menyimpan lebih awal - yang lebih awal lebih baik - supaya anda boleh membenarkan wang yang anda belanjakan untuk menghasilkan lebih banyak wang untuk anda dan anak anda. Tetapi, ada beberapa masalah yang perlu anda hindari jika anda mahu pelaburan itu untuk membayar apabila anak anda bersedia untuk bersekolah. Kami melihat tujuh kesilapan yang boleh menghalang anda.

1. Tidak Mempertimbangkan Pelan Negeri Anda Pertama

Kesilapan terbesar yang boleh anda lakukan ialah memilih pelan yang salah. Semasa anda memulakan penyelidikan anda dengan pelan negeri anda terlebih dahulu untuk memahami apa yang ditawarkannya. Setiap negeri menawarkan sekurang-kurangnya satu rancangan 529, tetapi mereka tidak semua dicipta sama. Salah satu kelebihan terbesar ialah sumbangan anda di lebih daripada 30 negara boleh menghasilkan kredit cukai untuk menurunkan bil tahunan negara anda.

Jika anda tinggal di salah satu daripada lima negeri ini - Pennsylvania, Arizona, Maine, Kansas atau Missouri - anda boleh melabur di mana-mana rancangan negara dan masih menuai faedah cukai yang mereka tawarkan.

Walaupun keadaan anda menawarkan faedah cukai, pastikan pilihan pelaburan sepadan dengan jenis pilihan pelaburan yang anda ingin buat. Tempat yang baik untuk mula membandingkan 529 pilihan di internet ialah SavingforCollege. com dan penarafan dana teratasnya.

2. Gagal Memahami Jaminan Negara Anda

Sesetengah negeri menawarkan rancangan tuisyen prabayar, tetapi tidak semua jaminan tunjangan adalah sama. Sesetengah negeri menawarkan anda peluang untuk mengunci yuran pengajian dengan syarat anak anda memilih untuk pergi ke sekolah negeri. Tetapi berhati-hatilah, banyak negara yang membuat jaminan ini tidak menjamin pulangan anda. Jika pulangan anda berkurangan, mungkin tidak ada wang yang mencukupi walaupun pada kadar tuisyen dijamin.

Jika jaminan tuisyen adalah penting kepada anda, satu-satunya negeri yang anda boleh mengira ialah: Florida, Massachusetts, Mississippi atau Washington. Sekiranya tidak ada jaminan jika pertumbuhan tuisyen mengatasi pertumbuhan pelaburan anda. Pastikan anda membaca cetakan halus.

3. Mengecualikan Yuran dan Perbelanjaan

Seperti apa-apa pelaburan, yuran dan perbelanjaan boleh memberi kesan negatif terhadap kejayaan pelaburan anda. Penyelidikan yang dilakukan oleh Perbadanan Penyelidikan Kewangan, sebuah organisasi penyelidikan dana bersama, mendapati bahawa purata yuran tahunan untuk 529 adalah 0. 69%, jika dibeli secara langsung dari negara. Tetapi 529 yang dibeli melalui broker purata 1. 17%.

Perbezaan dalam yuran boleh benar-benar menambah masa. Jika anda melabur $ 10,000 pada hari anak anda dilahirkan, ia akan bernilai $ 39,246 pada hari lahirnya 18 ^ke jika anda menganggap pulangan 8% dengan 0% yuran dalaman. Jika yuran tersebut adalah 1. 1%, pulangan sama 8% hanya akan bertambah kepada $ 32, 746."Itu wang percuma yang anda tinggalkan di meja yang boleh dibelanjakan untuk pendidikan anak anda," kata Brian Preston, CFP untuk Preston & Cleveland Wealth Management di McDonough, Ga., Dan menjadi tuan rumah Money Guy.

4. Membayar Penalti yang Boleh Dihindari untuk Mengubah Perancangan

Jika anda bermula dalam 529 dan mendapati anda telah membuat kesilapan, anda boleh beralih rancangan, tetapi melakukannya dengan berhati-hati untuk mengelakkan penalti dan cukai. Anda hanya boleh membuat satu pelarasan bebas penalti menjadi 529 baru dalam mana-mana tempoh 12 bulan. Satu-satunya pengecualian kepada peraturan ini adalah jika anda ingin menukar ahli keluarga yang akan mendapat manfaat daripada pelan itu. Misalnya, anda memulakan 529 untuk setiap anak semasa kelahiran. Salah seorang anak anda memenangi biasiswa penuh dan tidak memerlukan wang. Anda boleh menggulung dana ke dalam nama anak lain tanpa perlu risau tentang peraturan sekali dalam 12 bulan.

