Kemasukan dibuka kepada kami, dan ini bermakna banyak keluarga membeli-belah untuk insurans kesihatan. Sama ada anda membeli-belah di bursa penjagaan kesihatan, mendapatkan insurans melalui majikan anda atau membeli pelan terus dari syarikat insurans, anda mungkin mengalami kes kejutan yang hebat. Anda juga mungkin tertanya-tanya bagaimana ini dapat dilakukan dengan lulus Akta Penjagaan Mampu pada tahun 2010.

Tidak rahsia lagi bahawa kos penjagaan kesihatan adalah web kusut yang sukar untuk dilayari. Premium boleh mengatakan satu perkara, tetapi kos deduktif dan kos out-of-pocket adalah cerita lain. Di samping itu, insurans bersama adalah aspek lain dari kos penjagaan kesihatan yang kita lihat lebih banyak.

Mereka yang membeli-belah untuk penjagaan kesihatan menghadapi realiti yang mengecewakan: premium bulanan anda tidak menentukan kos penjagaan kesihatan anda. Sebenarnya, nampaknya rata-rata orang Amerika merasa lebih diperketatkan oleh kos penjagaan kesihatan berbanding sebelum ini, walaupun dengan premium yang agak stabil.

Premium Steady

Walaupun anda mungkin menyedari peningkatan premium anda sedikit, harga premium purata sangat konsisten - sekurang-kurangnya berbanding dengan aspek lain dari kos penjagaan kesihatan. Menurut kajian yang dikeluarkan oleh Henry J. Kaiser Family Foundation, premium penjagaan kesihatan hanya meningkat kira-kira 4% pada tahun 2015. Pada 2014, premium hanya naik 3%, bermakna kadar 2015 adalah setanding dengan pertumbuhan masa lalu. Untuk meletakkannya dalam perspektif, pada tahun 2015 majikan membayar purata $ 17, 545 dalam premium sementara pekerja mereka membayar kira-kira $ 4, 955.

Jika anda ingin membeli penjagaan kesihatan melalui Pasaran Kesihatan Asuransi, Kaiser Family Foundation juga mendapati bahawa kos premium pelan perak - opsyen kos terendah kedua - hanya meningkat 0. 02 % selepas kredit cukai pemfaktoran.

Selain itu, menurut Penjagaan Kesihatan. Kerajaan, kebanyakan orang yang membeli melalui bursa telah dapat mencari pelan penjagaan kesihatan kurang dari $ 100 sebulan sekali apabila mereka memohon kredit cukai. Lapan daripada sepuluh pengguna menerima kredit cukai purata sebanyak $ 270 dan tujuh daripada sepuluh pengguna mendapati rancangan penjagaan kesihatan kurang dari $ 75.

Malangnya, kos premium yang mantap telah datang dengan perdagangan yang besar kerana segala-galanya lebih mahal.

Deductibles yang Tinggi

Salah satu sebab Amerika melihat kos penjagaan kesihatan yang lebih tinggi adalah kerana peningkatan deduktibles. Bahagian yang boleh ditolak untuk pekerja - jumlah yang perlu dibayar sebelum insurans meningkat - telah meningkat dengan ketara dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Sumbangan purata pekerja yang dilindungi untuk pelan keluarga meningkat 83% sejak tahun 2005 dan 24% sejak tahun 2010.

Selain itu, deduktibles untuk rancangan yang terdapat di bursa penjagaan kesihatan telah meningkat tiga kali ganda dengan beberapa keluarga yang melihat potongan gaji setinggi $ 13, 000.Mengikut kaji selidik

New York Times , kebanyakan pelan individu di seluruh negara telah ditolak sebanyak $ 3,000 atau lebih. Tinjauan yang sama mendapati bahawa dedaan median untuk individu di Miami adalah $ 5, 000 dan $ 4, 000 di Phoenix. Ini telah meninggalkan kedua-dua individu dan keluarga berasa seperti mereka masih tidak mampu untuk pergi ke doktor. Kos Rendah Pocket

Satu lagi masalah yang banyak keluarga berlanggar adalah had yang terlalu tinggi. Kos yang keluar dari poket adalah jumlah maksimum keluarga wang yang perlu dibayar sebelum insurans dikenakan untuk menampung 100% daripada kos

Ini berbeza daripada yang boleh dikurangkan kerana preskripsi, bayaran bersama dan jumlah coinsurance ke arah keluar - maks max saku sedangkan mereka tidak boleh dikira ke arah deductible. Menurut Akta Penjagaan Terjangkau, had maksimum untuk poket untuk keluarga adalah $ 13, 200.

Ko-insurans

Selain deduktibles yang tinggi dan maksima daripada poket, beberapa pelan insurans juga datang dengan insurans bersama. Ini bermakna individu dan keluarga boleh membayar sebahagian daripada perkhidmatan penjagaan kesihatan sebagai tambahan kepada apa-apa pembayaran bersama. Berapa banyak individu yang membayar dalam insurans bersama bergantung pada rancangan itu.

Di Tempat Di Tengah

Ramai individu dan keluarga mendapati diri mereka terjebak di tengah-tengah tidak mempunyai rancangan yang ditaja oleh majikan dan membuat terlalu banyak wang untuk melayakkan kredit cukai di bawah undang-undang baru. Ini telah meninggalkan mereka dengan premium harga penuh, deductibles yang tinggi, dan kos yang tinggi.

Satu individu seperti itu adalah Holly Johnson, pakar berhemat dari ClubThrifty. com, yang baru-baru ini mahu menginsuranskan keluarganya dengan empat orang. "Sebelum Perlindungan Pesakit dan Akta Penjagaan Terjangkau telah diluluskan, kami mempunyai pelan Anthem yang boleh ditolak tinggi yang hanya berharga $ 393 sebulan untuk keluarga kami empat. Sebaik sahaja undang-undang berkuatkuasa, pelan kami dibatalkan dengan segera dan kami terpaksa berbelanja dari rancangan baru yang mematuhi ACA, "kata Johnson.

Johnson terkejut mendapati bahawa rancangan yang paling berpatutan pada tahun pertama bermula pada $ 800 sebulan dengan $ 12,000 ditolak. Bagi tempoh pendaftaran tahun 2015, Porter melihat rancangan bermula pada $ 750 sebulan tetapi datang dengan deduktibles yang jauh lebih tinggi. Jika dia mendapati rancangan dengan deduktibles yang lebih rendah, premium meningkat dengan ketara.

"Sememangnya isu ini adalah bahawa pelan-pelan potongan tinggi yang terlalu mahal ini adalah nilai yang mengerikan dan merosakkan dalam banyak kes. Kenapa seseorang sanggup membayar begitu banyak untuk penjagaan kesihatan apabila deductible begitu tinggi mereka tidak akan melihat apa-apa manfaat? "Kata Johnson.

Pada akhirnya, Johnson dan keluarganya memilih kementerian perkongsian kos penjagaan kesihatan dengan premium $ 449 dan $ 1500 ditolak.

Bottom Line

Walaupun premium tidak melihat kenaikan yang ketara, realiti adalah bahawa isi rumah Amerika diminta untuk menampung lebih banyak kos yang berkaitan dengan penjagaan kesihatan dalam bentuk deductibles tinggi dan kos keluar yang tinggi Ini telah meninggalkan banyak keluarga yang merasa terikat dengan wang tunai dan seperti mereka mungkin tidak membayar apa-apa.