"Tunai adalah raja," pergi pepatah lama. Walau bagaimanapun, adakah falsafah itu benar apabila membeli rumah? Berikut adalah beberapa kebaikan dan keburukan.

Kenapa Semua Tunai Membuat Rasa

1. Anda pembeli yang lebih menarik. Penjual yang mengetahui bahawa anda tidak merancang untuk memohon gadai janji mungkin akan membawa anda lebih serius. Proses gadai janji boleh memakan masa yang lama, dan selalu ada kemungkinan pemohon akan ditolak, kesepakatan itu akan jatuh dan penjual harus bermula sekali lagi, nota Mari Mari, perancang kewangan yang disahkan di Boca Raton, Fla.

Bersedia untuk membayar tunai bukan sahaja memberikan anda kelebihan dengan penjual yang bermotivasi tidak sabar-sabar untuk menutup perjanjian itu, ia juga membantu dengan penjual di pasaran hartanah di mana inventori adalah ketat dan pembida mungkin bersaing untuk mereka harta.

2. Anda boleh mendapatkan tawaran yang lebih baik. Sama seperti wang tunai menjadikan anda pembeli yang lebih menarik, ia juga meletakkan anda dalam kedudukan yang lebih baik untuk tawar-menawar. Malah penjual yang tidak pernah mendengar frasa "nilai masa wang" akan memahami secara intuitif bahawa lebih cepat mereka menerima wang mereka, lebih cepat mereka boleh melabur atau menggunakannya lagi.

3. Anda tidak perlu menghadapi masalah mendapatkan gadai janji. Sejak gelembung perumahan dan krisis kewangan 2007-08, penanggung jamin gadai janji telah mengetatkan piawaian mereka untuk menentukan siapa yang layak pinjaman. Akibatnya, mereka mungkin meminta lebih banyak dokumentasi daripada pembeli dengan pendapatan yang kukuh dan rekod kredit yang sempurna. Walaupun itu mungkin langkah yang bijak di bahagian industri pinjaman, ini boleh bermakna lebih banyak masa dan kelemahan bagi pemohon gadai janji.

Pembeli lain tidak mempunyai pilihan tetapi untuk membayar tunai.

"Kami mempunyai pembeli yang tidak boleh mendapatkan gadai janji baru kerana mereka sudah mempunyai gadai janji yang ada di rumah lain untuk dijual," kata Adam. "Oleh kerana mereka tidak boleh mendapatkan gadai janji baru, mereka membeli harta baru dengan semua wang tunai. Sebaik sahaja harta lama menjual, mereka boleh meletakkan gadai janji di atas harta baru atau mungkin membuat keputusan untuk melepaskan gadai janji sama sekali untuk menjimatkan minat. "

4. Anda tidak akan kehilangan tidur malam di atas pembayaran gadai janji. Gadai janji mewakili bil tunggal terbesar yang kebanyakan orang perlu membayar setiap bulan, serta beban terbesar jika pendapatan berkurangan akibat kehilangan pekerjaan atau kemalangan lain.

Beberapa tahun yang lalu, pemilik rumah kadang-kadang akan meraikan pembayaran akhir mereka dengan pihak pembakaran gadai janji. Hari ini, bagaimanapun, pemilik rumah purata tidak mungkin tinggal di tempat yang sama cukup lama untuk membayar gadai janji selama 30 tahun atau bahkan 15 tahun. Di samping itu, pemilik rumah sering membiayai semula gadai janji mereka apabila kadar faedah jatuh, yang boleh melanjutkan kewajipan pinjaman mereka ke masa hadapan.