Cara terbaik untuk mengelakkan sebarang risiko penalti atau cukai adalah untuk bekerja dengan pentadbir perancang baru untuk menyelaraskan pemindahan. Terdapat yuran lain yang harus anda hadapi juga: Beberapa negara mempunyai cukai menawan atas potongan cukai masa lalu jika anda melakukan peralihan keluar negara. Yang lain mengenakan yuran untuk menyediakan perkhidmatan rollover. Oleh itu, pastikan anda bertanya tentang semua yuran yang mungkin jika anda berfikir untuk menukar 529 rancangan. Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Dan Bila Untuk Tukar Rancangan 529 Anda .

5. Pengeluaran Dana Tidak Benar

Apabila anda sudah bersedia untuk menggunakan dana untuk pendidikan anak anda, berhati-hati bagaimana anda menarik balik dana tersebut. Wang itu hanya boleh dibelanjakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan (QHEE).

Jika anda tidak mematuhi peraturan, anda boleh menghadapi cukai yang tidak perlu dan penalti. Berikut adalah dua perkara utama untuk dipertimbangkan:

- Jika anda menarik wang sebelum anak anda mendaftar di kolej anda akan membayar cukai ke atas wang itu, termasuk penalti tambahan 10% pada bahagian yang merupakan pendapatan (bukan deposit asal anda). Oleh itu, jangan buang wang sebelum anak anda mendaftar dan kemudian hanya ambil apa yang diperlukan untuk menutup QHEE kanak-kanak.

- Pastikan untuk mempertimbangkan semua geran dan biasiswa apabila mengira jumlah wang yang boleh anda ambil dalam mana-mana satu tahun. Anda mesti menolak wang yang diterima anak anda dari sumber lain sebelum mengambil 529 dana. Jika anda mengambil terlalu banyak, lebihan itu akan dianggap sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai dan anda perlu membayar penalti 10% tambahan pada bahagian pendapatan wang itu.

Jika anak anda tidak memerlukan wang itu, terima kasih kepada biasiswa dan geran, anda boleh memindahkan dana tersebut kepada ahli keluarga lain tanpa cukai atau denda - atau simpan dalam dana untuk kegunaan masa depan kanak-kanak, seperti sekolah siswazah.

6. Meliputi Perbelanjaan Tidak Layak

Beberapa biaya perguruan tinggi bukanlah perbelanjaan yang memenuhi syarat untuk 529 wang. Sebagai contoh, anda tidak boleh membayar pinjaman pelajar atau membayar kos pengangkutan dengan dana. Sekiranya anak anda ingin tinggal di kampus, tanyakan kolej anda untuk perbelanjaan bilik dan papan yang biasa jika mereka tinggal di kampus. Anda hanya boleh menggunakan 529 wang ke arah perumahan luar kampus yang tidak melebihi kos kampus.

7. Menangguhkan Sumbangan Anda

Seperti apa-apa pelaburan, menangguhkan sumbangan anda selalu merupakan kesalahan besar. Sebagai contoh, $ 1, 000 yang didepositkan apabila anak anda dilahirkan akan meningkat kepada $ 3, 996 dalam 18 tahun dengan kadar faedah 8%. Tunggu sehingga anak anda berusia 10 tahun dan $ 1, 000 hanya mempunyai lapan tahun untuk berkembang dan akan berjumlah hanya $ 1, 850 pada masa anak anda bersedia untuk kolej.

Garis Bawah

Mula menyimpan untuk kuliah sebaik sahaja anak anda dilahirkan. Anda, serta ahli keluarga lain, seperti datuk nenek, boleh membuat sumbangan kepada 529. Berhati-hati menyelidik pilihan anda, tetapi jika anda membuat kesilapan, anda boleh menukar rancangan pada masa akan datang. Untuk maklumat lanjut, lihat 5 Rahsia Anda Tidak Tahu Tentang Rancangan 529 dan 529 Risiko Untuk Ambil (Atau Tidak) . Lihat juga 529 Tutorial Rancangan kami.