Individu yang telah menaikkan hutang berlebihan kadang-kadang dibiarkan untuk menimbang sama ada ia masuk akal untuk memfailkan kebankrapan. Terdapat beberapa sebab mengapa ia mungkin masuk akal untuk mengambil terjun dan memfailkan untuk kebankrapan Bab 7 atau Bab 13 muflis, tetapi membuat keputusan ini tidak tanpa akibat.
Adakah anda berfikir tentang menandatangani hutang anda dengan baik? Baca terus untuk mengetahui implikasi negatif mengambil langkah ini. (Untuk mengetahui bagaimana untuk keluar dari hutang, baca Menggali Hutang Peribadi .)
Apabila Filing Makes Sense
Terdapat beberapa keadaan di mana pemfailan kebankrapan dapat bermanfaat: >
Anggaplah bahawa anda telah berusaha untuk berunding atau melakukan pelan pembayaran balik dengan satu atau lebih pemiutang, tetapi mereka belum berubah. Mereka mahu bayaran penuh mereka dan tidak sanggup dibayar sepanjang masa - dan anda tidak mempunyai cara untuk membuat pembayaran itu. Ini boleh meninggalkan penghutang dengan beberapa pilihan selain untuk memfailkan kebankrapan. Liabiliti Anda Melebihi Aset Anda
Satu lagi sebab utama mengapa sesetengah individu memfailkan bahawa mereka tidak dapat membayar hutang mereka, dan hanya membayar hutang melebihi pendapatan bulanan yang mereka hasilkan. Sebagai contoh, pertimbangkan individu yang berhutang $ 500,000 kepada bank dan perkhidmatan hutang bulanannya ialah $ 4,000. Jika orang ini hanya mempunyai $ 100,000 dalam aset dan pendapatan $ 2,000 sebulan mungkin ada beberapa pilihan lain selain untuk memfailkan kebankrapan.
Sesetengah individu prihatin bahawa wang yang mereka bina dalam IRA mereka mungkin dibubarkan jika mereka memfailkan kebankrapan. Walau bagaimanapun, pada tahun 2005, Mahkamah Agung menyatakan bahawa undang-undang kebankrapan persekutuan melindungi akaun persaraan individu daripada pemiutang, yang sepatutnya membolehkan anda berpindah ke IRA anda, walaupun memfailkan kebankrapan. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat
Perlindungan Kebankrapan Untuk Akaun Anda .)
The Negatives to Filing
Pemalsuan kebankrapan kadang-kadang pilihan yang tepat (atau hanya), tetapi ada akibatnya. Ini termasuk:
Mungkin Ada Kesan Peribadi / Mental
Kadang-kadang individu yang memangku kebangkrutan mengembangkan perasaan bahawa entah bagaimana, mereka telah kehilangan, gagal, atau mereka tidak mempunyai harapan untuk mengubah kewangan mereka. Ringkasnya, individu harus mempertimbangkan perasaan mereka tentang pemfailan terlebih dahulu kerana ia boleh memberi impak kepada kehidupan peribadi dan hubungan penting mereka.
Anda Tidak Akan Dapat Meminjam
Satu lagi sebab utama mengapa sesetengah individu tidak mahu memfailkan kebankrapan adalah kerana ia mungkin membuat garis kredit (LOC) sangat sukar, jika tidak mustahil, sehingga beberapa tahun. Memandangkan sejauh mana ramai orang bergantung kepada "plastik" untuk membuat pembelian hari ini, tidaklah sukar untuk membayangkan betapa banyaknya ini dapat mempengaruhi corak perbelanjaan anda dan keupayaan untuk menjalani kehidupan yang anda sudah terbiasa.
Kredit Anda Akan Dipotretan
Pembuat kebankrapan-kebankrapan juga perlu diingat bahawa laporan kredit mereka mungkin dipengaruhi oleh pemfailan. Sebenarnya, mengikut Akta Laporan Kredit yang Adil, agensi kredit boleh melaporkan kebankrapan sehingga 10 tahun. Ini boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman dan bahkan mempunyai kesan ke atas kerjaya anda, kerana majikan boleh melakukan pemeriksaan latar belakang semasa proses pekerjaan. (Untuk lebih memahami, baca
Kepentingan Penilaian Kredit Anda .) Apa yang Diharapkan Selama dan Mengikuti Pemfailan Kebangkrutan
Jika anda melakukan pembatalan kebankrapan, laporan kredit dari agensi utama, seperti Equifax, Experian atau TransUnion sebelum dan sesudah muflis untuk memastikan bahawa maklumat yang terkandung di dalamnya adalah tepat. Jika tidak, minta agar ia diubah untuk mencerminkan apa yang sebenarnya berlaku. (Untuk lebih lanjut, baca
Cara Menyelesaikan Kesilapan Laporan Kredit Anda .) Kebankrapan juga merupakan rekod awam. Dalam erti kata lain, sesiapa sahaja boleh meminta untuk melihat salinan pemfailan. Ini juga perlu dipertimbangkan, terutamanya oleh mereka yang berminat untuk menjaga kewangan dan perkara peribadi mereka sendiri dan keluar dari domain awam.
