Jika anda telah ditolak untuk pinjaman peribadi atau perniagaan oleh bank atau institusi kewangan lain, atau anda telah dimatikan oleh kadar faedah yang tinggi dan yuran asal yang biasanya dikenakan, anda tidak lagi bersendirian. (Lihat juga: Kenapa Bank Tidak Perlu Uang Anda Membuat Pinjaman .)

Berikutan peraturan ketat setelah Krisis Kewangan Global tahun 2008, bank terpaksa mengambil pendekatan yang lebih ketat untuk pinjaman , yang membawa kepada kerapuhan dan rasa tidak puas hati dalam pasaran pinjaman pengguna dan perniagaan kecil. Dalam persekitaran ini, pinjaman peer-to-peer (P2P) mendapati pembukaannya, dan pertumbuhannya tidak menimbulkan fenomenal. (Lihat juga: Bagaimana Melabur Pinjaman Peer-to-Peer .)

Penyelidikan Pasaran Ketelusan menunjukkan bahawa pasaran P2P global akan hampir $ 900 bilion menjelang 2024, naik dari hanya $ 26 bilion pada tahun 2015. Tahun lepas, Morgan Stanley, tidak diketahui oleh prognostik liar, meramalkan bahawa global Pasaran pinjaman P2P akan mencecah $ 490 bilion pada 2020. Sementara itu, di Eropah, pinjaman P2P meningkat sebanyak 92% pada tahun 2015.

Sudah tentu, pinjaman P2P bukan tanpa risiko dan cabarannya, baik bagi peminjam dan pelabur. Pemberi pinjaman P2P mestilah mematuhi peraturan SEC dan undang-undang negeri yang terpakai, tetapi tidak ada jaminan persekutuan terhadap lalai, menyebabkan pelabur memegang beg itu untuk nota buruk. Menurut Rizab Persekutuan, kadar kegagalan keseluruhan untuk semua jenis pengguna dalam 3Q16 adalah 2. 09%.

Pada LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5 85 + 3. 91% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang merupakan pemain dominan dalam P2P pasaran pinjaman, kadar faedah berkisar dari 1. 3% untuk pinjaman A-gred kepada 10. 6% untuk pinjaman E-gred, yang membawa kadar faedah purata 22. 8% dan pulangan pelabur bersih sebanyak 12. 2%. Ketua Pegawai Eksekutif LendingClub dipaksa keluar pada Mei 2016 atas tuduhan pinjaman yang cerdik dan masalah dengan pemantauan kelulusan dan integriti data. Pendedahan tersebut menyebabkan stok LendingClub turun 50% dan menimbulkan kebimbangan mengenai risiko dalam keseluruhan industri pinjaman P2P.

Walaupun begitu, pasaran bagi pinjaman P2P terus berkembang dan pelabur boleh mendapatkan sekeping wang orang gaji untuk sekurang-kurangnya $ 25, walaupun pelaburan yang lebih besar dan pelbagai adalah disyorkan. Di samping itu, pengguna dan peminjam perniagaan kecil boleh mendapatkan pembiayaan dengan cepat dengan kos dan kerumitan yang lebih kecil daripada melalui institusi kewangan tradisional. (Lihat juga: Pinjaman P2P: Menjual Nota Anda Dengan Pelaburan Folio .)

Jika anda berminat dengan pasaran pinjaman P2P, sama ada sebagai peminjam atau pelabur, berikut adalah pemain utama dalam ruang dengan data pada 17 Januari 2017.

Upstart

Upstart adalah pemberi pinjaman P2P yang diasaskan oleh ex-Google eksekutif Dave Giround, Paul Gu dan Anna Counselman dan ia memasarkan diri dengan slogan, "Ada lebih banyak daripada anda skor kredit anda."Khususnya, Upstart mempertimbangkan lebih daripada skor FICO anda dan bilangan tahun dalam sejarah kredit anda, juga faktor di mana anda mendapat pendidikan, prestasi akademik dan program ijazah serta sejarah kerja.

Syarikat menawarkan pinjaman peribadi untuk alasan apa pun dalam jumlah antara $ 1, 000 dan $ 50.000 pada tingkat bunga antara 4. 82% dan 29. 99% dan tuntutan untuk menyelamatkan peminjam rata-rata 27 % dalam keseluruhan kos pinjaman Laman web Upstart mendakwa bahawa 92% daripada pinjamannya adalah sama ada semasa atau berbayar penuh. Pelabur boleh memilih daripada beberapa pilihan akaun, termasuk IRA, yang mencatatkan pulangan sebanyak 3. 69% tahun pinjaman kepada 15. 78% pada pinjaman E-gred lima tahun. (Lihat juga: Jika Anda Percayalah untuk Pembekal Pinjaman Anda? )

Prosper Funding LLC

Prosper adalah pemain utama lain dalam ruang P2P, dengan lebih daripada $ 8 bilion pinjaman dibiayai sejak masuk syarikat pada tahun 2005. Prosper Funding beroperasi di ruang pinjaman peribadi, menawarkan nota antara $ 2,000 dan $ 35,000. Skor FICO minimum di platform untuk peminjam adalah 640. Pelabur boleh masuk sebanyak $ 25 setiap pinjaman, dengan anggaran purata pulangan 6. 84% mengikut laman web syarikat. Pembiayaan Prosper disokong oleh modal dari Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital dan Francisco Partners, antara lain.

Bulanan Pembiayaan

Bulanan Pembiayaan beroperasi secara eksklusif dalam bidang perniagaan kecil dan telah membiayai lebih dari $ 3 bilion pinjaman kepada 25, 000 perniagaan kecil di U. S. dan Eropah. Syarikat itu dimulakan oleh pemilik usaha kecil Amerika yang ditolak untuk membiayai lebih dari 90 kali dan memutuskan untuk membuat sistem yang lebih baik untuk peminjam perniagaan kecil.

Bulanan Pembiayaan mempunyai lebih dari 60, 000 pelabur individu dan institusi. Pelabur ekuiti utama termasuk BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global dan Union Square Ventures, antara lain .