Hari ini, perancangan persaraan memerlukan lebih daripada menyumbang kepada 401 (K) anda, terutamanya sejak jangka hayat seseorang telah bertambah sejak beberapa tahun lalu. Kerumitan perancangan persaraan yang semakin meningkat memerlukan penabung untuk mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan daripada sebelumnya. Bagi sesetengah orang, ia adalah satu peralihan yang mudah tetapi ramai yang berundur untuk membuat pelan persaraan. Semua ini menimbulkan persoalan: adakah anda perlu menyewa seorang penasihat untuk membuat rancangan persaraan? Jawapannya: ia bergantung.

Penasihat kewangan berada dalam perniagaan untuk menghasilkan wang dan tidak akan membantu anda secara percuma. Tetapi nasihat mereka boleh menjadi tidak ternilai. Sama ada atau tidak anda adalah calon untuk bantuan profesional bergantung pada situasi kewangan semasa anda, matlamat simpanan dan tarikh jangkaan persaraan.

Anda Berdekatan Persaraan, dan Anda Tidak Mempunyai Pelan

Persaraan bukan sesuatu yang anda boleh tetapkan apabila anda menyertai syarikat kemudian lupa. Untuk mengekalkan gaya hidup semasa anda dalam persaraan, anda akan memerlukan kira-kira 70% pendapatan anda apabila anda tidak bekerja, yang bermaksud wang yang anda sock jauh perlu berkembang. Sekiranya anda tidak memberi banyak pelaburan atau cuba mengenal pasti cara untuk mempelbagaikan, maka ia mungkin masanya untuk memanggil dalam pro. Lagipun, semakin dekat anda bersara, pemeliharaan modal yang lebih penting menjadi. Penasihat kewangan yang baik akan meneliti semua pelaburan semasa anda, memikirkan toleransi risiko dan keseimbangan anda dengan matlamat anda untuk bersara, terutamanya apabila ia akan datang lebih lambat daripada kemudian. (Baca lebih lanjut, di sini: Menganalisis Rancangan Persaraan Terbaik Dan Pilihan Pelaburan .)

Keselamatan Sosial Adalah Satu Firman Asing

Semua orang tahu bahawa apabila mereka berhenti bekerja, mereka boleh mula mengutip faedah Keselamatan Sosial. Tetapi apa yang ramai tidak menyedari adalah terdapat banyak strategi untuk memaksimumkan manfaat ini. Malah usia di mana anda mula mengutip faedah-faedah Keselamatan Sosial akan memberi impak besar kepada berapa banyak yang anda terima setiap bulan. Jika anda adalah antara ramai yang tidak tahu mengenai Keselamatan Sosial di luar asas-asas anda mungkin memerlukan bantuan penasihat. Penasihat kewangan boleh merangka strategi untuk memanfaatkan manfaat anda sama ada itu menangguhkan pengumpulan atau pemfailan untuk manfaat dan penggantungan atau salah satu strategi lain yang tak terhitung jumlahnya. (Baca lebih lanjut, di sini: 4 Cara yang Tidak Biasa Meningkatkan Keuntungan Keselamatan Sosial .)

Emosi Menetapkan Keputusan Pelaburan Anda

Pelaburan adalah satu perkara yang sangat emosional bagi ramai orang sebab mengapa pelabur yang tak terhitung jumlahnya membeli tinggi dan menjual rendah. Emosi adalah musuh dari mana-mana pelan persaraan yang baik, dan jika anda tidak dapat menyimpannya dalam pemeriksaan, mungkin waktu untuk menyewa seseorang untuk melakukannya untuk anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Pasaran Kewangan: Apabila Takut Dan Ketamakan mengambil alih .) Penasihat kewangan akan membuat keputusan yang sejuk dan dikira dan tidak peduli jika XYZ adalah stok pertama yang pernah anda beli atau jika sepupu anda bekerja dengan begitu dan sebagainya. Lebih-lebih lagi, semasa hari-hari yang huru-hara di pasaran saham apabila segala-galanya sedang tangkapan, dan tidak ada habisnya-penasihat yang baik akan memerintah dalam panik itu dan membuat keputusan kewangan yang kukuh tidak didorong oleh panik atau tamak.

Penurunan Kognitif Adalah Keprihatinan Sebenar

Fikiran adalah perkara yang ingin tahu. Anda boleh menjadi pelabur bintang rock satu hari dan hanya beberapa bulan kemudian tidak ingat nama terakhir anda. Walaupun kemerosotan kognitif sering merupakan proses perlahan jika anda bimbang ia boleh berlaku kepada anda maka penasihat kewangan mungkin bernilai kos tambahan. Jika semua pelaburan anda mempunyai satu firma dan anda fikiran mula menderita, pasangan anda, anak-anak atau orang lain yang tersayang akan tahu dengan tepat di mana semua pelaburan. Ia juga merupakan perlindungan daripada membuat keputusan yang tidak bijak atau jatuh untuk penipuan saham dan kewangan. Walaupun anda okay secara kognitif, mempunyai penasihat kewangan untuk melantun idea pelaburan boleh pergi jauh dalam melindungi dan mengembangkan wang anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Penasihat Perlu Pertimbangkan 'Protokol Dementia.' )

Terlalu Banyak Bahagian Bergerak

Perancangan persaraan boleh menjadi rumit terutamanya kerana anda perlu memikirkan banyak perkara. Terdapat pelaburan anda, faedah Keselamatan Sosial, perancangan harta tanah dan semua implikasi cukai dari pelbagai langkah. Kerumitan semuanya boleh memerlukan banyak perancangan yang boleh memakan masa dan rumit. Tidak pasti tentang cukai atau perancangan harta atau apa-apa aspek lain dari rancangan persaraan anda? Itulah tanda anda boleh menggunakan bantuan. Walaupun anda mempunyai pengetahuan anda mungkin tidak mempunyai masa yang cukup untuk mendedikasikan kepada perancangan persaraan anda, yang merupakan satu lagi alasan untuk menghubungi pakar.

Bottom Line

Menyewa penasihat untuk membuat rancangan persaraan akan membebankan wang anda tetapi bergantung kepada keadaan anda, mungkin wang yang dibelanjakan dengan baik. Perancangan persaraan mempunyai banyak bahagian yang bergerak, terutama karena itu sesuatu yang dapat bertahan dua puluh tahun lagi. Sekiranya anda tidak pasti apa yang terbaik untuk situasi unik anda daripada bantuan seorang ahli boleh berfaedah.