Jika ketenangan fikiran penting bagi anda, membayar hipotek anda awal atau membayar tunai untuk rumah anda di tempat pertama boleh menjadi langkah pintar.Itu benar terutama apabila anda menghampiri persaraan. Walaupun jauh lebih ramai warga Amerika umur persaraan membawa hutang perumahan daripada kes 20 tahun yang lalu, menurut data Rizab Persekutuan, banyak perancang kewangan melihat sekurang-kurangnya manfaat psikologi dalam bersara bebas hutang. "Jika seseorang mengecilkan rumah yang kurang mahal dalam persaraan," kata Michael J. Garry, seorang perancang kewangan yang diperakui di Newtown, Pa., "Saya biasanya menasihati mereka untuk menggunakan ekuiti di rumah mereka sekarang dan tidak mendapat gadai janji di rumah baru. "

Apa yang Engkau Kehilangan

1. Anda akan mengikat banyak wang dalam satu kelas aset.

Jika wang tunai yang diperlukan untuk membeli rumah secara langsung mewakili sebahagian besar simpanan anda, anda akan menjadi salah satu peraturan kewangan peribadi: kepelbagaian. Apa lagi, dari segi pulangan ke atas pelaburan, hartanah kediaman mempunyai sejarah yang jauh tertinggal di belakang stok, menurut banyak kajian. Itulah sebabnya kebanyakan perancang kewangan akan memberitahu anda untuk memikirkan rumah anda sebagai tempat untuk hidup daripada pelaburan. 2. Anda akan kehilangan leverage kewangan yang disediakan gadai janji.

Apabila anda membeli aset dengan wang yang dipinjam, pulangan berpotensi anda lebih tinggi - dengan asumsi aset itu meningkat dalam nilai. Contohnya, andaikan membeli rumah $ 300,000 yang telah meningkat sebanyak $ 100,000 dan kini bernilai $ 400,000. Jika anda telah membayar tunai untuk rumah, pulangan anda akan menjadi 33% ($ 100 , Keuntungan sebanyak $ 300, 000). Tetapi jika anda telah meletakkan 20% ke bawah dan meminjam baki 80%, pulangan anda akan menjadi 166% (keuntungan $ 100,000 pada pembayaran muka $ 60,000 anda). Contoh yang terlalu diminimalkan ini mengabaikan bayaran gadai janji, potongan cukai, dan faktor lain, tetapi itulah prinsip umum. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, dan bukannya membayar wang tunai, anda boleh mendapatkan anggaran yang lebih baik mengenai apa yang anda bayar pembayaran hipotek menggunakan kalkulator Mortgage Investopedia. Perlu diingat bahawa leverage berfungsi di arah yang lain juga. Jika rumah anda menurun nilai, anda boleh kehilangan lebih banyak, secara peratusan, jika anda mempunyai gadai janji daripada jika anda telah membayar tunai. Ini mungkin tidak penting jika anda berhasrat untuk tinggal di rumah, tetapi jika anda perlu bergerak, anda dapat mencari diri sendiri kerana pemberi pinjaman anda lebih banyak daripada yang dapat anda kumpulkan dari penjualan.

3. Anda akan mengorbankan kecairan.

Mudah tunai merujuk kepada seberapa cepat anda boleh mendapatkan wang tunai anda daripada pelaburan jika anda perlu. Kebanyakan jenis akaun bank adalah benar-benar cair, bermakna anda boleh mendapatkan wang tunai hampir dengan serta-merta. Reksa dana dan akaun broker boleh mengambil sedikit masa lagi, tetapi tidak banyak. Sebuah rumah, bagaimanapun, boleh dengan mudah memerlukan bulan untuk dijual.

Anda tentu saja boleh meminjam terhadap ekuiti di rumah anda, melalui pinjaman ekuiti rumah, kredit ekuiti rumah atau gadai janji terbalik. Tetapi, seperti yang ditunjukkan Garry, semua pilihan ini mempunyai kelemahan, termasuk yuran dan batas pinjaman, jadi mereka tidak boleh dipasangkan secara santai. Garis Bawah

Membayar semua wang untuk rumah boleh masuk akal untuk sesetengah orang dan di beberapa pasaran hartanah, tetapi pastikan anda menganggap kelemahan itu juga.