Satu lagi masalah ialah bank mungkin lebih enggan membuat pinjaman tanpa jaminan untuk barangan seperti kereta, rumah atau aset penting lain, seperti pelaburan atau perniagaan. Untuk mengimbangi institusi pemberi pinjaman untuk apa yang mereka lihat sebagai risiko yang meningkat, mereka boleh meningkatkan kadar faedah ke atas pinjaman, meminta bayaran pendahuluan yang lebih besar atau kedua-duanya. Sepanjang tempoh pinjaman, kos tambahan ini benar-benar boleh menambah.
Tiada Makan Tengahari Percuma
Akhirnya, terdapat kos untuk memfailkan kebankrapan. Pemfailan biasanya menelan kos sebanyak seratus dolar, tetapi menyewa seorang peguam untuk mewakili anda dan melindungi hak-hak anda boleh membebankan lebih banyak daripada itu. Walaupun individu boleh bertindak bagi pihak mereka sendiri dan seorang peguam mungkin tidak diperlukan, dengan melakukannya sendiri anda akan menghadapi risiko kehilangan hak dan / atau harta tertentu. Secara umumnya, seorang peguam, kerana pengetahuannya mengenai undang-undang dan pengalaman, adalah bernilai wang. Sebelum membuat sebarang keputusan mengenai muflis, penghutang mungkin ingin merujuk kepada penasihat kredit dan / atau cuba berunding dengan pemiutang untuk melihat apakah mereka dapat melakukan pelan pembayaran. Bercakap dengan peguam boleh juga masuk akal. Lagipun, keadaan setiap individu adalah unik, dan apa yang mungkin berlaku untuk satu orang mungkin tidak sesuai untuk yang lain. Intinya adalah ini: keputusan untuk memfailkan kebankrapan tidak mudah, jadi timbanglah kebaikan dan keburukan dengan teliti sebelum menandatangani garis putus-putusnya.
Jika salah satu stok anda berpecah, tidakkah itu menjadikannya pelaburan yang lebih baik? Jika salah satu stok anda berpecah 2-1, tidakkah anda mempunyai dua kali lebih banyak saham? Bukankah bahagian pendapatan syarikat anda akan dua kali lebih besar?
Malangnya, tidak. Untuk memahami mengapa ini berlaku, mari kita semak mekanik pemisahan saham. Pada asasnya, syarikat memilih untuk memecah saham mereka supaya mereka dapat menurunkan harga dagangan stok mereka kepada pelbagai yang dianggap selesa oleh kebanyakan pelabur. Psikologi manusia adalah apa yang sebenarnya, kebanyakan pelabur lebih selesa membeli, katakan, 100 saham saham $ 10 berbanding 10 saham $ 100 saham.
Bagaimana anda boleh kehilangan lebih banyak wang daripada anda melaburkan saham? Jika anda tidak mempunyai wang yang tersisa dalam akaun anda, bagaimana anda membayar baliknya?
Jawapan mudah untuk soalan ini adalah bahawa tidak ada batasan jumlah wang yang dapat anda hilang dalam penjualan pendek. Ini bermakna anda boleh kehilangan lebih banyak daripada jumlah asal yang anda terima pada awal jualan pendek. Oleh itu, adalah penting bagi mana-mana pelabur yang menggunakan jualan pendek untuk memantau kedudukannya dan menggunakan alat-alat seperti pesanan stop loss.
Jika anda mempunyai rumah yang berada di bawah nama syarikat anda dan anda ingin menjualnya kembali kepada diri sendiri, adakah anda perlu membayar cukai keuntungan modal?
Jawapan kepada soalan ini benar-benar bergantung kepada jenis entiti undang-undang perniagaan anda dikendalikan melalui. Perniagaan boleh dikendalikan sebagai mana-mana entiti sah berikut: Perbadanan "C" Corporation, S Corporation, Syarikat Liabiliti Terhad Tunggal-tunggal yang dikenakan cukai sebagai syarikat tunggal, Syarikat Liabiliti Terhad dengan pemilik berganda yang dikenakan cukai sebagai perbadanan atau perkongsian dan Perkongsian Am Perkongsian Tunggal.