Adakah anda tahu jika anda mempunyai wang yang cukup untuk bersara? Dan apakah portfolio semasa anda membuat jangkaan? Ini adalah dua soalan penting untuk bertanya kepada diri sendiri, dan jika anda tidak tahu sekarang, anda mungkin ingin mempertimbangkan pengurus wang luar tahun ini.

Anda Memiliki Kurang Mematuhi Pasaran

Salah satu tanda yang paling mudah yang anda perlukan pengurus wang jika portfolio anda gagal memenuhi jangkaan. Perbandingan para pelabur yang paling jelas harus membuat (dan tidak cukup sering) adalah prestasi pengurus wang semasa mereka berbanding indeks yang sesuai. Komponen pelaburan yang sangat penting adalah prestasi relatif, atau dibandingkan dengan penanda aras. Bagi stok, S & P 500 adalah bogey logik dan mudah untuk dibandingkan. Bagi 2013 "pasaran" (penanda aras) adalah 32%. Jika stok anda jauh lebih rendah daripada pasaran, ada yang salah dengan situasi semasa anda. Sebaliknya, satu tahun tidak selalu cukup. Prestasi dalam tempoh lima tahun yang lalu berbanding dengan indeks amat bernilai.

Pertimbangan yang lebih umum ialah sama ada anda tidak cukup untuk persaraan. Ini memerlukan analisis yang lebih mutlak. Apabila kadar faedah lebih rendah daripada 5%, portfolio persaraan $ 1 juta boleh dikira dengan pendapatan tahunan $ 50,000. Ini tidak banyak melindungi terhadap inflasi, tetapi kadar Perbendaharaan 10 tahun hanya pada 2. 73% dan bermakna ia kini mengambil masa lebih kurang $ 2 juta untuk mempunyai tahap pendapatan yang sama pada tahun-tahun yang lalu. Menyewa pengurus wang boleh membantu anda mengecilkan nombor dan mendapatkan pelan simpanan yang lebih pasti.

Anda bukan Pelabur yang Memasak

Ben Graham, yang dianggap sebagai bapa analisis keselamatan moden dan nilai pelaburan, membuat perbezaan yang unik di antara dua jenis pelabur utama. Dalam salah satu petikannya yang lebih menarik dalam teks pelaburan klasik Pelabur Pintar , Graham menulis: "Kadar pulangan yang diminta harus bergantung, sebaliknya, pada jumlah usaha cerdas pelabur bersedia dan dapat membawa menanggung tugasnya. "Dengan kata lain, pelabur yang sangat giat mempunyai masa dan minat untuk menumpukan kepada pelaburan mereka sendiri. Di sisi lain, para pelabur pertahanan tidak mempunyai masa atau kepentingan dan oleh itu harus melihat untuk mengalihkan aktiviti pengurusan wang mereka kepada pengurus wang luar. Pada dasarnya ini berisiko untuk melakukan pelaburan sendiri atau membuat pelaburan. Mereka dalam kategori yang kedua perlu mengupah pengurus wang, atau yang baru jika pengurus semasa tidak menyusun indeks.

Rancangan Anda Memerlukan Anda Memilih Pengurus

Kebanyakan pelabur di U. S. mempunyai aset persaraan di mana mereka tidak mempunyai banyak kawalan dalam memilih pengurus aset dan pelaburan individu.Pelan persaraan, termasuk pencen yang lebih tradisional (faedah ditakrifkan) dan 401 (k) (sumbangan yang ditakrifkan) dikawal oleh syarikat asas yang cuba untuk menggembirakan sekumpulan pekerja sekaligus. Pencen hanya akan membayar jumlah yang ditetapkan selepas beberapa tahun perkhidmatan.

Dan walaupun 401 (k) merancang meninggalkan pilihan pelaburan individu kepada pekerja, senarai mungkin akan terhad. Kebanyakan rancangan ini mengkhususkan diri dalam menawarkan dana bersama, kebanyakannya diuruskan secara aktif dan secara definisi mempunyai pengurus luar yang menjalankannya. Dalam kes ini, anda perlu "sewa" yang terbaik bagi setiap kelas aset. Metrik penting untuk mencari termasuk hasil prestasi yang dinyatakan di atas, berapa lama pengurus telah menjalankan portfolio, dan menganalisis maklumat yang diberikan oleh majikan mengenai pelaburan individu.

Anda Memahami Permainan

Jika anda menyewa penasihat, dua metrik yang paling penting untuk dimengerti adalah yuran dan prestasi. Kami menyentuh prestasi di atas. Mengenai yuran, seorang pengurus aktif (orang yang secara aktif mencari untuk mengalahkan pasaran) mendapat gaji beliau dengan mengungguli pasaran. Ini sepatutnya lebih daripada kitaran pasaran penuh tiga hingga lima tahun, walaupun satu tahun yang sangat buruk boleh menjadi perhatian. Dan jika seorang pengurus dapat mengalahkan pasaran, dia perlu mengungguli lebih daripada yuran pengurusan untuk menambah nilai bagi pelanggan. Pada amnya, bayaran sebanyak 1% adalah munasabah untuk mengurus portfolio saham. Pelan 401 (k) yang besar perlu mengenakan kurang daripada 1%, seperti dana bon. Berhati-hati dengan pelaburan yang mengenakan lebih banyak, seperti dana lindung nilai yang biasanya mengenakan yuran pengurusan sebanyak 2% dan boleh mengambil sebanyak 20% daripada keuntungan apabila mengatasi penanda aras mereka.

Satu lagi pilihan yang sempurna adalah pilihan pasif. Dalam kes itu, yuran mereka harus kurang dari apa yang mungkin dikenakan oleh pengurus aktif. Sebagai balasan, yang terbaik yang boleh dilakukan oleh pelabur adalah sepadan dengan indeks, kurang sedikit bayaran pasif yang diperlukan untuk menjalankan portfolio. Jack Bogle mengasaskan Kumpulan Vanguard di premis ini dan secara meluas dianggap sebagai bapa pelaburan pasif. Di dalam fikirannya, pengurus yang paling aktif gagal mengungguli pasaran secara konsisten dan tidak berhak menerima bayaran aktif yang mereka tetapkan.

Anda Tidak Sihat dengan Wang Anda

Kembali kepada prestasi portfolio, sesetengah orang hanya menghadapi masalah untuk berdisiplin dengan kewangan mereka. Ini termasuk tidak berbelanja dengan cara mereka atau tidak meletakkan 10% dari setiap gaji dalam persaraan. Tahap ini dianggap perlu untuk bernilai $ 1 juta atau lebih semasa persaraan. Jika anda percaya anda memerlukan lebih banyak bantuan untuk menetapkan matlamat kewangan, bantuan luar dari pengurus wang dapat membuktikan ideal. Satu artikel bahkan mencadangkan pengurus wang harian untuk membantu anda menyusun mel, membayar tagihan, mendamaikan akaun, dan membantu dengan kacang-dan-bolt disiplin dengan wang anda.

Bottom Line

Memandangkan pengurus luar boleh menjadi langkah penting untuk akhirnya mendapatkan kebebasan kewangan, atau sekurang-kurangnya dana yang cukup dalam persaraan untuk menampung bil dan meninggalkan dana untuk perjalanan dan menikmati kehidupan.Yuran dan prestasi adalah dua komponen paling penting jika anda mengupah seorang pengurus luar, walaupun terdapat banyak pertimbangan lain juga.