Penasihat kewangan yang baik boleh menambah nilai kepada kesejahteraan kewangan anda dan dapat meningkatkan kualiti hidup anda. "Baik" boleh menjadi istilah subjektif, dalam hal ini baik menandakan seseorang yang memenuhi syarat untuk membantu anda dan keperibadiannya memberi anda keyakinan untuk mengikuti nasihat mereka.

Dalam menilai yang terakhir, berikut adalah senarai enam perkara penasihat kewangan yang mungkin bermakna bahawa mereka bukan penasihat yang tepat untuk anda.

Mereka Mengabaikan Pasangan Anda

Walaupun ini boleh berlaku dengan kedua penasihat lelaki dan perempuan dan pasangan yang tidak diingini boleh menjadi suami atau isteri, kebanyakan akaun jenis tingkah laku ini cenderung berada penasihat lelaki semua tetapi mengabaikan isteri. Terdapat beberapa akaun janda yang meninggalkan penasihat yang berkhidmat kepada mereka semasa berkahwin dengan sebab ini. Jika anda bekerja dengan seorang penasihat yang mengabaikan anda, bersuara dengan pasangan anda bahawa anda menukar penasihat, penasihat yang sepatutnya garam mereka harus dimaklumkan bahawa dia menghidupkan kepentingan kedua pasangan sama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Mistreat Wanita (Dan Apa yang Wanita Boleh Lakukan Mengenai Ini dan Apa yang Wanita Ingin Daripada Penasihat Kewangan .)

- 2- ->

Mereka Bercakap Kepada Anda

Tidak semua pelanggan secara kewangan canggih, atau untuk perkara itu, bahkan mengambil minat terhadap urusan kewangan mereka. Namun, tugas penasihat untuk menjelaskan kepada anda mengapa dia mencadangkan tindakan tertentu atau produk kewangan tertentu dalam fesyen yang masuk akal untuk anda.Jika ini tidak kes menjadi tegas atau beralih penasihat dan tidak pernah membiarkan sesiapa sahaja yang membayar bercakap kepada anda atau membuat anda berasa bodoh (Untuk lebih , lihat: Mengapa Nasabah Penasihat Kewangan Kebakaran .)

Mereka Memberi Kepentingan Mereka Sebelum Anda

Ini mungkin paling biasa dalam menangani penasihat kewangan yang dikompensasi semua atau sebahagiannya melalui komisen daripada penjualan produk kewangan Adakah mereka mencadangkan reksa dana, anuiti, atau produk insurans yang pada dasarnya tetapi mungkin tidak e produk terbaik untuk anda? Anda perlu bertanya dan memahami bagaimana penasihat anda dikompensasi dan jika ini menyebabkan konflik kepentingan untuk memberi nasihat kepada anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Standard Fidusia .)

Mereka Tidak Akan Kembali Panggilan atau E-mel Anda

Penasihat kewangan yang baik mungkin sibuk, tetapi jika anda tidak cukup penting untuk mereka menilai tindak balas dalam masa yang munasabah ini tidak betul. Walaupun kebanyakan penasihat boleh menceritakan kisah mengenai seorang pelanggan yang panggilan setiap hari pengalaman saya adalah bahawa kebanyakan pelanggan membuat permintaan yang munasabah dan layak mendapat balasan segera kepada soalan mereka. Jika seseorang yang anda bayar untuk memberi nasihat kewangan anda tidak akan menjawab panggilan anda mengapa terus membayarnya?(Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menyelesaikan Pertikaian Dengan Penasihat Kewangan Anda .)

Mereka Cadangkan Bahawa Anda Tidak Perlu Kustodian Pihak Ketiga

Bolehkah anda katakan Madoff? Sekiranya anda mendapati diri anda dalam pertemuan dengan penasihat kewangan yang menunjukkan bahawa anda tidak sepatutnya mempunyai akaun anda dengan kustodian pihak ketiga seperti Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0. 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), bank, firma pembrokeran, atau entiti yang serupa dengan langkah terbaik anda adalah untuk menamatkan mesyuarat, bangun, dan lari (jangan berjalan) . Madoff mempunyai kustodian sendiri dan ini merupakan pusat penipuannya terhadap kliennya. Seorang kustodian pihak ketiga akan menghantar kenyataan kepada anda tanpa penasihat dan biasanya menawarkan akses dalam talian ke akaun anda juga. Skim Ponzi dan penipuan yang sama berkembang dengan keadaan di mana pelanggan tidak mempunyai akses ke maklumat akaun mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana saya tahu saya boleh mempercayai Penasihat Kewangan saya? )

Mereka Tidak Bercakap Pikiran mereka

Satu aspek penting dalam hubungan penasihat klien-kewangan yang sihat adalah jujur dan komunikasi terbuka. Ini berjalan baik. Pelanggan mungkin menyatakan keinginan untuk membuat langkah kewangan tertentu atau melabur dalam saham tertentu atau dana bersama kepada penasihat. Penasihat yang baik akan memberitahu klien jika dia tidak bersetuju dengan cadangan ini jika itu adalah kes dan sebab-sebab mengapa mereka tidak bersetuju. Untuk tidak melakukan ini adalah melakukan pelanggan yang merugikan. Pada penghujung hari ia adalah wang pelanggan dan mereka boleh melakukannya dengan apa yang mereka mahu. Tetapi penasihat kewangan yang baik tidak akan memberitahu klien apa yang mereka mahu dengar hanya untuk menjaga yuran pendapatan atau komisen dari mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan dan Mengapa Penasihat Kewangan Terbaik Mungkin Anda .)

Bottom Line

Enam ciri yang digariskan di atas adalah kursus tidak dipamerkan oleh semua penasihat kewangan tetapi pada pendapat saya, enam ciri paling buruk yang dapat diberikan penasihat dalam menangani klien. Jika penasihat anda mempamerkan sifat-sifat ini secara konsisten ini mungkin merupakan tanda bahawa sudah tiba masanya untuk mencari penasihat kewangan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)